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合规部2012年试题库
一、单选题
1.合规是商业银行（）的共同责任，并应该从商业银行（）做起。★ A、管理人员 员工 B、管理人员 信贷人员 C、所有员工 基层 D、所有员工 高层 答案：D 2.商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。★ A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、经办人员 答案：B 3.商业银行发现重大违规事件应按照（）的规定向银监会报告★★ A、重大事故报告制度 B、重大事项报告制度 C、重大案件报告制度 D、重大事件报告制度 答案：B
4.以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据：（）★★ A、业务条线经营范围 B、分支机构经营范围 C、分支机构的业务规模 D、人员的数量 答案：D
5.合规管理是一项核心的（），商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。★★ A、风险管理活动 B、业务管理活动 C、战略管理活动 D、法律管理活动 答案：A
6.我行的规章制度种类不包括：★★★ A、公司章程
B、公司治理基本制度 C、经营管理一般规章制度 D、经营管理重要规章制度 答案：C
7.根据《徽商银行规章制度管理办法》规定，各分行可在总行的授权范围内制定适用于本分行的（）★★ A、经营管理辅助规章制度 B、经营管理一般规章制度 C、经营管理重要规章制度 D、公司治理基本制度 答案：A
8.在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或者可疑行为，充分保护举报人的制度是：★★ A、合规绩效考核制度 B、合规问责制度 C、诚信举报制度 D、独立管理制度 答案：C
9.我行合规政策规定：本行应确立合规人人有责、合规从高层做起的意识。全行每一位员工应奉行诚实守信、勤勉尽职、知法守法、依法办事的职业操守。这体现了我行（）的合规理念★★★ A、诚信、正直、守法、合规 B、诚信、守规、公正、高效 C、正直、诚实、合规、高效 D、正直、诚信、守规、勤勉 答案：A
10.以下有关我行合规管理责任的说法错误的是;()★★★ A、合规负责人对本行合规经营负有最终责任。B、监事会对本行合规经营负有监督责任。C、高级管理层对本行合规经营负有直接责任。
D、合规部门作为合规风险管理的职能部门，应履行尽职管理责任。E、合规是全行每一位员工的共同责任。答案：A
11.合规负责人的职责中，不包括（）：★★ A、应全面协调商业银行合规风险的识别和管理
B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D、分管业务条线。答案：D
12.以下说法错误的是：（）★★★★ A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率 B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责
D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。答案：C
13.向法院请求民事权利得诉讼时效期间为()★★★
A：一年 B：两年 C：三年 D: 五年 答案：B
14.对格式条款有不同理解，应()★★
A．作出不利于接受格式条款一方的解释 B．作出不利于提供格式条款一方的解释 C．宣告合同无效
D．宣告有不同理解的合同条款无效 答案：B
15.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是()★★★ A、分公司、子公司都具有法人资格 B、分公司、子公司都不具有法人资格
C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 答案：C
16.、赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由()★★★★
A.赵、钱、孙、李五股东共同承担 B.公司以注册资本为限承担 C.公司与股东共同承担 D.公司以其全部资产承担 答案：D
17.我国《票据法》中所称的票据是指()★★ A.汇票、本票 B.汇票、本票、支票
C.汇票、支票 D.汇票、本票、支票及其他有价证券 答案：B
18.对担保合同说法正确的是（）。★
A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系 B：担保合同为主合同 C： 被担保合同为主合同
D：担保合同本身能够独立存在 答案：A
19.下列那个担保形式不属于物权担保()★★
A： 抵押 B： 质押 C： 留置 D： 保证 答案：D
20.甲向乙银行申请贷款，由丙提供保证。在保证期间，乙银行许可债务人甲转让债务的，应当（）。★★★ A.事先通知保证人丙 B.事后通知保证人丙 C.取得保证人丙口头同意 D.取得保证人丙书面同意 答案：D
21.抵押人不履行合同时，抵押权人有权()★★★
A：变现抵押物优先受偿 B：占有并使用抵押物 C：没收抵押物 D：退还抵押物 答案：A
22.以企业设备办理抵押物登记的部门为（）。★★★★ A.房产管理部门 B.当地车管部门
C.县级人民政府指定的部门 D.工商行政管理部门 正确答案为D
23.预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（）内未申请登记的，预告登记失效。★★★★★ A.一个月 B.两个月 C.三个月 D.半年 答案：C
24.下面有关内部控制的说法中错误的是（）。（★）A.内部控制的思想是以风险为导向的控制
B.内部控制是控制的一个过程，这个过程是需要全员的参与，包括董事会、管理层、监事会都需要参与进来，但不包括员工 C.内部控制是一种管理，是对风险的管理 D.内部控制是一种合理保证 【答案】B。《企业内部控制基本规范》第三条。
