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南京银行股份有限公司2010年半年度作报告
半年度行长工作报告
今年上半年，面对复杂多变的经济形势，在董事会的正确领导下，依靠全体管理人员的共同努力和全行员工的勤奋开拓，紧扣发展主线，抢抓市场机遇，克服了诸多困难，采取了多项积极有效的工作措施，各项经营指标全面完成半年度预算目标，总体经营可以概括为：存款平稳较快增长实现突破，贷款科学把握节奏有序投放，战略业务提升明显，实现盈利好于预期，资产质量保持稳定，各项指标总体向好。现将上半年主要工作汇报如下：
上半年各项主要业务指标全面超额完成了董事会年初下达的任务，经营业绩显著：
截至2010年6月30日，资产总额1961.57亿元，超预算（半年预算，下同）305.48亿元，完成预算的118.56%；各项存款余额1266.34亿元，超预算134.77亿元，完成预算的112.01%；上半年日均存款1104.75亿元，超预算38.82亿元，完成预算的103.64%；贷款余额762.88亿元（含净贴现），超预算13.71亿元，完成预算的101.85%；债券投资余额432.38亿元，超预算21.37亿元，完成预算的105.2%。
上半年实现利润14.52亿元，超预算2.93亿元，完成预算的125.45%；实现净利润11.97亿元；加权平均净资产收益率为9.46%，比上年同期增长2.46个百分点；每股净资产5.48元，比上年同期减少0.74元。
上半年，各项监管指标均符合监管要求：资本净额为126.75亿元，其中：核心资本净额为115.19亿元；资本充足率为11.59%，其中：核心资本充足率为10.53%；人民币资产流动性比例为37.69%，外币资产流动性比例为99.64%；五级分类不良贷款总额为8.05亿元，不良贷款率为1.05%；已计提贷款损失准备金16.39亿元，拨备覆盖率为203.69%；非信贷资产合计为1199.18亿元，已计提非信贷资产损失准备11810.73万元；最大单户贷款比例为4.69%，最大十户贷款比例为38.43%。
上半年在董事会的指导下，在班子成员的配合下，主要做了以下几方面工作：
一、紧抓发展主线，业务保持平稳较快增长
1、翻番目标提前实现。为了提升市场地位和竞争实力，去年初，全行确立了两年内再造一个南京银行的目标。围绕这一目标，全行上下奋力拼搏，创造性开展工作，在大家的不懈努力下，这一目标已经提前实现。在一年半时间内，全行资产和存款规模双双实现翻番，为未来新的发展奠定了坚实基础。
2、全力拓展存款保证增长。上半年面对存款营销的诸多困难，全行上下加大了拓展力度。在全行上下一致努力下，通过把握市场机遇，强化营销指导，紧抓市场热点资金，开展了旺季营销活动，通过加大考核力度，努力提升了负债业务市场份额，取得了较好的成效，存款业务明显增长。同时，在营销活动中把握重点，重视做好国库集中支付代理工作，上半年经过努力获得了国库集中支付代理行资格，延续我行与地方财政机构长期以来的良好合作关系，有力地拓展了业务发展空间。
3、加强规模管理实现贷款有序投放。在信贷规模持续严控的形势下，全行严格按照监管部门提出的投放进度要求，科学把握投放节奏，贷款业务均衡有序增长。根据我行客户资源、项目储备及各经营机构的实际情况，对贷款额度进行合理测算，实行按月分配制，重点支持小企业和个人信贷业务发展，节奏控制合理，避免了全行信贷业务的过大波动。同时，上半年通过资产转让等多种方式盘活存量，为全行的发展、特别是异地新设分行的业务发展拓展了空间。此外，在成立银团组团委员会这一平台的基础上，进一步扩大银团贷款的营销力度，上半年共操作6笔银团贷款，不仅有效缓解了我行的信贷规模压力，还有力地推动了我行中间业务收入的增长。
4、战略业务发展快速。战略业务发展持续加快，中小企业和个人业务增幅远远高于全行贷款平均增幅。6月末，小企业贷款余额141.33亿元，较年初增加48.62亿元，增幅52.44%，小企业新增贷款额占同期全行对公贷款新增额（不含贴现、转贴、透支等）的78.85 %，增长势头强劲。个贷余额118.23亿元，较年初增加37.88亿元，增幅47.15％，个贷在全行贷款占比15.50%，较年初上升3.53个百分点，在上半年保持了逐月上升良好态势。上半年我行小企业贷款和个人贷款合计新增86.5亿元，占全行全部新增贷款的93.41%，较好地执行了年初制定的信贷投放政策。
