三个办法一个指引.doc题库.doc新由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“三个办法一个指引试题”。
1.请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？答案：C(1级)A.没有 B.1个月 C.3个月 D.半年
2.《固定资产贷款管理暂行办法》由谁负责解释？答案：B（1级）
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.商业银行总行
3.流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？答案：C（1级）
A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金 C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D.既往银行信贷记录
4.《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？答案:D（1级）
A.流动资金、资产投资 B.资产投资、个人消费 C.技术改造、产品升级 D.个人消费、生产经营
5.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？答案：A（1级）
A.全流程管理机制 B.全封闭管理机制 C.分级审批机制
D.第一责任人管理机制
6.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？答案：B（1级）
A.间接调查为主、实地调查为辅 B.实地调查为主、间接调查为辅 C.尽职调查为主、实地调查为辅 D.实地调查为主、口头调查为辅
7.依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是哪项?答案：A（3级）
A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度
C.经贷款人同意，个人贷款可以展期 D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组
8.以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。答案：A（1级）
A.信用卡透支 B.个人消费贷款
C.以存单作质押的个人贷款 D.个人住房贷款
9.贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范个人贷款的何种风险？答案：（D）（2级）
A.信用风险 B.操作风险 C.合规风险 D.法律风险
10.贷款人应在何时，按合同约定及时发放个贷。答案：D（2级）
A.贷款调查结束后 B.风险评估结束后 C.贷款审批通过后 D.借款合同生效后
11.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？答案：D（2级）
A.贷款逾期 B.担保不足
C.借款人还款能力下降 D.假按揭
12.《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？请选出正确的一项。答案：C（2级）
A.营运能力 B.项目收入 C.偿债能力 D.项目现金流
13.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象?答案:B（1级）
A.客户方
B.借款人交易对手 C.股东 D.合伙人
14.固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。答案:A（1级）
A.项目资本金 B.其他贷款 C.集资款项 D.银行存款
15.项目实际投资超过以下哪项金额时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保？答案：D（2级）
A.约定额度50%以上 B.现有偿还能力 C.固定资产总额 D.原定投资金额
16.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用？答案：C（1级）
A.经营需求
B.单位财务规定 C.约定用途 D.行政许可
17.采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？答案：B（1级）
A.贷款资金发放时 B.贷款资金发放前 C.贷款资金发放后
D.支付给借款人交易对手的同时
18.合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和以下哪项提出要求。答案：A（1级）
A.账户内的资金平均存量 B.账户的设置 C.账户的规范性
D.账户内的资金支出
19.下列哪种机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？答案：C（2级）
A.农村商业银行 B.政策性银行 C.担保公司 D.贷款公司
20.项目融资的借款人通常是何种机构？答案：D（2级）
A.项目施工单位
B.项目所在地区的政府 C.项目所属的集团公司 D.为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
21.根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？答案：C（1级）
A.项目建设期 B.项目经营期 C.投资回收期 D.借款人要求
22.贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险中哪一顺位的保险金请求权人。答案：A（1级）
A.第一顺位 B.第二顺位 C.第三顺位 D.没有要求
23.项目融资贷款人应当对哪个账户进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施？答案：D（1级）
A.流动资金账户 B.项目资本金账户 C.完工保证金账户 D.项目收入账户
25.对于以下哪项，贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。答案：D（2级）
A.借款人的生产规模
B.借款人主要产品的市场前景 C.借款人的盈利能力
D.借款人的营运资金需求
26.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是哪项？答案：D（1级）
A.房地产开发贷款 B.更新改造贷款 C.基本建设贷款 D.贸易融资
27.流动资金贷款管理的核心要求是什么？答案：D（1级）
A.贷款人受托支付 B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量
28.银团贷款的支付管理与控制由哪类银行负责？答案：B（2级）
A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.管理行
29.某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项？答案：B（1级）
A.若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式
B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式
C.若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式
D.以上都不对
30.《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。答案：D（1级）
A、各类投资 B、购买原材料 C、扩大再生产 D、固定资产投资
31.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。答案：B（2级）
A、担保人
B、借款人所在集团客户 C、借款人关联客户 D、债权人 多选题：
1.以下哪项内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则？答案：ABD(3级)
A.全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;
B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
C.将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。
D.建立各岗位的考核和问责机制
2.银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？答案：ABCD(1级)
A.依法合规 B.审慎经营 C.平等自愿 D.公平诚信
3.申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？答案：ABCD(2级)
A.国家产业政策 B.国家土地政策 C.国家环保政策
D.国家投资项目的合法管理程序