25.健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括那些内容（）。（★★★）A.强化内控意识，树立内控优先理念 B.完善激励约束机制 C.提高内控制度的执行力 D.以上都是 【答案】D。《商业银行内部控制指引》第一章。
26.内部控制的目标是（）。（★★）
A.绝对保证财务报表是公允的，是合法的 B.合理保证财务报表是公允的，是合法的C.绝对保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展
D.合理保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展 【答案】D。《企业内部控制基本规范》第三条。
27.下列有关内部环境的说法中错误的是（）。（★★★★）
A.企业文化包含四个要素：制度文化、物质文化、行为文化、精神文化。这四者相互影响、相互作用，共同构成企业文化的完整体系
B.员工素质控制包括企业在招聘、培训、考核、晋升与奖励等方面对员工素质的控制
C.内部环境包含组织基调，具体内容包括：治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等
D.内部控制是内部审计控制的一种特殊形式，其范围主要包括财务会计、管理会计和内部控制检查 【答案】D。《企业内部控制基本规范》第二章。
28.下列有关内部控制评价的说法中错误的是（）。（★★★）A.企业应当按照制定评价方案、实施评价活动、编制评价报告等程序开展内部控制评价
B.内部控制有效性是企业建立与实施内部控制能够为控制目标的实现提供合理的保证
C.内部控制缺陷一般可分为设计缺陷和运行缺陷 D.企业实施内部控制评价，仅包括对内部控制设计有效性的评价，不包括运行有效性的评价 【答案】D。《企业内部控制基本规范》第六章。
29.下列有关人力资源的激励、约束与退出的说法中不正确的是（）。（★★★★）A.考核的过程不仅可以促使员工改善现有的工作，还可以在考核的过程中提高自身的专业素质
B.年终考核是指企业于每年年末，对员工本年度的工作情况进行全面综合的评价 C.物质激励在企业的应用方式主要有增加薪酬、颁发奖品、奖金以及休假、疗养、旅游等福利待遇
D.董事、经理及其他高级管理人员的离职应当进行离任审计 【答案】B。《企业内部控制应用指引第3号—人力资源》
30.董事会、监事会、经理层和全体员工实施内部控制，目的是为了实现（）。
（★★★）A.控制主体 B.控制原则 C.控制目标 D.控制要素
【答案】C。《企业内部控制基本规范》第三条。
31.下列哪些不属于舞弊行为（）。（★★★★）A．单位内部员工串通舞弊
B．董事、监事、经理及其他高级管理人员滥用职权 C．未经授权或采取其他方式侵占企业资产 D．对重要信息，传递时采取保密措施
【答案】D。《企业内部控制基本规范》第四十二条。
32.商业银行设立新的机构，应以防范风险、审慎经营为出发点，体现（）要求。（★）A．内控优先 B．制度优先 C．风险优先 D．成本控制
【答案】A。《商业银行内部控制指引》第四条。
33.下列职务中，不属于不相容职务的是（）。（★★★★★）A．授权业务与执行业务 B．记录业务与审核业务 C．记录资产与保管资产 D．授权业务与审核业务
【答案】D。《企业内部控制基本规范》。
34.、一天夜里，货运公司运送一批重要空白凭证到甲银行，由于无人通知卸货，第二天，这批重要空白凭证被原封运走，这一内部控制失范行为与内部控制中的（）要素最相关。（★）A．控制环境 B．控制活动
C．信息交流与沟通 D．监督 【答案】C。《企业内部控制基本规范》。
35.（）是企业及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。（★）A.内部环境 B.风险评估 C.控制活动 D.内部监督 【答案】B。《企业内部控制基本规范》第三章。
36.商业银行的（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任 ☆☆ A、股东大会 B、董事会 C、监事会
D、高级管理层 答案：B
37.高级管理层应履行的合规管理职责不包括（）☆☆ A、任命合规负责人
B、明确合规管理部门及其组织结构 C、识别商业银行所面临的主要合规风险 D、审议批准商业银行的合规政策 答案：D
38.对合规风险监测指标的评估工作每（）进行一次。☆ A、季度 B、半年 C、一年 D、两年 答案：B
39.风险分类下调为（）的资产业务，由总、分行风险管理部门按责任认定权限，在分类调整后的1个月内组织开展责任认定工作。☆☆☆ A、次级类
B、次级类及以下 C、可疑类 D、可疑类和损失类 答案：D
40.人民银行、监管机构、内外部审计等检查发现问题并提出明确问责要求的，由（）牵头组织落实，制定整改问责工作方案，并及时将处理情况向有关方面报告。☆
A、牵头整改部门 B、合规部门 C、纪检部门 D、风险部门 答案：B
41.（）负责定期对各部门整改落实工作开展情况开展评价和考核。☆☆ A、合规部 B、办公室
C、人力资源部 D、牵头部门 答案：A
42.责任人虽未直接实施违法违规行为，但根据内部分工，该违规事项属于责任人直接分管的有关部门和业务，责任人应承担（）☆☆☆ A、直接责任 B、管理责任 C、领导责任 D、次要责任 答案：B
43.下列关于责任认定工作表述正确的是：☆☆
A、各业务部门日常监督或检查发现存在违规事项，应直接提交合规部门进行责任认定
B、群众来信、行内举报反映的违规事项，由总行党群工作部或分行相关部门牵头进行调查核实，形成责任认定意见和初步处理意见，其他相关部门应给予配合 C、支行有权进行责任认定
D、责任认定就是要对相关人员进行问责处理 答案：B
44.给予违规员工记大过处分的，应当同时扣减（）绩效工资：☆☆ A、1个月； B、2个月 C、3个月 D、6个月 答案：D
45.下列关于离岗待聘的说法错误的是（）。☆☆☆☆
A、受到离岗待聘的员工，一年内不得晋升职务和工资级别。B、离岗待聘的时间原则上为一至三个月 C、离岗待聘的时间最长不超过六个月
