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出口信用保险的应用与发展探讨
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摘要
摘 要
自2001年我国加入世界贸易组织后，为适应世贸组织做出的相关规定，不断调整国内政策，金融经济增长水平都在不断提高，尤其是当代电子商务的快速发展，将传统的进出口贸易又带向了一个新的发展高度。相应地，传统金融和保险行业也在不断改变以求适应经济的快速发展。货物出口量的多少与一个国家经济发展水平息息相关，在国家发展中起到举足轻重的地位。
出口信保作为在出口活动中保险公司与本国出口商签订的协议，实际作用是保障本国出口商的在出口时的合法权益，降低企业在出口时所承担的风险，及时回收资金。
二十多年前，我国出口信保业务开始崭露头角，在1989年，办理出口信用保险业务的公司正式成立。虽然信保业务的开展为我国企业在出口贸易中降低了风险，但仍然无法满足广大市场的需求。因此，要做好出口贸易工作，首先应该落实好我国出口信保的完善。
关键词： 出口信用保险；经营模式；市场化
Abstract
ABSTRACT Since 2001, China's acceion to the World Trade Organization, to meet the WTO's rules, constantly adjusting domestic policies, continuous improvement in financial and economic growth, especially the rapid development of modern e-commerce, the traditional import and export trade also leads to a new development height.Accordingly, the financial and insurance sectors also continue to change in order to adapt to rapid economic development.The quantity of the goods for export are closely related to a country's level of economic development, and play an important role in national development.Export credit insurance as in export activities in the insurance agreement with exporters, the practical effect is to protect the legitimate interests of its exporters at the time of export, reducing the risk for enterprises at the time of export, the timely recovery of funds.More than 20 years ago, China's export credit insurance busine came to prominence, in 1989, the export credit insurance corporation was established.Although the credit insurance busine for Chinese enterprises to reduce risks in the export trade, but still cannot meet the needs of the market.Therefore, the export trade to do the work, should first of all implement the improvement of export credit insurance in China.Keywords: Export credit insurance； Busine model； Market-oriented
II
目录
目 录
摘 要.................................................................................................................................................I ABSTRACT....................................................................................................................................II 目录..........................................................................................................................................1 第一章 绪论....................................................................................................................................1
1.1 研究的背景和意义..........................................................................................................1