4.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括? 答案：ABCD（1级）
A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况；
B.贷款项目的情况； C.贷款担保情况；
D.需要调查的其他内容
5.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？答案：AC（2级）
A.审贷分离 B.诚信申贷 C.分级审批 D.贷放分控
6.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节？答案：ABD（3级）
A.贷款利率、用途及金额、期限 B.还款保障及风险处置 C.借款人财务指标 D.贷款支付要求 7.按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？答案：BC（2级）
A.项目资本金全额到位
B.与贷款同比例的资本金已足额到位 C.项目实际进度与已投资额相匹配 D.项目计划进度与已投资额相匹配 8.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？答案：ABCD（1级）
A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
9.按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？答案：ACD（3级）
A.合并、分立
B.发生影响借款人偿债能力的重大不利事项
C.对外投资
D.实质性增加债务融资
10.根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？答案：AC（3级）
A.贷款人受托支付 B.第三方受托支付 C.借款人自主支付 D.贷款人自主支付
11.按照办法规定，若某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，以下那种情形可采用借款人自主支付？答案：CD（3级）
A.单笔支付金额为550万元 B.单笔支付金额为450万元 C.单笔支付金额为400万元 D.单笔支付金额为40万元
12.按办法规定，以下描述中哪些是正确的？答案：ABD（2级）
A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符
B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核
C.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同
D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。
13.按照办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。答案：ABCD（2级）
A.账户分析 B.凭证查验 C.现场调查
D.核查借款人提供的贷款资金支付情况报告
14.某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万，则贷款人应采取以下哪些措施？答案：ACD（3级）
A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批。
B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金。
C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金。
D.要求项目发起人配套追加相应担保。15.《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应有什么具体要求？答案：AC(2级)A.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例
B.账户内的资金时点余额 C.账户内的资金平均存量
D.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的总量
16.对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？答案：ABD(2级)
A.应对不良贷款进行专门管理.B.及时制定清收或盘活措施。
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
17.推行实贷实付的积极意义有哪些？答案：ABCD（2级）
A.有利于确保信贷资金进入实体经济 B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险
18.贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？答案：ABCDE（1级）
A.固定资产贷款业务流程有缺陷的； B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价未尽职的；
D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。
19.《流动资金贷款管理暂行办法》制定的法律依据有哪些？答案：AC（2级）
A.《中华人民共和国银行业监督管理法》 B.《中华人民共和国公司法》
C.《中华人民共和国商业银行法》 D.《中华人民共和国人民银行法》
20.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？答案：ABCD（2级）
A.实行贷款全流程管理 B.全面了解客户信息
C.建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
D.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制
21.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为？答案：AD（2级）
A.制订不合理的贷款规模指标 B.对于不良贷款进行重组 C.市场化竞争 D.突击放贷
22.流动资金贷款不得用于哪些用途？答案：ABC（2级）
A.土地收购、整理和储备 B.投资水电站建设项目 C.企业增资 D.购买原材料
23.流动资金贷款申请应具备什么条件？答案：ABD(2级)
A.借款用途明确、合法 B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
D.借款人具有持续经营能力
24.《流动资金贷款管理暂行规定》借款人的主体资格要求包括哪些内容？答案：ABC（2级）
A.企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续
B.事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案
C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证
D.个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人
25.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？答案：AC（2级）
A.审贷分离 B.诚信申贷 C.分级审批 D.贷放分控
26.按照办法规定，借款人营运资金需求的测算要素包括哪些？答案：ABD(3级)
A.借款人经营规模和业务特征 B.应收账款和存货 C.固定资产折旧 D.资金循环周期
27.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定那些条款？答案：ABD（3级）
A.贷款金额、期限 B.利率、用途
C.借款人财务指标 D.支付和还款方式
28.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同中有关支付条款的约定，应包括以下哪些内容？答案：ABCD(1级)
A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
B.支付方式变更及触发变更条件； C.贷款资金支付的限制、禁止行为； D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
29．按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？答案：ABCD（1级）
A.合并
B.股权转让
C.实质性增加债务融资 D.对外投资
30.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？答案：ABCD（1级）
A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查； D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
31.根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？答案：AC（3级）