D、离岗待聘复岗后一年内又严重违反规章制度的，解除劳动合同。答案：A
46.依据《徽商银行员工违规行为处理办法》，下列处罚适用错误的是（）。☆☆☆☆
A、给予某客户经理通报批评，并扣减2个月绩效工资处理 B、给予某会计人员警告处分，并扣减1个月绩效工资处理 C、给予某部门经理降低薪酬等级处理 D、给予某支行行长停职2年处理 答案：D 47.下列经济处罚适用正确的是（）。☆☆☆☆ A、拟扣减某员工12月绩效工资
B、按照员工管理权限报行长审批决定 C、自经济处罚决定下发之日的次月实施
D、该员工不服处理决定可在20日内提出申诉 答案： C
48.金融机构反洗钱工作的监督管理机关为（）。★
A、银行监督管理委员会 B、中国人民银行 C、公安机关 D、税务机关 答案：B 49.金融机构应建立以（）为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作。★★
A、客户 B、交易 C、交易对手 D、帐户 答案：A
50.甲乙丙丁四人均为网点柜面人员，下列说法不正确的有：（）。★★★★
A、甲说：个人代理他人办理借记卡的，须在办卡申请表中填写“代办理由” B、乙说：对于代理开立个人银行结算账户的，金融机构应联系被代理人进行电话核实，并留存电话记录等联系资料
C、丙说：金融机构在办理1万元以上的代理存款业务时，如代理人因合理理由无法提供户主有效身份证件，金融机构应核对并联网核查代办人身份证件，登记代办人身份基本信息，并留存代办人身份证件复印件
D、丁说：在办理单位代发工资、代缴款等需要单位员工集体开立借记卡帐户的业务时，如采取单位批量开卡方式，须单位授权经办人员持员工身份证原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用
答案：D
51.金融机构对先前获得的（）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。★★★
A、客户信用资料 B、客户申请开户资料 C、客户交易信息 D、客户身份资料 答案：D
52.人民币可疑交易报告中的“短期”是指（）个营业日之内。★★
A、2 B、5 C、10 D.15
答案：C
53.客户身份证件已过有效期但没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）。★★
A．不采取任何措施，继续为客户办理业务 B．通知客户，同时继续办理业务
C．中止为客户办理业务 D、撤销客户银行账户 答案：C
54.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。★★★★
A、第三方 B、该金融机构 C、客户 D、代理人 答案：B
55.（）在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他证明文件。★★ A、机关团体 B、企业单位 C、任何单位和个人 D、个人 答案：C
56.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（）。★★★★
A、仅报大额 B、仅报可疑 C、同时上报 D、都不报 答案：C
57.客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额交易，由（）报告。★★★★
A、收单行 B、业务办理行 C、发卡行 D、人民银行 答案：C
58.个人代理他人办理借记卡的，金融机构应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质等，原则上个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过（）张。★★★
A、2 B、3 C、5 D、10 答案：B
59.《中华人民共和国反洗钱法》所指的反洗钱是指（）。★★
A、为打击黑社会组织犯罪所采取的措施 B、采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为 C、为打击非法金融活动采取的措施
D、采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为
答案：D
60.★★金融机构协助有权机关查询存款的内容，包括被查询单位或个人（）情况以及与其有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。A、家庭成员 B、开户 C、存款 D、贷款 答案：BCD
二、多选题 1.根据我行规章制度管理办法，各分行制定的规章制度名称可以命名为：（）★★
A、规定 B、实施细则 C、操作规程 D、管理办法 E、公司章程 答案:ABC 2.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）★ A、资质 B、经验 C、专业技能 D、个人素质
答案：A、B、C、D
3.合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。★★
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、价格风险 答案：ABC
4.商业银行的合规，是指商业银行的经营活动与（）相一致。★★ A、法律 B、规则 C、准则 D、制度
答案：A、B、C
5.商业银行合规风险管理的目标是：★★★ A、建立健全合规风险管理架构
B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营 答案：ABCD 6.2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定的法律、规则和准则，包括法律、行政法规和()。★★★★★
A、部门规章
B、自律性组织的职业操守 C、自律性组织的行业准则 D、国际金融组织的章程 E、其他规范性文件 答案：A,B,C,E
7.金融机构协助有权机关查询存款的内容，包括被查询单位或个人（）情况以及与其有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。★★
