授信方案设计及贷款“三查”由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行贷款三查原则”。
授信方案设计及贷款“三查
一、授信方案制定与方案优化
1、为什么上级行不同意批复贷款申请？
2、信贷方案中存在的主要问题分析
3、信贷方案要素如何完善
4、申报流程质量和节点控制技巧
5、授信报告的编写要点
6、授信报告的风险规避
7、授信中的还款来源
8、授信中的同业竞争
9、授信中的行业信息
10、授信项目风险与特征分析（1）政策风险及管理；（2）筹资风险及管理；（3）完工风险及管理；（4）产品市场风险及管理；（5）超支风险及管理；（6）原材料风险及管理；（7）营运风险及管理；（8）汇率风险及管理；（9）环保风险及管理；
11、交易结构安排（1）额度控制；（2）期限控制；（3）定价补偿；（4）担保安排；（5）还款安排；
12、授信方案优化实战案例
二、授信业务“三查”实务 贷前调查
1、理解信贷的本质
（1）案例引入；（2）信贷本质；
2、非财务因素分析
（1）非财务因素分析必要性；
（2）非财务分析主要内容；
（3）企业外部经营环境风险分析；（4）企业内部经营管理风险分析；（5）组织形式与公司治理结构；（6）管理层素质与经营思想；（7）关联企业的经营管理；（8）财务管理能力；
（9）法律纠纷与重大事项；（10）自然、社会因素；
（11）授信报告内容与实例分析； 贷中审查
1、贷款八要素及风险表现
（1）借款人风险；（2）信贷产品与用途；
（3）额度控制；（4）期限设定；
（5）利率和费率设计；（6）还款来源；
（7）担保方式；（8）还款方式；
2、主要信贷业务审查要点
（1）流动资金贷款审查与案例分析；（2）银行承兑汇票审查与案例分析；（3）贸易融资贷款审查与案例分析；（4）项目融资贷款审查与案例分析；
3、贷款担保审查要点（1）贷款；（2）贷款；（3押贷款；
4、贷中审查的主要问题讨论
贷后检查要点
1、账户监管
2、贷后检查（1）跟踪检查
a)首次跟踪检查的种类； b)首次跟踪检查的主要内容； c)首次跟踪检查的流程；（2）检查
a)日常检查的频率要求； b)日常检查的主要内容； c)日常检查的手段；（3）后检查结果的处置
3、集团性客户贷后管理
（1）政策；（2）周期；
（3）企业的行业竞争力；（4架构动态监测；
（5）动态监测资信状况；（6）流向动态监测；
（7）状况动态监测；（9）担保动态监测；（10）力动态监测；
4、风险预警
（1）预警信号的来源；（2）预警信号的发现与报告；
5、信贷业务到期处理
三、授信调查报告撰写
1、授信尽职调查知识必备；
（1）授信的概念及其特点；（2）授信业务规范与尽职；（3）授信需求与授信种类；（4）授信业务流程与岗位；
（5）调查方法与材料来源；
2、授信调查报告撰写要求
（1）授信调查报告的结构；（2）结构一——项目概要；
（3）结构二——客户基本情况；（4）结构三——客户经营情况分析；（5）结构四——客户财务状况分析；(6)结构五——客户资信情况调查；(7)结构六——授信用途与还款计划；(8)结构七——担保情况分析；（9）结构八——风险与收益分析；（10）结构九——授信方案/调查结论；（11）授信调查表的作用；（12）常见企业类型特别调查侧重；（13）贷前调查常见问题；
3、分产品授信调查报告撰写要求（1）流动资金贷款调查报告撰写；（2）项目贷款调查报告撰写；（3）供应链融资调查报告撰写；（4）综合授信调查报告撰写；（5）集团授信调查报告撰写；（6）国际贸易融资调查报告撰写；
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