车保险条款精解由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“车损保险条款”。
相信还有许多车主对汽车保险了解不深，只有出了事故才会和汽车保险打交道，而作为外行的车主们根本不能摸清楚汽车保险的水究竟有多深，该如何处理才能成为最大程度的受益人呢？别着急，已经有许多身经百战、经验丰富的车主们为我们总结了他们的心得，我们只要阅读收藏以备不时之需就可以了，况且这是一份普通车主们就能读懂的汽车保险条文，保证能让你更深入地了解汽车保险和理赔，“榨干”保险公司的最后一滴血！谁说不是呢？买保险就图的省钱和省心！
保险条款精解
（一）车损险 VS 第三者责任险
咱们先说说最主要的车损险和三责险。车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！
您大概觉得即使是自然灾难造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！这话对了一半，大部分的自然灾难造成的损失都赔，惟独一样除外——地震！
案例1：假如您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈„„
应对方法：不要在地震一结束就急于申请赔偿，等地震过后几天再申请赔偿。
出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了，砸坏了您的爱车，切记：千万不要提及地震时出险。
案例2：假如您的爱车在一次急刹车中，车里的东西飞到了风挡上造成玻璃破裂，您该怎么说呢？
如果您老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃„„”（哗！内功够高啊，呵呵，本人只是以纸巾盒举个例子开个玩笑。）”那么你惨了！那个理赔员会指着自己的嘴对您说：“请看我的口型——NO！”
应对方法：小小的改变一下事实„„
出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！记住：受车内“物品”的撞击所受损失，保险公司不赔的！但是人撞坏的就另当别论。
案例3：假如您的车在拖车时与别的车发生了碰撞，怎么办？
应对方法：忽略一些事实存在的东西„„
出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔。
案例4：假如你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？ 没上玻璃险找人家索赔能行吗？行，绝对行！玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。
假如您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？？呵呵，老招法：开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊），假如是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！案例5：假如您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？
找保险公司，他绝对不敢不赔您，那么您以为是赚到了吗？不是的，实际上您大概要赔了，亏本了。没听明白？告诉您，每辆车的全险大概在2500-5000之间（更高档的车会更贵），假如您在一年的保险期内没有索赔，那么您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，假如索赔数额太小，哎，就这样算了吧，不如10%的折扣来的实在。保险条款精解(二)丢车——如何将损失降到最低点？
车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，假如你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。
记得啊，一旦丢车，要做的第一件事情是什么？报警？错！车已经丢了，哪那么轻易马上找到啊，您也未免太高估中国警察的能力了，还是想想怎么减少损失吧！
减少损失？哪那么轻易啊，车都丢了，怎么减啊？别忘了，有我呢！！
首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。什么，没有？那你认倒霉吧，找我也没用了，再买一辆吧！
假如你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的！
案例1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则„„5%的损失您自己扛定了！
案例2：假如您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿吗？
答案是：不赔！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。
所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任！你尽管放心大胆的告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！
案例3：假如，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢？哈哈，我可什么都没说啊！您自己琢磨去吧。案例4：再有，假如您是一位老板，因为一些账目上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？
告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。
所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公安局和法院报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！案例5：假如您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照（现在的交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证），出险后保险公司负责赔偿吗？
不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通治理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通治理部门检验合格。但一般经特别约定对公安部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。