A、家庭成员 B、开户 C、存款 D、贷款 答案：BCD
8.★★★★下列情形中当事人可以解除合同的是（）A.因不可抗力导致合同目的不能实现的B.在履行期限届满前，当事人一方以自己的行为表明不履行主要债务的 C.当事人一方迟延履行主要债务的D.当事人一方明确表示不履行主要债务的E.当事人订立合同的基础非因当事人原因发生了很大变化，继续履行会给其中一方当事人造成较大的损失的 答案：ABCD
9.★★★★★根据法律规定，法人、其他组织担任保证人有一定的限制，下列选项，正确的是()A.国家机关一律不得担任保证人 B.医院不得担任保证人 C.学校不得担任保证人
D.企业法人的分支机构不得担任保证人，但有法人书面授权的，则可以在授权范围内提供保证
E.企业法人的职能部门可以担任保证人 答案：BCD
10.★★★下列哪些情形下，担保物权消灭（）A.主债权消灭 B.担保物权实现
C.债权人放弃担保物权 D.担保物灭失 答案：ABC
11.★下列哪些票据关系人对汇票持票人承担连带责任？ A出票人 B背书人 C承兑人 D保证人 答案：ABCD
12.★★《商业银行法》规定“商业银行不得向关系人发放信用贷款”，所指关系人包括：（）
A、本行董事 B、本行监事 C、本行高级管理人员 D、本行信贷业务人员 答案：ABCD
13.★根据《商业银行法》规定，商业银行贷款要求借款人提供担保的，商业银行应当对（）进行严格审查。
A、保证人的偿还能力 B、抵（质）押物权属 C、抵（质）押物价值
D、实现抵（质）押权的可行性 答案：ABCD
14.★★★★以下关于公司对外担保的说法中，符合《公司法》相关规定的是（）。
A、公司章程对担保的总额及单项担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额
B、公司为公司“股东或者实际控制人”提供担保的，按照公司章程的规定由“董事会或者股东会、股东大会”决议
C、公司为“他人”(非股东或实际控制人)提供担保，按照公司章程的规定由“董事会或者股东会、股东大会”决议
D、公司为自身债务提供抵质押担保的，按照公司章程的规定由“董事会或者股东会、股东大会”决议 答案：AC
15.★★各级行法律事务部门的基本职责包括（）。
A、正确理解和把握国家法律规定和监管规定，为本行重大经营决策提供法律意见
B、参与重大业务经营活动的谈判、合同起草、合同审查和签约 C、开展授权、授信管理工作
D、制定年度法律教育培训计划，对本行员工进行法律教育培训 答案：ABD《法律事务工作暂行规定》第九条
16.★★业务部门提出法律咨询的，可以通过（）提出，重大事项必须书面提出。
A、口头 B、电话 C、电子邮件 D、纸质材料
答案：ABCD《法律事务工作暂行规定》第三十三条
17.企业建立与实施内部控制的原则包括（）。（★）A.全面性原则 B.重要性原则 C.成本效益原则 D.及时性原则 【答案】ABC。《企业内部控制基本规范》第四条。
18.企业内部控制基本规范的核心内容是内部控制要素，下列属于内部控制要素的有（）。（★）
A.风险评估 B.内部环境 C.风险评估 D.信息与沟通 【答案】ABCD。《企业内部控制基本规范》第五条。
19.商业银行内部控制的目标有（）。（★★★）
A．确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B．确保商业银行发展战略和全部实施和充分体现 C．风险管理体系的有效性
D．确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 【答案】ABCD。《商业银行内部控制指引》第三条。
20.下列说法正确的有（）。（★★★）
A．企业应结合风险评估结果，通过手工控制和自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。
B．企业应结合业务特点和内控控制要求设置内部机构，明确职责权限，将权利与责任落实到责任单位
C．员工应当遵守员工行为守则，认真履行岗位职责
D．企业应建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行 【答案】ABCD。《企业内部控制基本规范》。
21.在企业文化建设中发挥主导作用。（★）A．董事 B．监事
C．高级管理人员 D．一般员工
【答案】ABC。《企业内部控制应用指引第5号—企业文化》第七条。
22.关于商业银行“印、押、证”管理要求，说法正确的有（）。（★★★）A．使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证 B．使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证
C．使用和保管密押、压数机的人员不得同地使用或保管相关的印章和单证 D．使用和保管密押、压数机的人员可以同地使用或保管相关的印章和单证 【答案】AC。《商业银行内部控制指引》第七十九条。
23.商业银行应建立有效的内部信息沟通机制，（）。（★★★）A．确保董事会能及时了解本行经营和风险状况
B．确保监事和高级管理层能及时了解本行的经营和风险状况 C．确保每一项信息均能传递给相关的员工 D．确保各个部门和员工的有关信息能顺畅传递 【答案】ABCD。《商业银行内部控制指引》第二十五条。
24.下列行为中，符合会计内部控制规范的是（）。（★★★）、A.一个人可以同时兼任会计业务非相容的岗位 B．一个人可以独自完成会计全过程的业务操作
C．会计人员调动工作或离职，应与接管人员办清交接手续，严格执行交接程序 D．商业银行应完善会计档案管理，严格执行会计档案查阅手续 【答案】CD。《商业银行内部控制指引》第七章。
25.下列选项中（）属于合规风险管理体系的基本要素。☆☆ A、合规政策
B、合规管理部门的组织结构 C、合规风险管理计划
D、合规风险识别和管理流程 答案：A、B、C、D
26.本行对合规风险应识别和评估的风险点主要包括（）：☆☆ A、本行已发生的合规问题和案件 B、各部门已经发现的合规风险隐患
