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临沂广播电视大学毕业设计薛永学号： 1037001465911临沂广播电视大学工商管理供应链金融与中小企业信贷能力的提升（一稿）1
供应链金融与中小企业信贷能力的提升
摘要：本文主要运用信贷配给理论，从银企信息不对称和盈利不对称角度，说明中小企业信贷能力受其自身限制，往往是信贷配给的出局者。而供应链金融是将中小企业置于供应链的大背景下综合考虑，引入核心企业的信用，利用其流动和无形资产进行融资，淡化了中小企业自身规模、信用所带来的融资限制，提升了其信贷能力，一定程度解决了其贷款融资困境。此外本文还用案例简单介绍了交通银行供应链金融发展现状和为中小企业提供贷款的三种供应链金融融资模式。
关键词：信贷配给理论；中小企业融资；供应链金融；交通银行
中小企业作为一种特殊的企业群体，对经济增长贡献具有巨大的作用。
一般而言，企业融资分为内源性融资和外源性融资。
配置所带来的最终成本节约、赢。
一、信贷配给理论与中小企业信贷配给的根源性分析
(一)信贷配给理论的简介经济学对“配给”的定义为当按给定条件，个人得到的一种物品的数量少于想要的数量时，这种物品就是配给(rationed)。
二、中小企业被配给的根源性分析信贷配给可分为两类
中小企业被配给的根源性分析信贷配给可分为两类：第～类是按照银行表明的利率，所有贷款申请人的借款需求只能部分地得到满足；第二类是银行对不同的借款人实行差别待遇，～部分信息不对称的借款人的需求得到满足，另一部分则被拒绝。
三,供应链金融的特点供应链金融的显著特点主要是融资模式有区别于传统融资。
首先，供应链金融是基于供应链中的核心企业，将上、下游企业和银行紧密地联系起来，针对它的上、下游企业而开展的一种金融服务。
(一)供应链金融能有效降低借贷双方的信息不对称供应链金融更多地被形象地解释为“1+N”模式，即利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业“1”的信用引入对其上下游企业“N”的授信服务中，并与物流企业合作，开展面向供应链成员企业的批发性贷款融资。
(二)供应链金融能有效降低银行的贷款风险和贷款成本供应链金融与核心企业和物流企业建立直接授信关系或紧密合作关系，通过三方或四方协议、票据连带责任的约束机制和货物回购约束，达到业务操作过程中的物流、信息流和资金流的高度统一，解决对配套中小企业融资授信中的风险判断和风险控制难题，有利于化解对中小企业的融资风险。
(三)供应链金融能有效提高中小企业信用在缺乏规范的财务信息制度条件下，中小企业不仅是“数量配给”挤压的对象，也是“规模配给”的牺牲品，在现代市场经济条件下，中小企业融资能力的放大，其关键在于改变中小企业的信息报告制度及其披露机制，以便形成现代市场经济主体的信誉资源(罗正英，2003)。
(四)供应链金融能有效降低借款人的抵押担保的要求供应链金融是依托对物流、资金流和信息流的控制，以及对核心企业的信用捆绑。
(一)交通银行供应链金融发展现状中小企业是国家鼓励商业银行重点支持的对象，也是交通银行大力拓展的客户群体。
(二)供应链金融化解中小企业信贷困境的融资模式分析为了化解供应链上中小企业的信贷困境，结合中小企业运营管理周期的特点，交通银行供应链金融为中小企业分别设计
3四、交通银行对中小企业的供应链金融融资的案例分析
了基于存货的动产质押模式，以及基于应收账款的融资模式、基于预付账款的保兑仓融资模式。
五、结束语根据信贷配给理论
结束语根据信贷配给理论，由于中小企业管理基础弱、财务报表不健全、银企信息不对称、资金规模偏小、抵押贷款物不足，逆向选择和道德风险较高，使得中小企业往往是信贷配给的出局者。
参考文献
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