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基金定投获利30%一定要卖
17年定投赚到上千万元利润!被称为“定投教母”的台湾证券投资信托暨顾问商业同业公司秘书长萧碧燕日前应嘉实基金邀请,到广州向各家银行理财经理传授其定投心得。萧碧燕在现场告诉记者,定投不是傻瓜理财,一直不打理。相反,也要波段操作,高抛低吸,一般获利25%~30%就一定要卖掉,这样才能及时锁定利润,获取超额收益。
定投一定要及时停利
萧碧燕表示,定投者一定要及时检查账户,如果收益已超过30%,就可考虑全部出清,不过获得的收益还是用来定投。具体的做法是,将获得的收益以及本金除以36,作为每个月重新定投的资金额度。
为什么需要停利呢?她告诉记者,假设目前A股是3000点,10年后A股可能还在3000点。因为经济循环是周而复始的,要走完一个经济循环,大约需要2~3年,这时候就应适时出场了。
什么是适合的停利时点?萧碧燕建议,可把定存当作一个指标,对于一个刚进市场的投资新人来说,定投基金一年获利至少要是定存的五倍。以目前中国一年期定存利率来看,一年的目标报酬大约是12.5%。如果定期定额投资两年,设定的目标收益就是25%,如果没有达到这个目标收益,就要耐心等待。
三步大胆加仓亏损基金
此外,投资者一旦发现账户亏损超过30%,就要考虑加仓,第一次可用1/3资金补仓,如果没几个月账户总体收益仍亏损30%以上,再补1/3的仓;补完后如再亏损30%,就把剩下的钱全补完。她告诉投资者,能遇到下跌30%的时候一定要非常开心,因为这是非常难得的加仓机会。
此外,萧女士说,还可以用定投的办法来提前解套基金。她举例说,QDII基金三年亏损30%左右,但如果投资者发现被套后,每月以一次买入金额的1/24定投该只基金,那么三年下来只亏损2.5%左右了。如果再用上下跌30%的时候额外补仓的技术,则可小有盈利了。不过她提醒投资者,要实现解套必须注意一点,就是当定投已获得25%~30%的赢利后,要将定投和被套的基金一起卖掉,否则就无法实现所说的解套。
基金定投让裸婚不裸家
“我没车,没钱,没房,没钻戒,但我有一颗陪你到老的心……童佳倩,我爱你。”近期一部《裸婚时代》把80后的婚姻观推向了风口浪尖,而这种没房、没车、没钻戒、没婚礼、没蜜月等诸多以“无”来诠释结婚的方式也受到了一些年轻人的追捧。那么如何在这样一个高通胀的时代,让资产保值,让裸婚不裸家?基金定投自然成为一个不错的选择,虽然短期内可能出现亏损,但从长期来看,股票型基金的收益战胜了所有的理财产品。
南方基金成“中考”赢家
基金上半年的成绩单已经水落石出。由于市场出现调整,上半年偏股型基金平均跌幅接近7%,暂时落后上证指数,而诸多上半场领跑者的面孔也同去年末的情况发生了较大变化。
去年股基小幅战胜指数的历史并未在上半年的行情中得到延续。天相数据统计显示,截至6月30日,在纳入统计范围的796只去年末以前成立的各类型基金中,仅货币型基金取得1.71%的正收益,其余各类基金悉数下跌。
其中,积极投资股票型基金和混合型基金跌幅最大,半年分别下跌6.94%和6.92%,封闭式股票型基金下跌5.48%,指数型基金跌幅稍小,为2.38%;而同期上证指数从2808.08点回落至2762.08点,跌幅仅为1.64%。偏股型基金在上半场暂时落后指数。
南方基金成了本次中考最大的赢家,今年同期与同类型基金平均收益率相比,南方超额收益为2.26%,8只股票型基金中5只进入前1/3,南方隆元净值增长率6.89%,成功坐上上半年第一牛基的宝座,也是全市场增长率最高的基金,另外四只基金分别为南方成份排名第8、南方盛元第33名、南方策略第48名、南方绩优第65名。封闭式基金中基金开元业绩增长率6.39%,在同类型基金中排名第一;另外,南方宝元在偏债型基金中排名第二、南方避险在保本型基金中排名第二。排在前面的还有东方基金、信达澳银、富国、鹏华、博时等基金公司。值得一提的是,连续多年的绩差生宝盈基金,今年也迎头赶上,基金整体亏损幅度在5%之内,好于平均水平。
另一方面,有14家基金公司上半年股基整体业绩跌幅超过10.00%,8家基金公司跌幅介于9.00%与10.00%之间,公司之间股基整体业绩差距较大。这里面不乏去年的尖子生,比如华商、银华等基金公司。
长期投资仍有不错收益
当然如果按照上述成绩去投资基金,投资人难免心生质疑,这样的业绩不但赚不到钱,反而可能亏钱,不过时间拉长来观察,许多成立两年以上的老基金依然为基民创造了不错的收益。银河证券最新周报显示,成立以来累计净值增长率超过100%的基金达197只(含所有基金),大多分布在以长跑著称的老牌基金公司中,易方达、嘉实、博时和南方四家基金公司旗下成立以来净值增长率超过100%的基金均达到8只。其中,灵活配置型基金(股票上限95%)易方达策略成长混合成立以来净值增长率达到444.01%;易方达科瑞成立以来到累计净值增长率为387.19%。另有统计数据显示,2005年以来易方达旗下有超过6万户持有人获得了累计翻番的基金投资收益。