C、合规部门在合规风险的识别、评估、监测和报告等日常工作中所发现的需引起足够重视的合规风险或问题
D、内外部审计、监管部门检查发现的合规风险事件和合规风险提示等 答案：A、B、C、D
27.依据《徽商银行员工违规行为处理办法》，检查、监督人员有（）行为的，应对其进行问责处理。☆☆
A、对检查范围内应该发现的违法违规问题未能及时发现，或虚报瞒报的B、检查、监督范围内机构发生重大经营风险、违规行为及经济案件，被外部机构发现，经上级认定检查、监督部门有失职行为的C、帮助或串通被检查对象，编造虚假账务凭证、报表及其他有关资料的 D、不按规定保护检举、揭发人，致使检举、揭发人受到侵害的 答案：A、B、C、D
28.依据《徽商银行总行内外部检查发现问题整改落实工作管理暂行办法》有关规定，下列说法正确的是（）。☆☆☆
A、整改工作责任部门应制定整改工作计划。
B、整改工作责任部门在整改具体问题的基础上，还要深入排查同类型问题。C、对受客观条件限制一时解决不了的事项，报经检查单位同意后可不再整改。D、整改中涉及的违规事项，整改工作责任部门应及时提交合规部门开展责任认定。
答案：A、B
29.以下（）属于应进行责任认定的范围。☆☆ A、进行违法违规操作以至造成本行大额资金损失 B、对岗位职责不履行或不尽职造成本行声誉损害
C、对重大、突发的风险事件等应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报 D、资产质量发生恶化，风险分类下调为可疑和损失类的资产业务 答案：A、B、C、D、30.下列哪些处理种类可以申请复审、复核？()☆☆☆☆ A、通报批评 B、警告
C、扣减绩效工资 D、责令书面检查 答案：BC
31.依照本办法受到（）的员工，取消当年评选先进资格。☆☆☆ A、经济处罚 B、通报批评、、C、离岗待聘 D、停职
答案：B、C、D
32.员工违规受到纪律处分后，能及时纠正错误，并积极工作，表现良好的，可按下列期限（）办理解除：☆☆☆☆
A、警告处分满3个月 B、严重警告处分满6个月 C、记过处分满12个月；
D、记大过、降职处分满18个月 答案：B、C、D
33.反洗钱的上游犯罪有：（）★
A、毒品犯罪 B、金融诈骗犯罪 C、破坏金融管理秩序犯罪 D、贪污贿赂犯罪 答案：ABCD
34.下列说法正确的是：（）★★★
A、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告
B、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告
C、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告
D、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，可以不报告 答案：ABC
35.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示（）的身份证件，进行核对，并登记（）身份证件上的姓名和号码。★★ A、负责人 B、代理人 C、被代理人 D、监护人 答案： BC
36.根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确。（）★★ A、外国公民可将护照作为实名证件 B、临时身份证也是有效的实名证件
C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件 D、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件 答案： ABD
37.下列说法正确的是：（）★★★
A、金融机构对反洗钱或反恐融资监控名单应实施全天候实时监测
B、对系统通过可疑模型提取的异常交易，金融机构应全部提交可疑交易报告
C、金融机构应认真履行客户身份识别职责，按照“勤勉尽责”的要求，建立以“合理怀疑”为基础的可疑交易线索识别报告模式
D、金融从业人员应随时随地注意客户、资金和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关，发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，应当按照规定提交可疑交易报告
答案：ACD
38.客户经理的反洗钱职责有：（）★
A、根据反洗钱工作需要，开展客户尽职调查工作 B、参与客户风险等级分类工作 C、参与可疑交易的分析、甄别工作
D、向本行反洗钱工作人员报告发现的可疑情形、可疑迹象 答案：ABCD
39.下列说法正确的有：（）★★★★
A、客户无正常理由拒绝更新客户基本信息的，金融机构应当提交可疑交易报告
B、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不承担未履行客户身份识别义务的责任
C、各级国家行政机关、司法机关、军事机关及其下属的各类企事业单位发生的大额交易，如未发现该交易可疑，可以不提交大额交易报告
D、客户经理、营业柜员要全面关注各种情况，充分利用与客户进行面对面交流的有利条件，注意观察客户不符合常理的情形或其他可疑点
答案：AD
以下属于大额交易的有：（）★★★★★ 40.A、单笔或当日累计人民币20万元以上的现金支取 B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转 C、交易一方为自然人、单笔或者当日等值1万美元以上的交易 D、自然人银行账户之间单笔或累计人民币20万元以上的款项划转 答案：AB
三、判断题：
1、规章制度的生效日期必须规定为规章制度的公布之日。（错）★★
2、分行制定的规章制度应当在印发后1个月内向总行条线业务主管部门和总行合规部备案(对)★
3、根据我行规章制度管理办法，经各分行授权审批通过，分行部室可根据业务经营实际情况制定相应的规章制度，但必须报总行备案。（错）★★★★