看来假如您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊！案例6：假如您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？
被盗抢的保险车辆找回后，假如保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。假如保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。
保险条款精解
（三）索赔——不可不看，因为您以前可能没听说过
★保险案例一：一位朋友丢失爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。
案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。
案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即
使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了！
案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚；假如真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续！不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话。
★保险案例二：与上类似，驾驶员年审未做的请注重了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。
★保险案例三：这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有上牌照，保险是否生效？ 解释：车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通治理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通治理部门检验合格。
但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负责车损险和三责险，所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！★保险索赔证实材料原则：
保险索赔时分几种情况
1，事故经交通队出面解决的：
由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了
2，在小区内发生事故的：
重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证实，很麻烦；
一般剐蹭：到小区物业开证实，因为经常受怀疑，一般也很麻烦；
所以，最好报案时报在城市道路上，否则„„累死你！
3，在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭
此类需要证实的原则是：是否涉及第三方？如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证实。如事故双方自行了断的，可以在索赔时注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到交通队开证实，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。您要答应去开证实，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够不够油钱呢！
4，最背的人：
假如被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找。情况严重的就比较麻烦，要通过交通队解决，可以由保险公司代为追偿。
不严重的话，最好也是以自责来解决索赔问题，而且要在索赔时注重到车身是否粘有对方车油漆，以及撞的方向，一定得自圆其说，否则你惨了！
最后提醒一下各位：报案时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！切记，切记，不在48之内也要说成48啊
一、出险流程
给保险公司打电话（投保时的名片上有，因为保险公司有可能会要现场照片）--> 打电话122（说明当前位置，等交警过来处理）
--> 开责任认定书
--> 代好双方行驶本，驾照和责任方的保单（一定要带齐，副本要完整，复印件有效）--> 出险
--> 填表
--> 打电话要报案号（很长一定要听清楚）
--> 拍照（注意那些内伤，不拍出来保险公司不会给买单的）
--> 定损（一般由4S店来，也可能会到定损中心）
--> 送修
--> 核对保险公司的定损单和修理厂的维修单（主要是价格是不是一致，不然赔付的时候会出问题）
--> 全额垫付修车费用（这个是超过直赔上限的，注意垫付的是全额）
--> 提车（自己最好开一下，听听发动机和车子颠簸时的声音，很多事故车的发动机声引发劈，颠簸时候有异响，还要注意检查外观）
--> 开发票
--> 整理好所有单据（事故认定书，出保单，定损单，发票，修理厂开出的配件清单）--> 换件（送之前先根据定损单一项一项的检查换件，缺少的保险公司不给报销，装车运至定损中心）
--> 清单盖章（定损中心检查后盖章，必须要那里领导的签名方才有效）
--> 发票送总公司报销（盖完章后，交公司总部，索赔回执一定要保存好）
--> 30工作日之内返还现金。
二、注意事项
1.车辆出险和报案
出险后后首先要做的是，及时向各自承保公司和交通管理部门报案，告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。
2.取得交警证明
出示行驶证、驾驶证、身份证，现场交警填写《交通事故确认书》。现场交警根据各方陈述，对事故进行勘察后作出事故认定及责任划分，如无争议，填写《交通事故责任确认书》，车主签字确认。
3.填写出险单
出示上述3证和保险单证，理赔员完成现场查勘初步定损工作，签收审核索赔单证，填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》，双方签字确认。
4.理赔员审核定损
事故确认完毕，各方车辆应立即到车险理赔服务点的驻场定损点进行损失确定，填写《机动车保险事故车辆损坏项目确认单》。如无争议，双方签字确认，理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。
5.送修理厂修理
如果是在保险公司推荐的修理厂修理事故车，修完后，您可以将索赔材料交给修理厂，并向修理厂出具一份向保险公司代为索赔的委托书，然后支付自己应该支付的部分修理费(比如保险公司免赔的部分)，就可以直接提车了。如果您自己选择修理厂修理，那么修完车后，您要先向修理厂支付修理费，然后拿着所有的索赔材料到保险公司的理赔部门索赔。