A.贷款人受托支付 B.第三方受托支付 C.借款人自主支付 D.贷款人自主支付
32.按照办法规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准？答案：ABCD（2级）
A.行业特征 B.经营规模 C.管理水平
D.贷款业务品种。
33.流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。答案：ABC(2级)
A.与借款人协商补充贷款发放和支付条件
B.根据合同约定变更贷款支付方式 C.停止贷款资金的发放和支付 D.要求借款人清产核资
34.按照办法规定，流动资金贷款具有以下何种情形，原则上应采用贷款人受托支付方式。答案：AC(2级)
A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
B.单笔支付超过借款合同金额30%的 C.支付对象明确且单笔支付金额较大 D.单笔支付超过500万元
35.针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？答案：ABC（2级）
A.提前收贷 B.停止放贷 C.追加担保 D.以上都不是
36.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？答案：ABD（2级）
A.借款人大额融资
B.资产出售以及兼并、分立 C.更换高管层 D.破产清算
37.对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？答案：ABD(2级)A.应对不良贷款进行专门管理.B.及时制定清收或盘活措施。
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
38．贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定的哪些情形时，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？答案：ABCD（1级）
A.流动资金贷款业务流程有缺陷的； B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；
D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。
39.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，B.在建项目 C.已建项目 D.淘汰项目
47.为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人采取哪些措施？答案：ABCD（2级）
A.签订总承包合同 B.建立完工保证金 C.投保商业保险 D.提供完工担保
48.贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下哪项需要贷款人审慎确定？答案:AB（2级）
A.借款人的流动资金授信总额 B.借款人的具体贷款的额度 C.借款人的偿债能力 D.借款人的贷款利率
49.流动资金贷款不得用于哪些用途？答案：ACD（2级）
维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。答案：对（1级）
91.贷款人在对固定资产进行风险评价时，应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，是否形成风险评价报告由各商业银行自行决定。答案：错（1级）
92.贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。答案：对（1级）
93.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。答案：错（2级）
94.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人和借款人签订的合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任。答案：对（1级）
95.按照办法规定，固定资产贷款提款条贷款人有下列哪些情形，银监会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚。答案：BD(3级)A.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的B.未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的C.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的D.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的40.《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？答案：ABCD（1级）
A.存货（原材料、半成品、产成品）B.应收账款和应付账款 C.借款人所属行业 D.借款人谈判地位
41.《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？答案：AC（3级）
A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
42.《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为?答案：ABCDE（2级）
A.发放无指定用途个人贷款的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的 D.授意借款人虚构情节获得贷款的E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的43.贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括哪些要求？答案：BC（2级）
A.资本金已到位50%以上
B.与贷款同比例的资本金已足额到位 C.项目实际进度与已投资额相匹配 D.资本金达到贷款额度的50%以上
44.贷款人除应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、还贷保障及风险处置等要素和有关细节，其中还应包括以下哪项？答案：ABCD（2级）
A.期限 B.利率 C.用途
D.支付方式
45.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加以下哪项？答案:CD（2级）
A.不低于项目资本金50%比例的投资 B.再贷款额度
C.不低于项目资本金比例的投资 D.相应担保
46.根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于哪些项目？答案：ABC（2级）
A.拟建项目 A.固定资产投资 B.支付租金 C.股权投资
D.国家禁止生产、经营的领域
50.流动资金贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付？答案：ABC（3级）
A.借款人信用状况下降 B.主营业务盈利能力不强 C.贷款资金使用出现异常 D.借款人未按约定计划提款
51.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，对重要条款避免出现哪些情况？答案：ABD（2级）
A.未约定 B.约定无效 C.重复约定 D.约定不明
52.流动资金贷款的特点包括哪些？答案：ABE（3级）
A.支付频繁 B.周转速度快
C.支付管理控制成本较低 D.周转速度慢
E.支付管理控制成本较高
53.以下哪些属于尽职调查的方式？答案：ABCDEF（3级）
A.现场调查 B.搜寻调查 C.现场会谈 D.非现场调查 E.委托调查 F.实地考察
54.固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定哪些专门账户？答案：BC（3级）
A.风险补偿金 B.贷款发放账户 C.还款准备金 D.资金管理账户
55.在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立何种体系和制度？答案：AB（3级）
A.风险预警体系
B.贷款质量监控制度 C.动态监测体系
D.抵质押物重估制度
56.固定资产贷款项目竣工投产后，贷款人应对固定资产投资项目的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。答案：CD（3级）
A、投资计划 B、进度
C、收入现金流
D、借款人的整体现金流 判断题：
89.制定《固定资产贷款管理暂行办法》的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。答案：对（1级）
90.贷款人应按区域、行业和贷款品种等件应包括项目资本金全额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。答案：错（3级）