4、合规管理部门应积极主动的识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，但不包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以客户关系的性质发生重大变化所产生的合规风险（错）
5、★两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时 金融机构应当协助最先送达的有权机关。答案：正确
6、★★动产质权自质押合同订立签订之日起时设立。答案：错误
7、★★因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。答案：正确
8、★★我行可以接受借款人或第三人以其持有的我行股票申请股权质押贷款。答案：错误。
9、内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效益合效果，促进企业实现发展战略。（）（★）【答案】对。《企业内部控制基本规范》第三条。
10、商业银行应做到会计记录、账务处理的合法、真实、完整和准确，严禁伪造、变造会计凭证、会计账簿和其他会计资料，严禁提供虚假财务会计报告。（）（★★）【答案】对。《商业银行内部控制指引》第一百一十四条。
11、商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，允许一人兼任非相容岗位或独自完成会计全过程的业务操作。（★）【答案】错。《商业银行内部控制指引》第一百零七条。
12、内部控制的监督评价部门可以与内部控制的建设执行部门为同一部门。（★★）【答案】错。《商业银行内部控制指引》第四条。
13、为确保合规部门的独立性，各级合规部门在向上级合规部门报告重大合规事项时，可不向所在分行的分管负责人报告。（）☆☆ 答案：╳
14、整改工作牵头部门应审核、汇总整改报告，并对整改情况的真实性、有效性、全面性负责。（）☆☆☆ 答案：╳
15、派遣制员工存在违规行为，应按《徽商银行责任认定工作管理暂行办法》有关规定进行责任认定，但处罚不得适用纪律处分。☆☆☆ 答案：√
16、各级业务管理部门发现违规问题，需要对违规人员给予诫勉谈话、责令书面检查处理的，可以不进行责任认定，直接予以处理。☆☆ 答案：√
17、在进行可疑交易人工甄别时，如果有合理理由排除疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将所发现的异常交易作为可疑交易报告的内容，反之则可将其作为可疑交易报告的内容。（）：★★★
答案：√
18、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。（）★★ 答案：√
19、做好反洗钱工作，不仅是金融机构应尽的社会责任，也是依法合规经营、防范法律风险的必然要求，更是防范声誉风险的现实需要。（）★ 答案：√
20、对客户风险等级划分为高风险的客户，应每两年对客户身份进行一次审核。★★
答案：X
四、简答题
1.《徽商银行合规政策》中的合规文化内涵包括哪些方面？★★
答：坚持合规从高层做起、主动合规，全员合规、全程合规、确立合规抑制风险、合规创造价值；实施激励约束，落实奖罚并重，鼓励合规守法，抑制违规违章，严惩违法违规；加强合规教育，提高全行员工的合规意识，促进合规文化建设。
2.根据我行规章制度管理办法，规章制度的制定、公布、修改、废止及整理汇编应遵循哪些原则？
答：
1、合法性原则。规章制度的制定、公布、修改、废止及整理汇编活动应当遵循国家法律、法规、行政规章制度及其他法律规范，不得与国家法律规范相抵触；
2、效力性原则。本行不同层级的规章制度在本行内具有不同的适用效力，效力低的规章制度不能与效力高的规章制度相违背；
3、一致性原则。本行规章制度应保持内部的统一，对同一事项的规定应当保持一致；
4、效率性原则。规章制度的制定、公布、修改、废止及整理汇编活动应当及时有效，满足本行经营管理工作的需要；
5、完备性原则。本行各项经营、管理活动均需建立相应的规章制度，每项制度应对所涉及事项进行全面规范；
6、程序性原则。本行规章制度的制定、公布、修改、废止及整理汇编应该遵循规定的权限和程序，从本行整体利益出发，维护规章制度体系的统一和有序。
3.根据我行规章制度管理办法，本行规章制度的种类包括：
答：
1、公司章程。
2、公司治理基本制度。
3、经营管理基本规章制度。
4、经营管理重要规章制度。
5、经营管理辅助规章制度。4.根据《徽商银行行长授权管理实施细则》，我行的授权原则包括：
答：
1、有限授权原则。授权人在法定经营和自身授权范围内，对被授权人实行有限授权；
2、区别授权原则。根据被授权人经营管理范围、风险内控管理水平等的不同，实行区别授权；
3、相对稳定、适时调整原则。在授权期限内保持相对稳定，并根据内外部因素的变化情况和经营管理工作的需要，适时调整授权权限；
4、合规性原则。被授权人在行使被授予的权限时，必须接受总行的统一领导，遵守本行的各项规章制度，在授权范围内依法进行经营管理活动，并承担相应的责任。严禁越权从事各项经营管理活动。
5、授权到机构（岗位）和授权到人相结合原则。以授权到机构（岗位）为主，并在部分业务领域中实行授权到人。
5.★★知识产权主要包括哪些类型（至少说出3种）？
答案：知识产权类型包括：商标权；专利权；著作权、版权、未被披露的信息（包括商业秘密）等。
6.★★★根据《继承法》规定，继承的第一顺序和第二顺序分别包括哪些人？ 答案：第一顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
7.★★★哪些权利可以质押（至少说出5种）？
答案：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
8.★★银行客户作为金融消费者，依法享有哪些权利（至少说出4种）？ 答案：
1、人身、财产安全权；知悉权；自主选择权；公平交易权；求偿权；结社权；受教育权；受尊重权；监督权。
1、企业内部控制包括哪些控制措施。（★）[答案]：
企业内部控制措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。