5、特色业务发展良好。上半年，全行通过巩固优势业务，发展新兴业务，着力塑造特色，各项业务取得了长足的进步。在资金业务方面，继续保持市场领先地位，在上半年公布的银行间债券市场做市商综合排名中位居第2位，在人行投标认购债券总量排名中位居第12位，在城商行排名中位居第1位。在国际业务方面，共完成国际结算量21.3亿美元，完成全年国际结算任务的71%，与去年同期相比增长11亿美元，增幅为108%，南京地区国际业务结算量市场占有率从年初的4.45％上升到5.26％。在理财业务方面，上半年发行规模160.67亿，同比增幅665.2％，取得历史性突破。在电子银行业务方面，网银企业和个人用户累计新增用户数分别完成全年任务的88.63%、136.14%，上半年电子银行业务交易量平均占比达到59.65%，较2009年全年平均占比增长了12.6个百分点。在投行业务方面，上半年完成了4只短融券的注册以及12只短融券的发行工作，在金融债券承销业务方面取得了新的进展。
6、实现盈利好于预期，资产质量保持稳定。上半年全行克服了贷款投放受限等不利因素，利润实现情况较好。6月末实现利润14.52亿元，同比上升52.81％，为全年利润目标的完成打下了良好的基础。此外，盈利结构也有所优化，实现中间业务净收入为2.35亿元，较去年同期增长43.03%。为了进一步夯实资产质量，全行果断采取有力措施，通过严格准入、加强信贷管理、多方努力化解、强力推进问责等多种手段，严控资产质量，成效较为显著，上半年资产质量保持稳定，实现了不良贷款余额和不良率的“双降”。
7、机制建设与产品创新齐头并进。上半年业务创新步伐有所加快，为促进业务发展，行内设立了产品创新管理委员会，完善了产品创新工作机制，从组织和机制上初步搭建了创新工作的平台。产品创新不断推进，个人业务方面推出了“理财易账户”、“诚易贷”等新业务，公司业务方面对供应链融资等进行了探索，手机银行也已开始进行行内测试，正式开办了电子商业汇票业务，既能够防范克隆票、假票风险，也大大提高了票据业务的时效性。
二、扎实练好内功，努力提升内部管理水平
1、下大力气提升基础管理水平。全行始终将提升内部管理作为一项重点任务来抓。上半年，以贯彻落实银监局监管评级意见为契机，行长室组织对经营管理中存在的突出问题进行了认真梳理，就发展战略、资本管理、异地分行管控等十二个方面，形成34大项工作和178 小项改进措施，明确了完成的时间进度，并建立了定期监测报告制度，保证各项改进工作的有效落实。截至6月末，按计划应在上半年实施的80项措施均已完成，进展顺利。
2、持续推进体制机制改革。上半年继续推进各项体制改革工作，对中小企业经营管理机制进行了深入探讨；通过完善制度规章、加强风险关口前移管理等措施，在行内初步建立了“大保全”的工作机制；成立了消费金融与信用卡中心，对管理模式、运营架构、业务流程等做出重大调整，启动了加快个人业务发展的又一引擎。
3、流程优化初见成效。兼顾控制风险和提高效率的要求，持续推进业务流程优化工作，目前已完成个人存单、个人理财产品、个人国库券质押贷款等低风险业务流程的梳理和操作流程调整工作，同时，对公司业务、小企业、国际业务、同业业务等共计近50个产品管理类程序进行了梳理，完成了第一轮评审。
4、集约化营运体系建设取得新进展。在去年开展集中对账工作的基础上，上半年对账工作持续深化，账户管理的关口进一步前移，上线了指纹系统，有效克服了传统身份认证方式的弊端，落实了新会计档案库的建设。这些工作的开展强化了会计内部控制，有效推动了营运大后台的建设，为前台提供高效的支撑发挥了积极作用。
5、信息科技建设步伐加快。通过启动新一代信贷管理系统建设项目、优化客户关系管理和管理会计系统，持续搭建支撑业务发展和提升管理水平的科技平台。顺利完成了电子商业汇票系统模拟运行，提高业务办理效率。报表系统正式运行，为决策提供了有效的支持。此外，为落实监管要求，异地灾备中心建设的规划工作已经启动。
三、落实重点工作，不断强化风险管控能力
1、全面贯彻落实“三个办法一个指引”。在监管部门的指导和董事会的重视下，全行将“三个办法一个指引”全面落实于制度、流程、系统各个环节，制定下发了四项贷款新规，配套对核心系统、信贷系统进行改造，对合同文本进行修订，并通过全行培训和测试，确保对“三个办法一个指引”做到全员掌握、全程控制、全面落实。
2、深入做好“解包还原”和房地产梳理工作。按照监管部门“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的要求，按进度、按时限、按质量完成了地方政府融资平台“解包还原”工作，同时，还开展了房地产贷款的梳理排查与分类处置工作。这两项工作的开展，使我行平台贷款家底和房地产贷款的情况都更加清晰，有助于我行下一步积极深化梳理成果，采取切实有效的措施，防范和化解信贷风险，保障我行资产业务的健康发展。
