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车贷业务知识培训
一、车贷概念
个人汽车消费贷款：
是指银行向借款人发放的用于购买汽车的个人贷款，只针对家庭自用，不用于经营及租赁。
二、借款购车人资格
1、年龄要求：
年龄需在18周岁以上，且具有完全民事行为能力的自然人；贷款期满男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。
2、资信要求：
具有稳定的职业及在本市有自有房产。
3、贷款必备的条件：
贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿还本息，贷款的法人和其他经济组织要具有偿还贷款的能力；借款人必须提供银行认可的担保等。
4、贷款期限：
为了满足用户的不同需要，法人贷款期限最长不超过三年，个人最长不超过五年。贷款利率按照人民银行规定的同期利率执行。
5、抵押与担保：
借款人以所购车辆或其他资产作为抵押的，存入银行的首期款不得少于30％，借款最高限额为车款的70％。
借款人提供第三方保证方式（银行、保险公司除外）的，存入银行的首期款不得少于40％，借款最高限额为车款的60％。
三、客户资料的收集
1、客户基础资料包含哪些：
驾驶证身份证户口薄婚姻证明收入证明居住证明房产证（如是按揭房则需提供购房合同、借款合同、还款明细）
2、提高客户资信度的补充资料有哪些：
个人定、活期存折或银行流水清单专业资格证书本科及以上学历证书销售合同进出货票据 投资证明自有固定资产的租赁合同在建工程合同······
四、客户资料的要求
1、基础资料、辅助资料的要求：
身份证、户口薄与婚姻证明三证号码与姓名需一致。检查身份证是否过期，外地户口人员需办理暂住证。
2、证明性文件及其填写的要求：
收入证明需银行固定格式，应盖单位公章或财务专用章；居住证明由居委会、物管、街道办事处及村委会出具。
五、费用计算
1、购车首付款与贷款金额的计算
例：客户预购买雅阁车一辆，车价为20.98万元，要求办理三成三年按揭。
贷款额：209800×0.7＝146860 ≈146000
首付款：209800－146000＝638002、公司费用的组成a、担保费
国产：贷款额5万以下（含5万）：贷款额×1.1×0.03贷款额5-20万（含20万）：贷款额×1.1×0.025贷款额20万以上：贷款额×0.02
5进口：贷款额×1.1×0.0
3b、保证金
c、档案费
d、合同工本费
e、调查费
六、履行告知义务
1、违约责任（上户超期、逾期还款）
2、必买险种
车损三者盗抢自燃不计免赔交强
3、续保日期
4、月还款金额、每月还款日期
七、资信调查
1、购车人自然情况调查：
年龄 婚姻状况家庭成员健康状况
2、购车人工作情况调查：
a、行政事业单位：工作年限 职务 主要负责事务 收入情况b、企业、个体工商户：公司规模 员工人数 公司经营及盈利状况 市场前景分析等
3、购车人居住情况调查：
小区环境、房屋结构、住房面积、室内装修情况、居住人数、房屋购买情况、供养人口等。
八、业务办理流程
1、业务员登记按揭客户信息
2、经理助理安排调查工作
3、调查员上门调查并收集客户资料
4、接单员整理客户资料
5、内勤补充齐全客户资料
6、接单员出具调查报告并填写各项审批表
7、资料整理完善后通过公司逐级审批程序
8、公司审批通过后报送银行审批
9、银行审批通过通知客户到公司及银行签订相关合同
10、客户交费，公司垫付贷款
11、业务员带领客户提车
12、上户员带领客户办理上户抵押手续
13、上户员回收注抵手续
14、接单员整理上户资料及打印合同后交回银行放款
15、还款明细表和公证书送达后，客管室通知客户领取并签收
九、资信审核标准
1、必要条件：征信状况及贷款总额
2、主要条件： 户口、婚姻状况、职业状况、固定资产状况
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