9.企业建立与实施内部控制，应遵循哪些原则？（★★）[答案]：
企业建立与实施内部控制，应当遵循下列原则：
（一）全面性原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。
（二）重要性原则。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。
（三）制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。
（四）适应性原则。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。
（五）成本效益原则。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。
10.商业银行内部控制的概念是什么？内部控制的目标有哪些？（★★）[答案]：
内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标：
（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。
（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
（三）确保风险管理体系的有效性。
（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
11.内部控制五要素是指什么？
（1）COSO内部控制系统的五大要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督。
12.A银行起草并制定了非常全面的内部控制规章制度，董事长认为每个员工都是好员工，大家都会自觉的遵守企业制定的规章制度，从而其领导的内部审计部门人手很少，在遇到大型的审计项目的时候，临时从被审计的部门调取熟悉审计业务的人员。该银行设有风险管理部门，识别和分析影响目标实现的风险，对于识别出的风险，不论付出多大的代价，一律采取风险规避策略予以应对。该银行倡导员工信息传递的真实性，严格规定有关信息必须逐层传达。另外，财务部门人手较为紧张，一人长时间处在同一岗位或者同时兼任多个岗位的现象普遍存在。（★★★★）问题：
根据内部控制相关理念，指出资料中对于五要素哪个方面存在问题，简要说明理由。
[答案]：①控制环境存在问题。高级管理层的管理理念作为控制环境的重要因素，认为“大家都会自觉的遵守企业制定的规章制度”将导致控制环境薄弱，控制环境作为其他内部控制因素的根基，薄弱的控制环境必然导致企业内部控制整体的失效。
②风险评估存在问题。对于风险应对策略包括风险降低、风险规避、风险转移和风险保留。采取何种的风险策略应该综合地进行考虑，成本效益也是考虑的一个重要方面，不能不考虑付出的代价而一律采取风险规避策略。③控制活动存在问题。财务部门存在长时间处在同一岗位和同时兼任多个岗位的现象，没有做到重要职责的划分。
④信息沟通存在问题。只强调了信息的真实性，没有强调信息传递的及时性，有关信息可以越级进行传递。
⑤内部监督存在问题。内部审计部门丧失了独立性，而且人手较少，无法进行持续的监察活动或单独的评估。
13.简述合规风险识别、评估、和报告的原则。难度：☆☆☆ 答案要点：《徽商银行合规风险识别、评估和报告管理暂行办法》第六条：合规风险识别、评估和报告应遵循以下原则：
（一）人人有责原则。
（二）真实性原则。
（三）及时性原则。
（四）全面性原则。
（五）有效性原则。
（六）实质性原则。依据：《徽商银行合规风险识别、评估和报告管理暂行办法》第六条
14.简述外部监管意见书传递至本行后的整改工作流程。难度：☆☆☆ 答案要点：（1）办公室收文后应及时提出拟办意见，经行领导审批后确定整改工作牵头部门。
（2）整改工作责任部门应制定整改落实工作方案，合理安排整改工作分工与进度。
（3）整改具体问题的基础上，要深入排查同类型问题，同时分析问题反映的制度、流程、管理缺陷。
（4）对整改中涉及的违规事项，整改工作责任部门应开展责任认定核查工作。（5）整改工作责任部门应及时向外部监管机构报告整改报告。依据：《徽商银行总行内外部检查发现问题整改落实工作管理暂行办法》第十条至十六条
15.简述确定各责任人应承担责任的操作步骤 难度：☆☆☆☆ 答案要点：（1）评价责任认定事项的真实风险及负面影响程度；
（2）核查有关责任人是否执行了法律、法规、规则或准则、监管规定以及本行各项规章制度，是否按照岗位职责和业务操作规程办理业务；
（3）分析主客观原因，判断有关责任人的尽职程度，初步确定各责任人应承担的责任。
（4）对各有关责任人由于主观原因而应承担的责任（或称主观责任）作出书面结论。依据：《徽商银行责任认定工作管理暂行办法》第二十二条
16.简述五种以上可以从轻、减轻或免于处理的情形。难度：☆☆ 答案要点：（1）初次违规且情节较轻的；
（2）违规行为发生后，主动采取措施，有效避免或明显减轻损害后果的；（3）主动或全部赔偿违规所造成损失的；
（4）违规后认错态度较好，主动交代或纠正违规行为的；（5）违规后主动检举他人违规行为，经查证属实的；
（6）经办人员经抵制并越级反映无效，被迫实施违规行为的；（7）其他可以从轻、减轻或免予处理的情形。依据：《徽商银行员工违规行为处理办法》第二十一条
17.客户身份识别制度指的是什么? 参考答案：是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。
18.按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？ 参考答案：（1）内控制度建设；（2）客户身份识别；（3）客户身份资料和交易记录保存；（4）大额和可疑交易报告；（5）配合反洗钱调查；（6）反洗钱宣传和培训。
19.什么叫反洗钱? 参考答案：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
20.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定识别或者重新识别客户身份的措施有哪几种?
