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各地房价的不断高涨仍然挡不住人们买房子的热情而对于高房价的购买除了一些富豪外大部分人都要通过银行贷款来圆自己的有房梦那么一般购房者在办理一手房贷款的时候需要哪些手续？流程又是怎样的呢？希望看完了本文会让正在准备办理一手房贷款的房贷借款人有所收获
一般而言房贷借款人办理一手房的贷款需要与个机构打交道开发商银行担保公司保险公司以及律师事务所这家机构再加上房贷借款人以下简称借款人自己就形成了一个相互关联的网
具体的流程如下
第一步借款人要与目标楼盘的开发商签订《购买商品房合同意向书》或《商品房销预售合同》并支付%~%的首付款从年月日起建筑面积平方米以上的个人住房按揭贷款首付款比例不得低于%
平米以内的仍执行首付款比例%的规定
第二步选择贷款银行在一般情况下借款人是不可以随意选择自己房屋贷款的银行的开发商会出于自身利益对于自己楼盘的房贷有指定银行当然也有一些开发商是不指定银行的所以借款人在办理房贷前要从开发商处了解自己是否有自主选择贷款银行的权利
不过即使开发商指定银行一般也不会仅指定一家银行借款人要在可供选择的银行中仔细挑选目前房贷是银行最主要的对私贷款因此各家银行竞争激烈纷纷简化办理手续提供优惠利率和多种还款方式因此借款人要仔细选择最适合自己的银行房贷产品选择最适合自己的房贷请点
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第三步持相关手续到银行办理借款申请银行需要的手续一般包括
借款人合法的身份证件居民身份证户口本军官证或其他身份证件
贷款行认可的经济收入或偿债能力证明如借款人收入证明纳税证明或职业证明等
有配偶的借款人需提供夫妻关系证明
有共同借款人的需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺
抵押物或质押物的清单权属证明以及有处分权人同意抵押质押证明和抵押物估价证明
借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销预售合同》
开发商开具的首期付款的发票或收据复印件也有银行要求原件
借款申请书
银行要求提供的其他文件或资料
第四步如果银行要求提供担保证明则需要持相关材料到担保公司办理
一般银行为了规避房贷风险需要借款人提供有足够代偿能力的法人其他经济组织或自然人的担保证明如果你能找到愿意为你提供担保并且有经济实力的朋友或亲人那么可以由他们为银行出具一份愿意担保的书面文件和资信证明如果不能则需要到专业的担保公司那里由他们
为你提供担保当然这是要付费的一般情况下担保公司需要的材料包括
申请人身份证户口簿原件和复印件
本人《再就业优惠证》原件和复印件
出具可供支配的动产或不动产或提供具有反担保能力的个人或企业单位的有关资料
担保公司认为需要提供的其他材料
在担保公司的选择上有些银行是指定的而有些银行是可以由借款人选择的所以在办理贷
款前要向目标银行了解清楚
需要注意的是如果借款人可以提供贷款银行认可的资产进行抵押或质押那么就可以不用
提供担保证明了
第五步如果银行需要借款人提交律师证明可持相关文件到律师事务所办理
需要说明的是房贷中的律师费并不是银行必收的项目目前借款人所支付的个人住房抵押贷款律师费绝大部分为银行委托的律师费用即银行请律师帮助审查借款人的贷款资格目的在于规避风险银行委托的律师为银行提供服务却要借款人付费明显不公平而且有相当多的借款人在支付律师费后根本没有见过律师
目前被认为是行规的房贷律师费在北京率先被叫停房贷律师费将实行谁委托谁付费的原则以后个人在申请购房贷款时银行委托律师调查贷款者的还款能力和贷款资格时所产生的律师
服务费不得再向借款人转嫁
不过还是有一些银行在审批房贷申请的时候要求借款人出具律师见证函的一般而言律师
事务所要求借款人提供的资料如下
身份证明复印件
户口本复印件
结婚证复印件
学历证明复印
购房合同复印件
付款发票复印件
职业收入证明所在单位出具
其他资产存款股票车证明复印件
借款申请表
第六步如果贷款银行要求借款人办理房贷险则需要到保险公司办理
房贷保险全称个人住房抵押综合保险或个人抵押贷款房屋综合保险是借款人向银行申请
贷款时银行为防范房贷风险要求借款人必须购买的保险
目前房贷险也已经由强制险变成非强制险了因此并不是每家银行都要求借款人提供保险证明的不过对于那些以房产为最大资产且又没有足额人身保障安排的人群来说购买房贷险不失为一种聪明的选择按照借款多少安排好房贷险借款人就不会因为自身遭遇各种意外伤害失去还
贷能力而导致所购房产因还不了贷款而被银行收回
现在各大保险公司都有提供房贷险的险种购房者可以认真比较参考选择对借款人最有利的保险公司投保同时注意保险合同中的受益人条款设置规定相应的权利义务以便在以后的还贷中维护自己的合法权益目前一些好的房贷险甚至可以替代意外保险和定期寿险不过现在仍然有一些银行会指定房贷险的保险公司因此购房者在申请贷款前要清楚该银行对房贷险是否强制要