3、加强内控开展“执行年”活动。为进一步强化合规意识，提升内控管理水平，实现全面加强内部控制的目标，全行启动了“内控和案防制度执行年”活动，活动明确了相关方案和具体内容，从制度流程优化、检查监督、管理体制机制、IT系统建设、考核奖惩、人员管理等多方面提出了相应实施要求，也为逐步推行案防工作目标责任制作好了前期准备。
4、充分发挥问责效能强化责任意识。上半年，全行组织了对不良贷款事项及个贷风险事件的尽职调查与问责工作，处理相关人员共16人，发挥了问责的惩戒与震慑作用；制定颁发了《南京银行违规事项积分管理办法（试行）》，在全行初步推行了积分管理。通过这些工作，向全行传导了不断强化责任意识的工作要求。
5、审计工作进一步加强。上半年审计工作的重点放在查找薄弱环节、提高审计效能上，取得了较好的效果。一是实施了2009年度内部控制自我评估，认真查找出可能影响内部控制有效性的薄弱控制环节；二是对全行固定资产管理、个贷业务操作合规性等项目进行专项审计，在开展内部审计过程中，将重点放在整改提高上，进一步推动了本行内部控制的健全和完善。
四、加快对外发展，成绩明显收益逐步显现
1、对外发展积极进取成效明显。上半年分支机构建设工作成效明显，杭州分行、扬州分行先后开业，苏州分行筹建已获得批复。此外，异地分行下设支行的建设步伐也在不断加快，上半年已有徐汇、杨浦、江阴、姜堰共4家支行获准开业，惠山等4家支行获批筹建。
2、加强对参股机构的并表管理。对于我行投资的五家金融机构，不断加强并表管理，开展了相应的风险评估工作，取得了良好的效果。目前五家金融机构发展态势良好：日照银行、江苏金融租赁有限公司以及芜湖津盛农村合作银行业务规模不断扩大，盈利能力不断提高，宜兴阳羡村镇银行顺利实现盈利，昆山鹿城村镇银行开业半年基本实现盈亏平衡。
五、提升服务水平，网点转型向更深层次推进
1、网点转型工作纵深推进。自去年正式启动网点转型工作以来，今年上半年的网点转型工作逐渐向更深层次推进，体现在：制定相关网点建设的制度办法，规范流程，明确责任；统一标准，修改完善了网点转型标准化手册；不断优化网点布局，按计划分批次实施南京地区支行的迁址和改造工作。
2、强化客户服务队伍建设。上半年，全行完成了大堂经理的聘用工作并出台了考核办法，按月度开展大堂经理培训活动，不断提升大堂经理队伍的整体业务素质。理财经理队伍建设有序推进，在明确考核办法的基础上，不断充实队伍，努力打造一支专业化的理财队伍，切实提高客户服务水平。
六、加强队伍建设，营造积极向上文化氛围
1、搭建人才成长平台。上半年，全行不断加大人才培养、引进和交流的力度，以满足全行经营发展的需要：通过继续推行公开竞聘、挂职与轮岗锻炼等方式，不断营造“公开、公平、公正、公认”的用人环境，进一步向全行传递深化用人机制改革的决心；通过多层次培训，不断提高员工职业素养，尤其注重加大对高端人才培训力度，先后组织专业人才赴美西银行学习、核心业务人才赴台培训和两期中层管理人员北大研修班，提高了经营管理能力。
2、积极推动企业文化建设。上半年，行内开展了英语风采大赛，为青年员工搭建展现自我风采、充分竞争交流的平台，为我行今后进一步扩大对外交流与合作积累人才基础；举办环湖行和足球比赛等系列活动，进一步丰富了职工文化生活，营造良好的团队氛围。
此外，全行在上半年还开展了其他重要工作，如：全面启动了后三年规划的编制工作，草拟了规划纲要的讨论稿并深入进行了讨论；着眼于我行长远发展需要，有序推进资本补充工作；围绕世博会加强安全保卫工作，开展了多项检查和应急处置演练。
就上半年的经营情况来看，尽管取得了不少成绩，但在发展中还存在一些问题，表现在：随着宏观形势的不确定因素增加，存款稳定性有待增强，资产质量的压力和稳定性值得关注，生息资产的定价能力有待提高，在强化对表内资产风险管理的同时，需增强表外资产的风险管控。
下半年，行长室在董事会的正确领导下，坚持科学发展，加快推进发展方式的转变，推进中小企业业务和个人业务，加快发展中间业务，强化特色业务；深化结构调整，着力调整信贷结构；保持各项业务稳健较快的发展势头，推动存款稳定增长，科学调控信贷准入投放，把握进度继续做好信贷额度控制；深入落实风险管控，持续推进风险垂直管理体系建设，加强信用风险、操作风险和合规风险管控，深入开展内控与案防制度执行年活动；持续强化基础管理，加强科技工作的支撑作用，提高内部审计水平，推进分支机构差别化管理，加快提升我行综合竞争力，实现我行的稳健和可持续发展。
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