1.1.1 出口信用保险国外发展历史及现状..................................................................1 1.1.2 出口信用保险国内发展历史及现状..................................................................2 1.1.3 出口信用保险经营模式现阶段研究意义..........................................................2 1.2 出口信用保险经营模式文献综述..................................................................................3
1.2.1 国外文献综述......................................................................................................3 1.2.2 国内文献综述......................................................................................................3
第二章 制约我国出口信用保险发展的因素分析.........................................................................5
2.1 国家政策方面存在的问题..............................................................................................5 2.2 中国出口信用保险公司存在的问题..............................................................................5 2.3 出口企业方面的问题......................................................................................................6 第三章 发展我国出口信用保险的对策.........................................................................................7
3.1 完善法律体系和制度建设..............................................................................................7 3.2 准确定位发展模式..........................................................................................................7 3.3 合理设计费率..................................................................................................................8 3.4 扩大服务范围和对象......................................................................................................8 3.5 提高企业风险管理意识..................................................................................................8 第四章 结论与展望......................................................................................................................10 参考文献........................................................................................................................................11 致谢................................................................................................................................................13
第一章 绪论
第一章 绪论
1.1 研究的背景和意义
1.1.1 出口信用保险国外发展历史及现状
（一）国外发展历史
在国际上，较为知名的机构大致分为官方机构与商业机构。世界格局的动荡不安造就了官方机构的出现，第一所官方机构于1919年在英国成立；在第一次世界大战后，美英之间的斗争越来越严重，到20世纪30年代，美国也成立了信保机构；20世纪中期，德国为恢复其经济的发展，德国复兴银行承担起出口信保业务；20年代中后期，日本政府为挽救战后的日本，联合银行成立了日本国籍协力银行。直到20世纪末期，保险机构才逐渐成长起来，经营模式也逐渐熟练起来。比较知名的有裕利安怡（EULERHERMES）集团、安卓集团、科法斯集团等。
（二）国外发展现状
当今各国的信用保险情况都发展出了自己不同的特色，但遵循的技术却大同小异，表现如下：
首先，各国互联网的高速发展，带来了信息化时代，数据更新速度快，更加高效及精准，为各国保险行业的发展提供方便。
其次，贸易合作伙伴关系对出口信报有重要影响。因此，积极开拓新的合作伙伴，或者巩固当前发展伙伴，以求增加合作机会。
然后，除了人脉增加会带来合作机会之外，增加自身的服务范围和业务也会为出口信保行业带来新天地。