求是否允许购房者自由选择房贷险
第七步签订借款合同若银行要求还需办理公证
当借款人将银行所需资料及借款申请书准备好后就可以提交给银行一般一周左右会收到银行贷款批准的通知借款人需到贷款行与银行签订借款合同和相应的担保合同并视情况进行公
证缴纳公证费
办妥手续后银行将按照借款合同的约定将贷款一次或分次划入售房人在银行开立的存款
账户内借款人按借款合同约定的还款计划还款方式偿还贷款本息
安徽城乡居民收入如何实现翻番? 专家提
出建议
“收入倍增”作为十八大报告的热门词汇正在从文字变为现实，日前黑龙江、贵州、甘肃等地区已经或正在筹划制定本地的居民收入倍增计划。我省城乡居民收入如何实现翻番？我省经济信息中心的专家对此提出了建议。
多省市筹划收入倍增计划
“北京、黑龙江、中西部的一些城市已开始制定规划，有的是当地发改委牵头，有的是当地政府牵头。”国家发改委社会发展研究所所长杨宜勇日前透露。
“这个事慢不得，根据十八大提出的要求，我们正在开展相关研究工作。”黑龙江省发改委就业和社会分配处相关负责人表示，黑龙江“十二五”规划提出，城镇居民人均可支配收入和农村居民人均纯收入普遍较快增加，与经济发展同步，年均增长12%以上。此外，甘肃、贵州、江苏等省已经制定了收入倍增计划，山西、天津等省市表示正在等待国家的政策。
事实上，收入倍增与收入分配改革密切相关。多地发改委表示，期盼收入分配改革方案尽快出台，利于地方调整或制定收入倍增规划。“收入倍增是和收入分配改革方案有关系的，收入分配改革方案不出来，倍增规划没法出。我们现在就在等着国家的政策。”山西省发改委就业与收入分配处栾速建处长表示。
我省GDP八年保持两位数增长
具体到安徽而言，我省经济总量从2004年开始，连续8年保持两位数增长，是带动城乡居民收入快速增长的主动力。
数据显示，我省城镇居民收入在过去10年增长2.3倍，年均增速12.6%；农民收入增长2.1倍，年均增速11.9%。不过，进一步分析，我省城乡居民收入增长还是有点“成色不足”。
表现在收入增长显著慢于经济增长。剔除物价因素，2002-2011年的城镇居民收入仅增长9.8%，实际增速比同期经济增速低2.6个百分点。同期的农民收入仅增长8.9%，低于经济增长3.5个百分点。
另外，城乡居民收入相当于人均GDP的比重在逐年下降。城镇居民从105%降至61%，农村居民从37%降至20%。过去投资主导、过度重视大企业的发展模式是收入比重下降的重要原因。
中低收入者涨工资应比富人快
十八大报告提出的“收入倍增”，省经济信息中心专家认为，可以有三个方面的理解。
收入分配格局要有变化。报告提出了收入倍增和GDP翻番，由于人口仍处于增长状态，人均收入增长要高于人均GDP的增幅，翻番的GDP总量中要拿出更多的份额用于居民收入的增长。
收入分配关系要有调整。报告提出要解决收入分配差距较大问题，扩大中等收入群体，减少扶贫对象。因此，在收入分配格局上，应该是低收入者收入增长得多些，中等收入者平均增长，而高收入者则应该增长得慢一些。
收入翻番的源泉更多的来自劳动生产率的提高。报告提出了“劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”。因此，居民收入翻番并不能完全靠政策调节，加强对劳动者的技能培训，提高劳动对经济增长的贡献。大容量就业产业应予以重点推进
据预测，按照过去的弹性关系计算，如果要实现2020年城乡居民收入比2010年翻一番，经济平均增速要保持10%以上。这个速度的要求有一定压力，为此要转变发展方式。
对此，我省专家提出，重视能够实现高质量、大容量就业的相关产业发展；保护好城乡居民的创业环境；推进收入分配制度改革，重点提高低收入群体收入。据估算，过去的城镇化通过低价征用制度，从农民手中转移的利益约在15万亿左右，而补偿给卖地农民的不到5%。收入翻一番，重点在就业容量巨大的服务业及非公经济，这两者发展好了，就能改变过去依赖投资的增长模式，经济发展方式转变了，老百姓的钱包才能鼓起来。
一个明显向好的信号是我省上述两项指标比重正不断增加。今年前三季度，全省服务业增加值3928.4亿元，占GDP比重为31.3%，对经济增长的贡献率为26.8%，比上年均有所提高，服务业逐步成为全省经济发展新的增长点。
非公经济方面，从经济总量看，非公有制经济实现增加值由2007年的3856.6亿元增加到2011年的8730.9亿元，四年总量实现翻番，按可比价计算，年均增长15.5%，增幅高于同期GDP2.1个百分点，占全省GDP的比重由52.5%提高到57.1%。
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