参考答案：(1)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。(2)回访客户。(3)实地查访。(4)向公安、工商行政管理等部门核实。(5)其他可依法采取的措施。
五、案例分析题
1.2007年3月5日，甲公司与乙银行签订抵押借款合同，双方约定：甲公司向 乙银行借款60万元，借期6个月，以甲公司的两栋厂房（其中一栋已出租给某商场，租期5年）作为抵押，但未包括厂房占用范围的建设用地使用权。合同签订当日，乙银行即向甲公司发放了全额贷款，但由于当地房产管理部门计算机系统故障，双方未能办理厂房抵押登记手续。2007年3月7日，乙银行业务人员到达甲公司总部，要求甲公司为该抵押贷款另行提供其他担保方式，恰逢甲公司与其原料供应商丙公司商谈业务，甲公司董事长遂当场让丙公司负责人在抵押借款合同上以保证人身份签字并加盖了丙公司公章，乙银行业务人员表示同意。2008年1月4日。乙银行向人民法院起诉丙公司，要求丙公司向乙银行支付甲公司所欠借款本金及利息。丙公司负责人表示，当时是碍于甲公司董事长情面而签字盖章的，乙银行不应当向丙公司主张权利。2008年4月25日，甲公司的债权人丁向人民法院申请宣告甲公司破产。请回答下列问题。
★★
1、对于甲公司与乙银行签订的抵押借款合同，下列表述正确的是（）。A.厂房占用范围内的建设用地使用权未抵押的视为一并抵押 B.甲公司将已出租的厂房设定抵押，应当事先征得商场的同意 C.订立抵押合同前已经出租的厂房，原租赁关系不受抵押的影响
D.未出租的厂房，在抵押借款合同存续期间，未经乙银行同意，甲公司不得将其出租
答案：AC
★★
2、关于甲公司、乙银行和丙公司之间的法律关系，下列表述正确的是（）。A.甲公司和乙银行之间签订的抵押借款合同无效
B.丙公司和乙银行之间的保证合同不成立，对甲公司和乙银行之间的债务，丙公司不承担民事责任
C.丙公司和乙银行之间的保证合同无效，但丙公司应当根据其过错程度向乙银行承担相应的民事责任 D.对于甲公司和乙银行之间的债务，丙公司应按照连带责任保证方式承担保证责任
答案：D
★★★
3、乙银行通过诉讼向丙公司主张权利，丙公司提出的下列抗辩事由可能获得人民法院支持的是（）。A.本案保证合同期间已届满 B.乙银行未先向甲公司催告履行
C.乙银行未就甲公司的财产申请强制执行
D.甲公司和乙银行之间的债务因甲公司的清偿行为业已消灭 答案：AD
★★★
4、如果人民法院受理了甲公司破产案件，下列表述正确的是（）。A.乙银行可以向人民法院申报债权
B.乙银行可以向丙公司主张权利，但应当在破产程序终结后一年内提出 C.乙银行申报债权后在破产程序中未受清偿部分，丙公司不承担民事责任 D.如果乙银行未申报债权，丙公司可以参加破产财产分配，预先行使追偿权 答案：AD 2、2010年2月，某银行发现一个客户经常性的收取来自外地的个人汇款，这是一个新成立的公司，但资金交易量却很大。经初步了解，这个客户是一家书店，外地的个人汇款主要是用来买书的。但做进一步了解后，银行发现，这家客户只有一个店员，一个兼职会计，真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店规模很小，平时顾客也很少，但其资金交易量却远远超过其正常经营规模。银行认为这个客户比较可疑，向监管机构报告了相关情况。
经调查，这是一个贩毒集团开立的书店，其主要用途就是用来洗钱的。他们派出大量人员从各地分批将现金汇给书店存入银行，然后书店以卖书的名义汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申报，缴纳税款。这样，非法收入再纳税之后就在表面上完全合法化了。
问题：分析本案例中银行员工发现的可疑特征？
参考答案要点：
银行方面注意到了三个方面的可疑特征：（1）新成立的公司的业务量迅速放大；（2）很频繁的收到外地个人汇款;(3)日常收付的资金交易量大大超过企业规模。
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