96.按照办法规定，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必须约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。答案：错（2级）
97.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户，该账户性质必须为专用存款账户。答案：错
98.按照办法关于合同的有关规定，借款人进行对外投资等重大事项前应通知贷款人，无需征得贷款人同意。答案：错（2级）
99.贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。答案：错（1级）
100.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。答案：对（1级）
101.按照办法规定，合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。确实无法通过该账户办理的，也可通过借款人开立的其他账户办理。答案：错（2级）
102.贷款分控的要义是贷款审批通过不等于放款。答案：对（1级）
103.按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。答案：错（1级）
104.某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。答案：错（2级）
105.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。答案：对（1级）
106.按照办法规定，在贷款人受托支付方式下，贷款人原则上应在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。答案：对（1级）
107.按照办法规定，在贷款人受托支付方式下，贷款人确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，贷款人应在三个工作内完成受托支付。答案：错（2级）
108.贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。答案：错（2级）
109.按照办法要求，对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无需向债务人追索。答案：错（1级）
110.“实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。答案：对（1级）
111.全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照固定资产贷款管理暂行办法执行。答案：对（1级）
112.《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行。答案：错（1级）
113.表内贸易融资业务适用《流动资金贷款管理暂行办法》。答案：对（2级）
114.企业资金一时周转不开，可以使用流动资金贷款满足项目建设中的临时性资金需求，符合《流动资金贷款管理暂行办法》有关流动资金贷款用于借款人日常生产经营周转目的的要求。答案：错（2级）
115.《流动资金贷款管理暂行办法》中对尽职调查的要求规定，贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，如借款人规模较小或信用等级较高时，也可仅采取非现场方式履行尽职调查责任。答案：错（2级）
116.贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。答案：对
117.审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。答案：对（1级）
118.贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协议。答案：错（1级）
119.按照《流动资金贷款管理暂行办法》错（2级）
139.根据《项目融资业务指引》，项目建设、经营或融资的既有企事业法人不能进行项目融资。答案：错（2级）
140.根据《项目融资业务指引》，项目融资还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入。答案：对
141.项目融资贷款应在贷款发放前统一确定利率，贷款发放后利率不得改变。答案：错（1级）
142.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。答案：对（1级）
143.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。答案：错
144.按照国家项目资本金制度的要求，资本金可以根据项目进度分期到位。答案：对 付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。
157.按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？（1级）
答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
158.按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？（1级）
答案：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
159.在贷款发放支付过程中，借款人出现什么情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？（2级）
答案：
（一）信用状况下降；
（二）不按合同约定支付贷款资金；
（三）项目进度落后于关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。答案：错（2级）
120.贷款人和借款人应在贷款合同中约定，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。答案：对（1级）
121.贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。答案：错（1级）
122.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。答案：对（1级）
123.按照办法规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。答案：错（2级）
124.采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。答案：错（1级）
125.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。答案：对（1级）
126.贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。答案：错（2级）
127.《流动资金贷款管理暂行办法》要求，贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。答案：对（1级）
128.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。答案：对（1级）
129.对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。答案：对（1级）
130.个人贷款中，采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，应将贷款资金直接支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。答案：对（1级）
131.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。答案：错（1级）
132.个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。答案：错（1级）
133.办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。答案： 错（1级）
134.贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。答案：对（1级）
135.办理项目融资业务，贷款人可以要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供专业意见。答案：对（1级）
136.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。答案：对（1级）
137.根据《项目融资业务指引》，不能对已建项目进行再融资。答案：错（1级）