6.保险公司复核后赔付结案
车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料：
(1)动车辆保险单及批单正本原件、复印件；
(2)机动车辆保险出险/索赔通知书；
(3)相关行驶证、驾驶证、身份证复印件；
(4)相关赔款收据、汽修发票等原件。
(5)道路交通事故责任认定书
特别提示：
(1)保险事故发生后，最迟应在24小时之内通知派出所或者交警队，在48小时内通知保险公司。
(2)有的车主哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的出险率，来年得到的保险折扣就小了。建议车主如果损失不大时可以“ 私了”。
(3)被别人撞了，如果找不到第三方，一定要保护好现场，通知保险公司。
(4)关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。
(5)对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损。
(6)车辆修复以后，在支付修理费用和办理提车手续前务必对修理质量进行查验。
(7)被保险人自结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知领取赔款之日起1年内不领取赔款，即视为自动放弃权益。
案例
1刘女士的长安奔奔放在小区，取车时发现前保险杠被大面积剐蹭，肇事者已逃跑，如何向保险公司理赔？
正确做法要求小区物业开具车辆剐蹭证明，详细描述剐蹭部位、车辆受损程度，发生剐蹭的时间和当时第三者逃逸情形属实，并在48小时内向保险公司报案；
特别提醒：这种情况属于第三者逃逸，车主需小区物业出具车辆被剐蹭证明，携带驾驶本、行驶证、保险卡向保险公司理赔；对责任明确并且手续齐全的事故，可由维修一方为被
保险人垫付维修费用，进行直赔。
概念解析：直赔是指车辆的维修费用由保险公司直接与维修方结付，被保险人无须支付维修费用，只需交齐相关材料后即可将车辆取走。
案例
2程先生开车正常行驶，一骑车青年闯入机动车道，造成车辆前大灯破碎、保险杠剐蹭，年轻人腿部受轻伤，如何报险索赔？
正确做法首先，车主不要惊慌，看看骑车人和自己爱车损失情况；然后，确认事故责任，如果是骑车或行人全责，应该责任方负责赔偿，保险公司没有赔偿义务；
特别提醒：由于事故中所负责任不同，保险公司的赔偿责任也是不一样的，如果是车主全责，保险公司负责赔偿，如果是行人责任，保险公司是不负责赔偿的。
如果是车辆与车辆之间的交通事故，索赔金额巨大，保险公司有时要求当事双方到保险公司，重现事故现场。
案例
3车辆行驶过程中，前挡风玻璃被飞石击碎，造成玻璃单独破损，如何向保险公司索赔？正确做法首先出险车主需弄清楚车是否是车辆损伤，同时玻璃也破碎，如果属于这种情况属于车损险，保险公司有赔偿义务，车主向保险公司报案即可，如果仅仅是玻璃单独破碎，有的保险公司是不能予以赔偿的，除非车主单独投保玻璃单独破碎保险。
特别提醒：车主在投保的时候一定要注意看清条款和保险项目，有些险种是投保固定款项而附赠的，有些是需要单独投保的，不要等到出险的时候才发现没有投保，毕竟一块风挡玻璃也是一笔不小的钱。
案例
4车辆行驶中爆胎，保险公司赔不赔？
正确做法首先车主要检查爆胎是否引发车辆其他部件损伤，如果有损伤，损伤部件按车损将得到保险公司理赔；如果爆胎引起的轮胎、钢圈的单独损坏，保险公司是不予理赔的。特别提醒：如果轮胎爆胎引起的交通事故，碰撞到其他车辆造成其他车辆的损失，保险公司会按照车祸的事故责任认定，根据车损险与第三者责任险等相关涉及该车祸理赔的险种给予理赔。
案例
5孙先生长安奔奔停在小区，被高空坠落物砸凹一块，如何向保险公司理赔？
正确做法这种情况属于可赔可不赔的“擦边球”，车主或者到气象部门开具当天气象情况的证明或以当天报纸天气预报为凭证，说明当天气象条件导致高空物坠落，或者证明物体坠落是由自己造成的，事故责任人是被保险人，这样保险公司才有可能对车损进行赔偿。案例 6
车辆被盗抢，而被保险人也有过失，比如被保险人丢失行驶证、备用钥匙等，如何向保险公司索赔？
正确方法丢车事故发生后，要在24小时之内向出险地公安刑侦部门报案，并且通知保险公司。
特别提示：车辆盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置税附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔；丢失车钥匙增加5%的绝对免赔，这些规定在保单中都
有体现，被保险人应该仔细阅读条款。
1，如果是对方全责，是走对方保险，但是你的交强险需要赔付对方100元，你愿意去哪儿修你自己指定，维修费用如果你的修理厂对方能直赔就省事了，如果不能，你垫付还是对方结账得你俩商量，反正不交钱修理厂不让走。
2，如果是我全责，是走我的保险分别给我修车、陪人家的修车费，对么？同样，双方维修费用，怎么出？
你全责你得给人家修车，人家愿意去哪儿去哪儿，能直赔你就省事了，如果不能，你得收集所有手续单据，自己到你的保险公司理赔，时间漫长手续繁琐。
3，现在都提倡快速解决，万一路上有刮蹭，要先认定责任，回不会有人口头承认是他责任，但是挪车后，就不认可了呢？ 这种情况怎么办，是不是不管三七二十一，先手机拍照，留证？
有可能，所以挪车之前要照相，手机能照清楚就ok！刮蹭得看谁压线！具体情况具体分析！照相的时候要把线拍清楚！
4，责任也划清了，挪车到旁边，要填快速解决的单子吧，填谁的呢？用给保险公司打电话么？
1、对方全责是走对方的保险，去对方保险公司的定损中心定损，如果去对方保险公司能直赔的地方维修，可以不用自己垫付，如果坚持去自己的4S店维修，就要自己先垫付了，拿到施工单和发票后给对方，让对方把钱给您，然后他再拿着这些理赔资料去保险公司领赔款。
2、如果是我方全责，就是到咱们保险公司所属的定损中心定损，对方同意来我方保险公司可以直赔的地方修车，自己和对方都不需要垫付，如果不同意，对方就要自己先垫钱了，拿到施工单和发票给您，您才能把钱给他，然后去保险公司领赔款。(其实跟上一种情况是一样的，就是反过来了)
3、先手机拍照留证，这种方式是值得提倡的，可以避免以后产生纠纷。如果双方对谁的责任没有争议，可以直接填写快速处理协议，然后打保险公司电话报案即可，如果有争议需要先打122，警察判定责任后再报保险公司，理赔时以事故责任认定书为依据。
4、填谁的都可以，快速处理协议是一式两份的，双方各留一份即可，最好当时给保险公司打电话报案，可以等双方都有时间时再去定损。
另：如果双方修车的费用也就三、四百左右，那就不建议走保险了，双方事故定损是比较麻烦的，而且第二年交强险就要按原价收，没优惠了。
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