最后，大多数的贸易保险市场都集中到了商业机构和官方机构两大巨头中，顺应时代势不可挡。
出口信用保险的应用与发展探讨
1.1.2 出口信用保险国内发展历史及现状
在出口贸易中，所有对出口企业进行补贴的行为都作为非技术性贸易壁垒被WTO所禁止，但是出口信保作为WTO谈判的产物，在我国出口贸易中可以作为补贴鼓励出口企业进行出口贸易。截止今日，中国信保公司已有15年历史了，虽然在15年内发展速度较快，但与国外信保行业相比却还远远落后。
（一）国内发展历史
我国信保公司的发展大致分为四个阶段。第一阶段：1985年萌芽时期到2001年加入世贸组织结束。第二阶段：2001年正式成立出口信保公司，结束了由银行和保险公司代为开设的信保工作。第三阶段：从国家下达“840”任务到2013年底。第四阶段：2013年底至2014年初，信保工作的开展范围逐渐扩大，各保险公司也逐渐开设出口信保业务。
（二）国内发展现状
从2001年正式成立专门的出口信保公司开始，中国正式进入信保时代。公司成立后，接到各项业务量逐年上升，仅仅几年出口信保业务就累计达到9156.8亿美元，年均增长60.6%，这个增长速度是惊人的。由此可看出，我国出口信保的发展十分快。究其原因，不乏金融危机带给出口业务的风险增加，导致出口信保的急需。
1.1.3 出口信用保险经营模式现阶段研究意义
目前，我国已经朝向欧洲信保公司经营模式发展，打破了信保公司独家经营局面，这一举措对我国信保工作的发展，对于更好的研究信保经营模式，对于提高国家经济对外状态局面、宏观经济和微观经济的发展，对于资源的高效配置都有里程碑式的影响。
（一）经营模式研究的现实意义
随着进入市场的不断扩大，随之而来的竞争压力也逐渐增大，能否开发新的保险产品及增强业务能力对公司有很大的影响。与此同时，竞争也会带来对市场的影响。例如，保险公司会进一步对费率进行调整，以平衡竞争带来的差距。此举还会造成国家基金的不稳定，使其所承担更大的风险。最后，海内外的出口业务都会因此受到不同的冲击。
第一章 绪论
（二）研究我国出口信用保险的运营模式的重要性
信保公司应当及时做好自我调整，抓住现有时机，寻找正确策略，抓好政策上的指导，努力扩大公司的受益程度，做好风险防范的准备。
1.2 出口信用保险经营模式文献综述
1.2.1 国外文献综述
出口信保所带来的出口补贴能够适当的鼓励企业增加贸易。有关学者认为如果政府对于出口信保足够重视和支持的情况下，采用适当的出口补贴可以使本国经济得到快速发展。这种猜想在Filip Abraham的实践中得到了验证。
出口信保对经营模式和风险承担作出了界定。有关研究证明出口信保经营模式是由国家委托企业再转向个人。而在风险承担方面，Cristoph Moser表明政治风险对贸易的影响最大，因此政府应当做好风险方面的说明讲解。但伦敦学者却认为商业风险才是最大风险，保险人和被保险人所掌握信息不等，造成出口信保的投保动机不一致。
有关专家最终给出定论：在官方无法给予适当补助来促进贸易出口时，信保也会通过特有方式对其进行补助，并不会影响市场价格。
1.2.2 国内文献综述
国内学者对于出口信保经营模式的观点不一。某学者认为在保险方面要根据我国特有的情况，发展其在我国的特色道路，以便更好地适应信保在我国的发展。因此，出口信保要致力于服务我国经济目标，与传统商业银行或保险有所区别。应特殊独立出来。而赵惠萍却恰恰与其相反，认为出口信保应以盈利为主要目的，走竞争化道路。
有关专家认为在我国现有市场运营状态下，收入和支出并不对等，内部和外部发展的供给达不到均衡，且规模尚小，达不到最优状态。因此希望通过政府采取合理的担保制度，融集资金，扩大规模。加大对保险行业的支持，完善出口制度，从不同角度对出口信用的规定进行分析，从而促进其发展壮大。
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随着越来越多的人对出口信保业务的关注，其性质和经营模式成为人们研究的对象，本文就关注较多的出口信保模式进行研究提供了有利依据。
第二章 制约我国出口信用保险发展的因素分析
第二章 制约我国出口信用保险发展的因素分析
2.1 国家政策方面存在的问题
在国家政策方面，仍然存在许多不足，如何进行完善是首先需要解决的问题。目前还没有任何一种法律法规对出口信保行业做出专门的规定，使得出口企业在办理相关业务时，缺乏相应的法律支持，只有完备的法律法规对出口信用保险做出明确规定，才能更好的促使其发挥最大的作用。截止现在，我国仍然只有《中华人民共和国保险法》对其做了大致的规定与管理。这样使出口企业在投保时缺乏法律的保护，大量影响了购买保险的积极性。
我国在对外贸易风险发生时，用来承保的能力还是相对较低，由于资金的缺乏，在面对承保能力低的企业和风险发生率高的国家时，没有足够赔偿的基础。因此会造成规模继续扩大的阻力，降低企业效益，不利于出口信保发挥其应有的作用。
最后，形成整套的监管体系，对于加强信保工作有完善作用。完善的体系是经营出口信保重要的一部分，与国外相比，我国缺少专门的管理人员对部门进行管理，因此，我国应当增设主管人员，更好的保证出口机构的权威性。
2.2 中国出口信用保险公司存在的问题
作为专业服务于出口业务的保险，其经营状况直接影响我国出口的状况。但是仍然有许多问题出现在经营过程中，这些不足都严重影响了自身的发展。
第一是费率问题。我国信保行业中过高的费率无疑阻挡了其快速发展，在我国的保险费率远远超过欧洲其他国家。许多企业评估自身贸易的风险，如果较低或者投保风险过大，他们会选择拒绝投保。而选择投保的企业，又是风险发生率较高的贸易。因此，造成严重的收支不平衡。对此，保险公司会加大费率的收取，而低风险的企业更加不敢进行投保。这样会造成保险公司盈利低甚至亏损的情况。
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第二，保险公司自身提供的服务范围和服务对象较少，符合出口信保投保标准的企业占少数，目前国内大部分出口企业都是民营的中小型企业，不同于国营的大型企业，这些中小型企业若是遭到收汇风险，无疑将离破产不远。另外，国外大多数保险公司有除出口信保外其他的保险，扩大了收入的来源，但我国目前仍缺少这些保险种类。