138.根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。答案：（1级）
145.贷款人受理的固定资产贷款申请，贷款应有明确对应的、符合国家政策的项目，不得对多个项目打捆处理，必要时还应具体约定贷款用于项目的哪些支出。答案：对（1级）
146.“贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人的现有账户。答案：错（2级）
147.“三个办法、一个指引”的适用范围是中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的所有银行业金融机构。答案：对(2级)
148.固定资产贷款项目资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。请判断正误？答案：对(1级)
149.贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立备案制度。答案：错（1级）
简答题：
150.《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？（1级）
答案：部门规章。151.如何正确理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”以及其中“固定资产投资”的概念。（3级）
答案：办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。其中的“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。贷款用途为固定资产投资，均属固定资产贷款。
152.申请固定资产贷款应当具备哪些条件，请至少说出其中六点？（2级）
答案：
（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；
（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
（五）借款用途及还款来源明确、合法；
（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；
（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；
（八）贷款人要求的其他条件。
153.《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，借款人为新设项目法人的，其控股股东应当具备什么信用条件？（1级）
答案：借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。
154.贷款人应当从哪些方面对固定资产贷款风险进行全面评价？（至少回答7个以上）（2级）
答案：贷款人应从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
155.按照办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？（2级）
答案：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。
156.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定哪些具体要素和细节？（1级）
答案：贷款金额、期限、利率、用途、支资金使用进度；
（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
160.《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条要求“贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核”，对此处的“独立”二字应当如何理解？如此规定有何目的？（3级）
答案：“独立”是指不能将贷款发放和支付审核与信贷经营、信贷审批混岗，必须有专门的人员专门从事该项工作。目的是实现信贷业务前台和后台的彻底分离，使相互之间制衡作用得到有效发挥。
161.简述《固定资产贷款管理暂行办法》规定的贷后检查的主要内容。（1级）
答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。
162.《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金账户的，有什么具体要求？（2级）
答案：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。
163.贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？请说出至少五点。（2级）
答案：
（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
（四）未按本办法规定签订贷款协议的；
（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；
（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；
（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。
164.请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的立法宗旨及其基本法律依据？（3级）
答案：（1）《固定资产贷款管理暂行办法》第七条规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定贷款人应与借款人约定明确的贷款用途，流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用情况。
（2）《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。第三十七条规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
165.请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款全流程管理的有关要求？（3级）
答案：
（1）总则《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》第五条规定；
（2）落实部门和岗位，并对尽职报告、风险评价报告负责（受理与调查、风险评价）。
（3）法律责任规定：流程有无缺陷、贷款调查、风险评价、贷后管理；岗位和职责有无落实到每一个岗位。
166.请你简要介绍《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》如何进行贷款支付管理的？（3级）
答案：
（1）贷款支付管理环节：独立放款、支付方式、支付标准、支付审核、支付终止情形。的交易对手资金占用等情况；
（4）第三十九条规定，放任借款人将流动资金贷款用于固定资产贷款、股权等投资以及国家禁止的生产经营的领域和用途的，除可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第183.《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？（1级）
答案：新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－（2）法律责任规定，未按办法规定进行贷款支付管理与控制的。
167.《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》注重加强合同的有效管理，请你简单介绍以下贷款新规在合同管理方面有什么新的要求？（3级）
答案：
（1）贷款支付要求；（2）承诺条款要求；
（3）违约责任：重大交叉违约条款。168.请简单比较《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》贷后管理的重点要求？（3级）
答案：
（1）固贷：动态监测和重估制度：抵质押物价值和担保人担保能力；项目收入现金流和借款人整体现金流；还款准备金账户要求账户的平均存量级现金流进入账户的比例。
（2）流贷：指定专门资金回笼款账户管理；评估贷款品种、额度、期限与借款人的经营状况、还款能力的匹配程度。
169.《银行业监督管理法》第三十七条规定哪些责令整改的要求？（3级）
答案：
（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；
（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
（6）停止批准增设分支机构。
170.如何理解办法中“流动资金贷款”的概念？（1级）
答案：办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
171.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，请简述尽职调查的主要内容。请至少回答其中6条。（３级）
