金融考研核心考点解读之货币政策中介目标商业银行表外业务由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“商业银行金融市场业务”。
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2017金融考研核心考点解读之货币政策中介目标商业银行表外业务
中介目标
1、中介目标的选择标准
1)可测性
2)可控性
3)相关性
2、经常采用的中介目标
根据以上三个标准，经常采用的中介目标有：银行信贷规模，货币供应量，长期利率。
1)银行信贷规模
它是指银行体系对社会大众及各经济单位的存贷款总额。
就可测性而言，通过对各个存款机构的资产负债表进行核算就可以得到该指标。
可控性方面，控制这一指标可采取两种方式：一种是直接的信贷管制;另一种是中央银行通过该改变准备金率、贴现率及公开市场业务来间接地控制信贷规模。
相关性方面，银行信贷规模与物价、就业、国际收支、经济增长有着密切的关系。而且银行信贷规模与整个宏观经济的关系与货币供应量与整个宏观经济的关系相类似。
2)货币供应量
可测性，通过对流通中的现金和各银行的存款状况的观察，就可以知道各个层次货币供应量的状况。
可控性，货币供应量是基础货币与货币乘数之积，中央银行有多种手段控制基础货币和货币乘数，从而实现对货币供应量的控制。
相关性，货币对最终目标有着密切的影响，而且这种影响是有规律的。
由于货币供应量的指标很多，所以指标口径的选择是它作为中介目标存在的主要问题。
3)长期利率
长期利率作为中介目标存在的问题：
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很可能就无法实现。
美国的存款担保制度
一、存保险制度的建立与运行：
1、建立：1934年，《格拉斯—斯蒂格尔法案》，FDIC向投保银行收取保险费，为每个账户提供一定限额的保险，超过下限额的部分视情况而定。
德国1966，加拿大1967，法国1980，英国1982，瑞士1984，意大利1987。
2、运行：
1)日常检查：由存款保险公司选派专门的检查员不定期地对各个投保银行进行检查。
2)对有问题的银行的处理：
A、宣告银行破产：清偿法。
B、购买并承担法：动员一家好的银行与之合并，且承担所有债务，FDIC通常向合并者提供贴息贷款或购买濒于倒闭的银行的部分不良贷款。
C、直接协助法：暂时国有化。(购买贷款或提供贷款注资)
3、作用与问题
1)作用：银行倒闭减少
2)问题：道德风险，存款人无监督动力，政府机构的监管也可能失效，从而导致银行过渡冒险。
二、美国80年代的储蓄贷款协会危机和存款保险制度改革：
1、储蓄贷款协会危机的原因：道德风险问题的恶化
1)利率上升—→银行的资本充足率急剧下降—→道德风险更加严重。
2)竞争加剧：银行从传统业务中获得的收入下降，存款来源下降(被新的金融形势吸收走了)，优质贷款客户减少(优质公司直接发行票据，股票，直接金融)
3)保险限额的上升与经纪存款：对银行监督的积极性进一步下降。
4)放松金融管制：金融自由化使得银行冒险机制会增多。
5)监管的纵容：FDIC姑息纵容濒危银行以避免掏钱，使得一部分健全银行业进入了冒险大军。
1989年，美国通过《金融机构改革、恢复与加强法》，开始彻底清理储蓄贷款协会。
基本模式：成立重组托管公司，接管破产金融机构。该模式运作较为成功，成为世界各国处理银行不良资产问题的一个典范。但据估计，在未来40年内，美国纳税人大概要为此支付5000亿美元的补救成本。
2、存款保险制度的改革：
1991年《联邦存款保险公司改革法》的基本内容：
1)缩小存款保险范围：只有资本充足的银行的经纪存款和养老保险账户才可以享受存款保险。
2)限制“Too big to fail”：只有得到财政部长和董事会2/3以上同意才适用“大则不倒”原则。
3)要求FDIC遇到问题应立即采取行动：资本充足率低于2%则宣告破产。
4)确立以风险为依据的保险费率。
5)要FDIC进行更严格的日常检查。表外业务：
广义：指所有没有直接反映在银行资产负债表中的业务。
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狭义：仅指涉及承诺和或有债权的活动。
表外业务的三种类型：
1)贸易融通业务例如：银行承兑业务商业信用证业务
2)金融保管业务例如：备用信用证业务贷款承诺业务贷款销售业务
3)衍生产品交易例如：期货交易期权交易积互换协议等等
1、金融保证业务;
1)备用信用证：是银行为客户开立的保证书。
与商业信用证的区别：
在商业信用证业务中，银行承担的是
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