除了长期投资之外,盲目追求当年的牛基也并不是一个理智的选择。2009年以来,股市大起大落,不同阶段前十基金与垫后基金排名“对调”的情况并不鲜见,投资者很容易因为选择失误、操作不当产生亏损,例如鹏华价值,其去年净值跌幅为13%,排名基金垫底,但在今年却排名高居第二。还有嘉实基本面50、博时超大盘ETF、华夏上证50ETF等去年净值跌幅超过20%以上的基金都在今年取得了不错的业绩。因此盲目追求热点,反而很容易被热点灼伤,相对来说选择长期业绩稳定的基金并长期持有的投资者赚钱可能性更大。银河数据显示,过去两年华夏、易方达、嘉实、博时和南方分别有6只、11只、12只、1只和5只基金进入同类型前1/3。
基金定投技巧
每月具体时间的选择
1、尽量不要选择1到8号。因为会碰到每年元旦、春节、五一、十一假期,基金业务暂停,假期过后第一天才定投扣款,但基本上这天都是股市上涨的,基金净值较高,不划算!若您打算定投2到3只基金,建议不要设在同一天,按每月天数平均分开就行。
2、若有充足时间,您还可利用网银每月修改定投日期,尽量设置星期
四、星期五,一般这两天股市下跌得的多,您可买到更多的基金。
基金品种的选择
在现时波动的市场中,个人建议选择指数型基金和发行至少2年的绩优老基金。不用追求热点,如果喜欢平稳可以配置蓝筹类的基金,喜欢追求高额利润,又能承担高风险的,可以投资新兴行业类基金。
定投期限的选择
至少3年以上,短期是看不出明显效果的。基金定投可随时终止缴款计划,挺方便的。基民参加基金定投,不必筹措大笔资金,每月利用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可,既能强迫储蓄有不会造成经济上额外的负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求,不失为基金理财的好方式之一。
费率优惠莫错过
如今,在银行开办基金定期定额投资的一大优惠是费率折扣。1.5%左右的股票型基金申购费,打上个8折、6折就着实让人心动了。对于同一基金有前后收费两种模式,两行的费率优惠仅针对前端收费模式的基金,后端收费仍按原费率执行。投资者不妨仔细比较之后选择。
信息来源:信息时报
手把手教你如何自检基金?
在市场中,基金虽然是个长期持有的工具,不像股票,不得不时刻追踪,以免走漏良机。可是,虽然长期持有,也并不代表着买了基金之后就可以撒手不管,特别是不少做了基金定投的人,申购之后随即不管,任其每月扣款,到头来才发现亏损不少,最后哀嚎连连。
因此,在基金长期持有的过程中,不断的自我体检是十分重要的,从基础做起,手把手教导如何自检基金。
首先,通过个人网银基金持仓查询或银行柜面基金份额明细打印单据,对所持有的基金进行分类。可以先剔除货币和债券基金,这类基金收益和损失都不是很高,可列入“免检”范畴。对股票型基金,分成两个部分:赚钱和亏损。下载一份近期基金排名表,查看所持有的基金在同类中的排序,记录下4组数据:两年以来的排序、一年以来的排序、半年以来的排序、3个月以来的排序。根据这4个排序结合前面的盈亏排队,把手头基金划分为:优质、良好、及格、次级4个等级。基金的等级可以自我定位,比如,基金的4个体检期排序有3个以上排序在该种类的前1/3,并且盈亏排序在赚钱集合内,诊断为优质基金;有1到2个排序在该种类的前1/3,另外两项排序居前2/3范围内,并且盈亏排序在赚钱集合内,诊断为良好基金;盈亏排序在亏损集合内,诊断为及格基金;3个以上排序在该种类的前2/3,并且盈亏排序在赚钱集合内,诊断为良好基金;盈亏排序在亏损集合内,诊断为及格基金。
接下来,根据前面的诊断决定手里基金的留与去,或在市场上重新选择目标基金,这也是根据风险偏好对资产重新组合的过程。留下良好等级以上的基金,其余放弃。关于选择,一是综合评价自己的风险偏好,选择什么风险等级的基金;二是考虑选择哪些具体基金填充自己的基金。
这里的选择就出现了两条泾渭分明指向,买入和赎回。在体检过程中,赎回和买入是对应的操作。买入时应遵循目标区域锁定原则,不苛求绝对抄底。买入方式要遵循逐步建仓原则,不建议一次性满仓购买,确保购买更接近底部。而赎回则是放弃基金赎回或是将手中的基金全部赎回。如果认为今年仍是箱体震荡,就可以在箱体上端把手头所有基金全部卖掉;如果市场趋势是单边上行,就不能选择全部赎回策略,否则出场的优质基金将会踏空。当然了,如果市场趋势没有大的改变,即使市场重心箱体中心不断上移也没有关系,仍然可循环使用:赎回——等待——买入——等待——赎回的操作策略来完成投资规划。当然,每次买入前要对买入的目标基金进行一次体检,以确保买入的质量
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