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操作风险管理预警提示
〔2009〕第6期
省行营业部操作风险（个人金融业务部）
管理委员会秘书处二〇〇九年九月十五日
个人客户经理操作风险提示
各支行：
为加强我行个人客户经理管理,规范个人客户经理业务行为,严防操作风险，营业部个人金融业务部就加强个人客户经理管理操作风险提示如下：
【风险提示】
1、个人客户经理违规出入现金区;
2、个人客户经理代客户签字;
3、个人客户经理超期未轮岗;
【风险分析】
1、受营业场所物理环境的制约,许多网点的卫生间和生活区设在现金区内,一些网点理财经理维护客户机具设在现金区内,造成个人客户经理违规出入现金区的现象发生；-1-
2、客户经理严重违反个人客户经理“十严禁”规定,代客户签字,究其原因在于个人客户经理风险防范意识较差,规章制度执行观念淡薄,支行和基层网点对个人客户经理管理不到位,内控风险意识欠缺等多种原因；
3、按照上级行规定,个人客户经理轮岗方式为交换服务对象,轮岗期限为3年,部分支行能认真执行这一规章制度,少数支行不能认真履行制度,对个人客户经理管理不到位,使上级行对个人客户经理管理的有关规章制度没有得到贯彻执行,易造成风险隐患。
【管理对策】
1、营业部已经与负责网点装修和改造的相关部门沟通，今后在对网点实施装修和改造时，要从基层网点防范各种风险和隐患着眼，在网点物理环境许可的条件下，尽量合理设置卫生间和生活区域，解决网点个人客户经理经常出入现金区问题，切实防控操作风险。
对于目前非现金区未设有卫生间和生活区域的网点，客户经理可以在网点经理、营业经理的监督下合规进入高柜业务区，解决日常入厕、吃饭等问题。
个别支行及网点由于装修改造等原因，没有将为个人客户经理配备的机具设备摆放在规定的位置，要求支行限期整改,待装修完毕后恢复到非现金区由专人专用。
2、《中国工商银行个人客户经理“十严禁”》第六条
中规定：严禁个人客户经理代替客户签字。“十严禁”是个人客户经理基本行为准则，个金部曾三令五申要求严格遵守，并组织客户经理学习考试。营业部将不间断的继续督导个人客户经理对行内规章制度和行为规范进行学习，杜绝此类事件再次发生。
3、根据工银辽发[2007]202号关于转发总行《关于印发〈关键岗位人员岗位轮换和强制休假暂行办法〉的通知》，个人客户经理的建议轮岗方式为：更换服务对象；轮岗期限为：3年；营业部曾多次将此管理办法传达给支行并组织学习，营业部已要求支行制定 “个人客户经理更换服务对象紧急预案” 并上报个人金融业务部,及时实现个人客户经理岗位轮换。
行内发送：办公室、个人金融业务部、内控合规部。
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