答案：
（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；
（三）借款人所在行业状况；
（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况
（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
（六）借款人关联方及关联交易等情况；
（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
172.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？（2级）
答案：
（1）未按约定用途使用贷款的；（2）未按约定方式进行贷款资金支付的；
（3）未遵守承诺事项的；（4）突破约定财务指标的；
（5）发生重大交叉违约事件的；
（6）违反借款合同约定的其他情形的。173.《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款用途管理有哪些规定？（3级）
答案：
（1）第九条规定，贷款人应与借款人约定明确的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产贷款、股权等投资，不得用于国家禁止的生产经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用情况。
（2）第十一条规定，流动资金贷款申请具备的条件明确借款用途明确合法。
（3）第十三条第七款规定，贷款贷款调查时要了解贷款具体用途及与贷款用途相关三十七条规定的监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六、四十八条进行处罚。
174.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？（2级）
答案：现金流、负债、还款能力、担保等因素。
贷款结构包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。
175.简述在借款合同中贷款人应当要求借款人就哪些事项做出承诺。（3级）
答案：
（一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；
（二）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；
（三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；
（四）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；
（五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。
176.按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？（1级）
答案：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
177.具有哪些情形之一时，流动资金贷款原则上应采用贷款人受托支付方式？（2级）
答案：
（1）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
（2）支付对象明确且单笔支付金额较大；
（3）贷款人认定的其他情形。
178．借款人自主支付方式下，贷款人应如何采取措施，确保贷款支付符合约定用途？（2级）
答案：采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
179.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何加强对回笼资金的管理。（3级）
答案：
贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。
贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。
贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼帐户的监控。
180.简述《流动资金贷款管理暂行办法》中，关于贷款展期的有关规定？（2级）
答案：流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。
181.贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，由什么机构对其进行何种处理？（1级）
答案：贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。
182.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？请说出至少六点。（3级）
答案：
（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；
（二）未按本办法规定签订借款合同的；
（三）与借款人串通违规发放贷款的；
（四）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；
（五）超越或变相超越权限审批贷款的；
（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；
（七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。其他渠道提供的营运资金
184.请说出流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式。（1级）
答案：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/运营资金周转次数
185.《流动资金贷款管理暂行办法》第六条规定“应合理测算借款人流动资金需求”，请谈一下你对这句话的理解。（3级）
答案：对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，对流动资金需求进行合理测算具有现实可行性，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款超出借款人实际流动资金需求，事前的合理测算可以有效预防挪用。
186.请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面如何要求？（1级）
答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
187.请问《个人贷款管理暂行办法》就个人贷款用途方面作何规定？（2级）
答案：《个人贷款管理暂行办法》第七条就个人贷款用途方面进行规定，明确要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
188.请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？（2级）
答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
189.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？（1级）
答案：《个人贷款管理暂行办法》第二十三条明确规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
190．按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当主要包括哪些内容？（3级）
答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
191.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？(2级)
答案：《个人贷款管理暂行办法》第二十七条规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
192.《个人贷款管理暂行办法》第三十八条规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当如何处置？(1级)
答案：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十八条规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。
193.信用卡透支是否适用《个人贷款管理暂行办法》？(1级)
答案：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十三条规定，信用卡透支，不适用本办法。
194.《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是否包括外币贷款？(2级)