第三，过长的保险申请审核浪费了许多时间，对于国际进出口业务来讲，汇率的变动，国外市场的变动都是瞬时的，时间对买卖双方来说都是十分珍贵的。如果在投保过程中花费过多时间，很多企业都因为麻烦而不愿意进行投保，以免错过交易最佳时期。
2.3 出口企业方面的问题
目前，我国出口企业对于出口信用保险的内容了解甚少，有的企业不知道有这种保险的存在，有的企业知道，但是将其与普通保险划上等号，他们完全没有意识到这种保险对企业的发展和风险的防范起到多么重要的影响。因此，我国应该加大对出口信保知识的宣传，让更多的企业意识到其存在的意义。
此外，我国大多数企业对出口信用保险还存在着误解。很多企业认为投保会增加自身的交易成本，降低净利润。有很多企业在交易时认为不会出现风险，投保之后除了费用增加不会带来任何好处。其实，投保不仅有在贸易中降低风险的作用，而且可以帮助自身增加80%的现金流。
保险实质上是购买一种概率，即发生风险的概率。没有人能完全预算到交易过程中是否能够发生意外。虽然不能确定保险会给企业带回多少利润，但是一旦发生意外，出口信用保险都能给企业带回一部分的损失，不至于造成资金链的断裂。
第三章 发展我国出口信用保险的对策
第三章 发展我国出口信用保险的对策
3.1 完善法律体系和制度建设
当前我国在出口保险方面仍然缺乏相关法律法规的指导和保障，我国应该积极吸取国外的经验教训，结合我国的实际经济情况，尽快制定与我国出口保险相关的规定，使出口信保行业进入一个全新的阶段。法律法规中应明确规定保险的各项责任和义务，涉及保险活动的任何一方都应明确责任义务并严格遵守。使出口信保在法律方面不再空白。
此外，我国在监管机制方面做得仍不到位，因此应尽快设立完善的监管机制来保证保险工作的顺利实施。其中，监管机制的主要工作范围应当包括对保险工作和政策的实时监管和研究改进，提高保险公司的运营业务量以及设计工作计划等。
3.2 准确定位发展模式
我国当前应按照国内经济发展状况，设立自身的发展道路，借鉴别国经验与本国经济环境，采用可实际发展的模式。
随着电子商务及国际贸易的不断发展，出口信保所占据的地位也越来越明显，随着这一市场的不断扩大，不少人瞄准目标准备进军，但目前出口信保仍有出口信保公司一家进行经营，因此引起了许多其他保险公司的不满，然而这些公司的主要市场是国内，未曾参与国国际上的保险业务。但从长远看来，适当对这些保险公司进行业务开放也不失为一件坏事。将较小的业务或者金额较低的业务分给这些公司。从一定程度上对双方都有促进作用。
同时，国家也应当大力加强对保险的支持，由于出口保险对国家经济的影响力越来越大，因此政府在考虑财政的基础上，应当适当增加对出口信保金额的增加。另外，政府可以从出口企业方面进行支持，例如，进行投保的企业会得到相应的补助，因此会激发出口企业的投保热情。
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3.3 合理设计费率
由于出口信保公司高昂的保险费，大多数的中小型企业都是望而却步。信保公司应当对保费做出适当的调整，例如，设立风险评估机构，根据投保企业的交易金额大小和货物所运往国家风险发生概率的大小来进行费率的设定。目前，我国仍根据付款方式和信用证期限等设定保费。这种方法不够具体，无法做出更为合理的收费。同时，在公司内部也应该做好健全的用人体系，使每个人以公司权益为目标，更应注重保险规模的扩大及申请手续的简化，以便更及时的通过审核。
3.4 扩大服务范围和对象
在未来的发展中，保险公司应及时放眼世界经济发展现状。为符合我国发展，应积极开拓其他保险业务，增加保险险种等。对国外信保业务的发展进行更多的了解和研究，借鉴其经验。政府应积极鼓励其开拓新市场，并为其承担风险，更大的激发开拓新市场的医意愿。另外，缩短自身服务周期，提供更高效的服务。
服务对象的扩大也是改善保险行业的重要因素，保险公司应当扩大增加目标企业的范围，尽管中小型企业的规模较大型企业规模较小，但数量众多，在无形之中增加了其总规模。同时，可以提高自身的盈利率，也可使出口信保企业更好地持续发展下去。
3.5 提高企业风险管理意识
目前国内许多出口企业对出口信保的理解存在许多误区。大多数企业将发达国家的客户放置于安全区域，认为与其交易风险很低，或者是出口企业为了降低交易成本而抱有侥幸心理不去投保。在出口企业对外交易时，风险意识应该时刻存于脑海中，认真了解出口信保知识，减少风险的发生，提高自身竞争力。一旦出口公司遭遇收汇风险，不至于陷于被动状态。因此，出口企业在于暂不了解其信用状况的新客户或者金额来往较大的客户时，一定要做好出口信保工作。
出口企业也应当改善自身对风险意识的认识，提前了解相关保险内容。例如，在出口前首先充分了解进口商客户的平日信用情况、资金状况等。在交易过程中，对货物及时进行跟踪、调查，以便了解交易的状态。客户收到货物后，及时催促
第三章 发展我国出口信用保险的对策
客户将尾款或欠款进行结算，根据此笔交易情况及时做好客户档案整理，为日后与客户交易时进行信用参考。这样做不仅有利于减少企业自身的风险概率，也能为如何交易打下良好的基础。
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第四章 结论与展望
虽然我国信保行业的经营已经步入正轨，但与欧洲信保行业的多年经验相比，我国信保行业机构15年来的经验仍使其处于初步发展阶段，因此在国际上的影响力也不明确。我国虽然预期在未来一段时间内都处于初级发展阶段，但是也要按照市场发展的运营规则发展，如果急于求成，对于国家出口信保行业是一种挑战，有可能引起市场发展中潜在的问题或者引发新情况和新问题。不利于出口信保企业的稳步发展，甚至会打破目前的发展现状，造成失控场面，使中国信保企业完全受制于国外商业保险公司，为国家经济发展和稳定带来危机。文中所采取的调查及研究完全处于目前市场信保运营的客观状况对保险运营模式建设的观点。
参考文献
参考文献
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