为确保事情或工作顺利开展，常常要根据具体情况预先制定方案，方案是综合考量事情或问题相关的因素后所制定的书面计划。那么方案应该怎么制定才合适呢？以下是小编给大家介绍的方案范文的相关内容，希望对大家有所帮助。
智能化资产配置方案有哪些篇一
目前，国内银行个人理财业务竞争激烈，城市商业银行发展形势不容乐观。为此，城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位，坚持理财产品特色开发，重视主动、裙带营销方式的运用，注重人才的培养和引进，同时坚持近期目标与长远目标相结合。
商业银行个人理财业务按照运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的分析与规划、建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
近年来，随着我国持续高速发展和居民经济收入的不断增加，人们对财富理财的需求越来越强，中国银行理财业务迅猛发展，市场竞争十分激烈。汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的管理理念、丰富的理财服务经验和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国，抢占高端私人理财市场；国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务，不断研发推出系列化和组合化的理财产品，例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及qdii等多种理财产品。
由于城市商业银行不具有大型国有银行、股份制银行及外资银行在媒体宣传投放、银行品牌信誉度等方面的优势，所以不能坐等客户上门。城市商业银行的优势在于其本地化客户经理团队，他们在当地拥有较好的人脉和客户资源，通过现有的各项业务与当地企业、居民建立了良好的业务关系。城市商业银行应当采取主动营销、裙带营销的方式通过“客户经理——现有客户——客户的客户、亲朋”发展模式积极营销理财产品，抢占扩大理财业务市场份额。
企业的竞争实际就是人才的竞争。城市商业银行要想在理财业务市场上占据一席之地，就必须打造一支精英理财团队。首先，城市商业银行可以适当从同业引进高级人才，在并不熟悉的理财业务上迅速打开局面、进入市场。但从长远发展的角度来看，这种方式存在费用高、同业人才紧缺的缺点。其次，城市商业银行可以与信托、基金、保险等金融机构加强合作，通过共同开发推广理财产品、邀请专家对本行员工培训等方式，借用外部人才发展银行自身的理财业务。但这种方式存在着不确定性的缺点。与此同时，城市商业银行应当理财团队建设的重点放在培养自己的人才方面。一方面要支持鼓励员工参加理财规划师、从业资格、基金从业资格、保险从业资格等各类金融职业培训，加快理财人才培养。另一方面建立人才的激励机制，创造人才实施才华的平台，发挥其业务潜能，实现其人生价值，提高人才事业忠诚度。
智能化资产配置方案有哪些篇二
梳理清楚资产和各种信息，确立投资目标。
投资目标举例：不同人风险偏好不同好，但对保值和增值概念也不一样，比如某客户说我觉得国内通货膨胀率起码得15%，有没有这样的理财产品（你是想抢银行？这个真没有）；还有某客户说给我保值就行，3%无风险产品有没有？无风险产品没有，但类无风险的国债有，这个好满足，扣除流动性需求做个不同期限的国债组合搭配就完了。
了解这些基础资产属性就是让大家明白风险收益比,面对诱惑和陷阱不会去轻易上当，理财产品就没有大量的10%的收益率(凡是比银行贷款高的都要小心),所以很多国人投资x租宝、泛x所等所谓的理财产品，遇到跑路的时候，就不会再笑话那些买银行理财才5%的人傻x了,原来最大的傻瓜是自己，因为那些理财产品属于不靠谱一类资产并不是真正意义上的理财产品。
注1:长期复合回报率达到15%可以妥妥打入榜单前十名
注2:美国著名的麦道夫金融诈骗案回报率是10%
智能化资产配置方案有哪些篇三
由于其高风险高收益的特点，在总体资产中配置占比不大，但因此基金的特点是：其主要投资于内在价值被低估的上市公司的股票、或与同类型上市公司相比具有更高相对价值的上市公司的股票，且会通过对投资组合的动态调整来分散和控制风险、在注重基金资产安全的前提下、追求基金资产的长期稳定增值。因此在客户可接受范围适当提高了配置占比，以提高整体收益。
业绩走势图： 业绩在衡量投资价值上非常重要，该基金整体涨势，且近一年来正处于走势强劲时期，是投资的好时机。
年度回报图：
近三年与沪深300差距基本维持，整体来看基金回报佳。
行业分布图：
行业投资集中度可以在一定程度上衡量潜在风险，避免过度集中时因市场风险导致严重亏损。该基金一半以上集中在制造业，较其它成长型基金来说，制造业除非受到疫情这种类似因素影响全面停工，否则较其它行业稳定性更高风险更可控。但其缺点是过于集中在制造业，一旦社会停摆这种黑天鹅事件发生，该基金风险难以估量。
该基金深化价值投资理念,精选具备较高估值优势的上市公司股票与优质债券等,持续优化投资风险与收益的动态匹配,通过积极主动的组合管理,追求基金资产的长期稳定增值。
业绩走势图： 走势也不逊色于富国混a。
年度回报图： 回报与大盘保持着差距。
行业分布图： 相比富国混a，这个基金在行业上分布更分散，风险相对小。
风险收益： 表中可见该基金各风险指标均高于同类，如何尽可能降低风险是投资过程中的关键问题，该基金经理可从行业分布等角度降低风险，投资经济投资时应重点关注下风险指标。
收入型基金风险相对较低，收益相对稳定，无论是对于风险偏好低的投资者来说还是在资产配置中作为大头基金都是不错的选择。
业绩走势图： 非常稳健。
年度回报： 回报高于同类。
风险收益： 风险普遍低于同类。
智能化资产配置方案有哪些篇四
家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，只有做好合适的资金安排，才能在面对突如其来的风险时保住家庭财务的稳定，既不影响家庭的日常生活 ，又能在保障过程中积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：
30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；
20%用于银行存款，防止一些生活中突然出现的支出，也可以投资一些货币基金增加收益。
10%可用于保险规划，对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。
一、投资增值的账户，用来追求收益。
这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
智能化资产配置方案有哪些篇五
人的一生，随着年龄的增长，每一个人生阶段我们的情况都是不同的。投资也需要根据年龄的不同来做具体的规划调整，因为随着我们的投资时间和经验的不断累积，可支配收入和风险承受能力都是不尽相同的，需要设置不同的投资方案。
1、单身阶段
未婚前，基本上属于一人吃饱，全家不饿的状态，这个时期的抗风险能力其实是最大的，理财重点不在获利而在积累经验。建议投资者可以将70%以上的资金投资风险较大、收益较高的的理财产品，比如股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；其他的30%选择货币基金、债券等较安全的投资工具。
2、结婚后
结婚后组建了家庭，就需要肩负起家庭责任，合理进行家庭资产配置。一般来说，建议投资者尽量不要选择期货外汇等风险过大的理财产品， 50%的资金可以投资股票或定投基金，20%投资债券等、10%购置保险，剩下的20%进行活期储蓄用作家庭流动资金。
3、子女出生后
孩子可以说是名副其实的吞金兽，一个家庭最大的开支可能就是子女教育了，孩子出生后家庭支出猛增。建议投资者30%股票或定投基金，30%用于教育费用，但这个时候需更多规避风险，20%用来购置保险，剩下的20%作为家庭备用金。
4、退休了
退休后基本上就是享受生活了，身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。建议投资者：20%股票或定投基金，40%购买债券等，20%活期储蓄用于日常开支，20%购置保险，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划。
家庭理财资产配置方案一个家庭资产的配置，犹如一支足球队，有前锋、中场和后卫，在资产配置中，股票、基金等投资就是前锋，任务是获取高收益，以增加家庭财富；而存款、保险、债券等理财......
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