答案：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，因此应当包括外币贷款。195.请列举《个人贷款管理暂行办法》中重点体现消费者权益保护的主要条款。(3级)答案：
（1）对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人；
（2）借款合同采用格式条款的，应当维（1）借款人基本情况；（2）借款人收入情况；（3）借款用途；
（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）答案：为了进一步加强项目收入账户管理，《项目融资业务指引》根据项目融资的风险特点，要求贷款人与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，同时应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现护借款人的合法权益，并予以公示。
196.《个人贷款管理暂行办法》对个体工商户和农村承包经营户贷款资金支付有什么特别规定？(1级)答案：个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
197.《个人贷款管理暂行办法》第十六条规定“贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理”，对这句话应当如何理解？(3级)答案：（答案应包括以下四个要点）（1）办法要求，贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项委托第三方代为办理。这是关于银行外包业务的有关规定。
（2）但外包事项仅限于“部分特定”事项，例如收集借款人贷款资料、借款人信息录入等非关键环节以及相关劳务性操作。
（3）贷款人不得将其全部调查过程外包，更不能简单地从追求降低成本出发，随意将授信调查、面谈面签等涉险的技术环节进行外包。
（4）同时进行业务外包时还要明确受托方的资质准入条件和法律责任。
198.请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？(2级)答案：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
199.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？(2级)答案：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件；支付后做好有关细节的认定记录。
200.《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？(2级)答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
201.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？(2级)答案：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
202.请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？(1级)答案：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
203.个人贷款管理中，贷款人中调查、审查环节应建立并严格执行什么制度？(2级)答案：贷款面谈、面签、居访制度。204.银行业金融机构发放给农户用于生产性的贷款暂不执行《个人贷款管理暂行办法》是否正确？(1级)答案:是。
205.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应要求借款人以什么形式提出个人贷款申请？（1级）
答案：书面形式。
206.请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？(2级)答案：
（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
（4）法律法规规定的其他情形的。207.请问《个人贷款管理暂行办法》中，贷款调查包括哪些主要内容？(2级)答案： 押物价值及变现能力。
208.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于几名信贷人员完成？
答案：不少于两名。
209.请问《项目融资业务指引》是否明确提出贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？（1级）
答案：《项目融资业务指引》第十一条明确规定，贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保。
210.请简要回答《项目融资业务指引》如何就保证贷款人在项目贷款担保、所投保商业保险等方面的权益进行明确规定？（2级）
答案：为保证贷款人在项目贷款担保、所投保商业保险等方面的权益，《项目融资业务指引》明确规定贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。同时，贷款人还应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。
211.《项目融资业务指引》对于贷款人控制保险赔款权益进行怎样规定？（2级）
答案：贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。
212.《项目融资业务指引》将项目融资风险分为哪两类？（2级）
答案：《项目融资业务指引》将项目融资中的风险分为项目建设期风险和经营期风险。
213.项目融资业务中存在的项目建设期风险包括哪些内容？（3级）
答案：建设期风险包括政策风险、筹资风险、完工风险、超支风险、汇率风险、环保风险等。
214.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施努力降低建设期风险？（3级）
答案：《项目融资业务指引》十二条规定，贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。
215.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施有效分散经营期风险？（3级）
答案：《项目融资业务指引》十二条规定，贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。
216.按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何设计合同条款，进而有效控制项目融资风险？（3级）
答案：贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。
217.开展项目融资业务，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时是否可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度？（1级）
答案：《项目融资业务指引》第十六条规定，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。
218.《项目融资业务指引》就贷款人与借款人约定专门账户方面，如何进行规定？（2级）
答案：《项目融资业务指引》第十七条规定，贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。
219.请简要回答《项目融资业务指引》如何就进一步加强项目收入账户管理提出明确要求？（3级）异常时，应当及时查明原因并采取相应措施，以确保项目收入及时、足额归还贷款。
220.请简要回答项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征？（3级）
答案：项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。（以上为要点，非标准答案）
221.贷款人从事项目融资业务，重点要从哪些方面评估项目风险？（2级）
答案：项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面。
222.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？（2级）
答案：《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。
223.贷款人提供的项目融资应符合哪些相关政策要求？（2级）
答案：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。
224.按照《项目融资业务指引》规定，在贷款发放前，贷款人应当确认什么内容？（2级）
答案：贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
