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保险项目操作流程
核保流编：XMBXWBZZLC
一、推介书及为什么选择保险经纪人
拜访客户首先由保险顾问自行打印《保险推荐书》和《为什么选择保险经纪》的介绍书，打印后立即交至核保检查确认，一个工作日内送达客户。
二、保险委托书
客户认可、接受环亚及环亚保险顾问后，保险顾问给客户送上保险委托书，并让客户确认盖章（如客户有确定的保险公司则提供三方合作协议确认盖章）。
三、制作保险方案
保险顾问向客户拿取相关资料，回来后由该项目保险顾问（或助手）填写《项目联系单》并准备项目资料报核保人。
1、核保部核保人收到《项目联系单》后当场与保险顾问沟通：
A、资料不齐全的，应要求保险顾问补充材料；
B、核保部核保人无法在规定时限内完成的，应在接到任务时与保险顾问进行沟通，修改时限要求。无法修改时限的，提交分管总进行工作协调。
2、核保部核保人在规定时限内完成相关项目文本的制作并交分管总审核：
A、项目规定时限在五个工作日以上的，核保人应在接到任务后五个工作日内完成项目文本的制作（预留分管总及总经理审核时间）；
B、项目规定时限在五个工作日以内的，核保人在接到任务后应按规定时限完成（预留分管总及总经理审核时间）；
C、项目完成后当日，核保人应将相关文本交分管总审核。
3、分管总审核通过后由核保人交保险顾问确认。
4、保险顾问确认后，核保人打印文本初稿交总经理审批。
5、总经理审批通过后，由保险顾问交客户沟通、确认。（客户确认后，如涉及向保险公司询价的，按询价流程执行）
6、客户和保险公司确认后的最终确认版本由核保人报总经理确认、审批和签字盖章，同时通过ERP系统发保险顾问留底便于跟踪服务，报项目分管总、核保部分管总及总经理备查。
7、所有沟通、制作、审核、确认过程均应在《项目联系单》上进行记录，并有相关责任人签字。
四、询价
1、保险方案客户确认后，核保人出具书面询价函，报项目保险顾问确认并经分管总审核同意后方可向保险公司询价。若客户未指定保险公司的，一般情况下应向二个以上保险公司询价。
2、询价函发出后，核保人应要求保险公司在规定时间（一般项目一个工作日、大项目二个工作日）内给予书面回复。
3、保险公司在规定回复时限前二小时未回复的，核保人应电话追踪。
4、保险公司未在规定时限内回复的处理：
A、客户指定的保险公司未在规定时限内回复的，应每隔半天电话追踪一次，仍未有回复的，应（最长不超过一天半）出具书面联系函。
根据联系函回复情况，项目保险顾问应及时与客户进行沟通。
B、非客户指定的保险公司未在规定时限内回复的，视同放弃。
C、经沟通保险公司确因特殊情况未按时回复的，可适当考虑延长时限，但最长不超过一个工作日。
6、保险方案询价统一由核保部核保人负责，保险顾问不得私下与保险公司进行沟通或达成协议。
五、评估报告
根据保险公司的书面回复，核保人在一个工作日内制作《保险公司综合分析评估报告》，报分管总审核、总经理审批。总经理审批通过后，由核保人交项目保险顾问与客户进行沟通、确认。
六、保险合同
客户确认后，核保在半个工作日内将保险合同制作完成，发客户确认，客户确认后再发保险公司确认，保险公司需在一个工作日内确认完成。三方都确认后，约定时间及签约方式签订保险合同。
七、环亚保险经纪有限公司浙江分公司
2010年5月11日
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