225.按照《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？（1级）
答案：原则上应当采用银团贷款方式。226.请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“项目融资”的概念？（2级）
答案：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
227.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额什么比例以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况？（1级）
答案：15%
228.贷款新规的七个核心要义包括哪些？（2级）
答案：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理、罚则约束原则。
229.信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审查内容包括哪五个方面？（3级）
答案：表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查、可行性审查。
230.“贷款人受托支付”与“借款人自主支付”有何区别？（2级）
答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
231.流动资金贷款管理的核心要求是什么？（1级）
答案：合理确定流动资金贷款需求量 232.实付的核心要义是什么？（2级）答案：（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；（3）受托支付是实贷实付的重要手段；（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据。
233.贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？（2级）
答案：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置。
234.贷款新规中要求贷款人应从哪些维度考虑风险限额？（2级）
答案：区域、行业、贷款品种及客户 235.近年来，贷款实务中常出现的“四假骗贷”是指什么？（2级）
答案：以虚假的商品交易骗取贷款；以虚假的权证套取银行贷款；以假的注册资本金骗取贷款；以假的按揭方式骗取贷款。
236.贷款审批方案主要包括哪些内容？（2级，答出六个即可）
答案：具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。
237.银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？（3级、答出四个即可）
答案：
（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；
（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
（6）停止批准增设分支机构。
238.信贷风险管理的主要策略包括哪些内容？（2级）
答案：预防策略、分散策略、转移策略、补偿策略。
239.集团客户授信总额度确定时应考虑哪些要素？（2级，答出3个即可）
答案：成员企业在集团客户中的相对地位、关联交易、关联担保和关联方占款等情况。
240.贷放分控的含义是什么？（1级）答案：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
241.贷款新规要求，固定资产贷款的发放要与项目的什么要素相匹配？受托支付与自主支付两种方式下如何落实这一要求？对于贷款人受托支付以及借款人自主支付两种方式，在贷款资金的发放与项目进度匹配问题上如何规定？（3级）
答案：与项目进度相匹配，对于采用贷款人受托支付方式的，以上审核把关工作要放在贷款发放前完成；对于采用借款人自主支付方式的，放款前贷款人要审核确认贷款发放与项目进度相匹配，贷款发放后要跟踪信贷资金实际用途。
242.实贷实付的含义是什么？（2级）答案：实贷实付是指（1）银行业金融机构根据项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，（2）根据借款人的提款申请以及支付委托，（3）将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，（4）支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
243.贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？（2级）
答案：真实性、完整性、有效性。
244.贷款人与借款人应当在合同中约定，借款人发生何种重大事项前需征得贷款人同意？（2级）
答案：进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项。
245.采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时，应同时提供什么材料？（2级）
答案：贷款资金使用计划。
246.根据《民法通则》规定，主张债权的诉讼时效一般是几年？（1级）
答案：2年。
247.贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定的？（2级）
答案：贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。确因客观原因在贷款发放当天不能
（1）明确贷款发放前的审核要求； 将贷款资金支付给借款人交易对象的，应在下（2）加强贷款资金发放和支付后的核查； 一工作日完成受托支付。
（3）审慎合规地确定以借款人自主支付248.贷款五级分类包括哪些类别？（1级）方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时答案：正常、关注、次级、可疑和损失五间和金额；
类。
（4）审慎确定借款人自主支付方式的适249.流动资金贷款风险评价一般应关注用情形。
哪些方面的内容？（2级，答出四个即可）
答案：
（1）借款人主体资格及基本情况评价；（2）借款用途的合理性、合法合规性评价；
（3）借款人业务交易的风险评价；（4）借款需求量合理性评价；（5）借款人财务风险评价；（6）担保评价。
250.贷款人要建立良好的风险预警机制。其中财务状况的预警信号主要包括哪些？（2级）
答案：包括销售额下降、现金状况恶化、资产状况恶化、债务大量增加、利润减少等。
251.信贷授权一般应遵循哪些基本原则?（2级）
答案：授权适度、差别授权、动态调整、权责一致原则。
252.银行计算罚息的基础是什么？（2级）答案：本金与利息之和。
253.除借款人的营运能力和现金流量以外，借款人的哪些方面的财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？（2级）
答案：借款人的盈利能力指标、偿债能力指标。
254.虚假信用申请罪的含义及处罚？（3级）
答案：虚假信用申请罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的行为。
虚假信用申请罪将处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
255.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款资金是否需要通过借款人账户支付给借款人交易对手？（1级）
答案：是。
256.固定资产贷款和流动资金贷款采用借款人自主支付方式的，贷款人应按借款合同约定，要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途？（2级）
答案：账户分析、凭证查验或现场调查等方式。
257.审贷分离的实施要点包括哪些内容？（2级，答出三个即可）
答案：
（1）审查人员与借款人原则上不直接接触；
（2）审查人员无最终决策权；
（3）审查人员应真正成为信贷专家；（4）实行集体审议机制；（5）按程序审批。
258.对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，贷款人是否可以继续向债务人追索或进行市场化处置？(1级)
答案：是。
259.固定资产贷款中，单笔支付金额超过项目总投资的多少应采用贷款人受托支付方式？(2级)
答案：5%（50万以上）或500万元人民币。
260.确定流动资金贷款需求应基本要求是什么？(2级)
答案：额度确定以贷款人合理测算为原则，不得超过借款人的实际合理需求发放流动资金贷款。
261.贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？(2级)
答案：借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点。
262.自主支付的操作要点包括哪些?(3级)
答案：
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