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浅探邮政储蓄业务管理及发展趋势
前言
当前信息技术和信息产业的飞速发展，信息化浪潮已经波及全球，深刻地影响着各国社会政治、经济、军事、文化和人民社会生活的各个方面。信息化建设已经成为每个企业、公司必须重视的。
邮政储蓄银行作为一个现代化服务企业,想要立足在当今这个信息化社会,在激烈的市场竞争中站稳脚跟,企业的信息化建设是非常重要的。企业中的信息化系统，一般可分为业务系统（如销售管理系统、财务系统、等）与办公自动化系统（如邮件，协作，项目管理，知识管理等），业务系统直接进行企业前台的运营活动，而办公自动化系统则在后台组织起企业员工，作为一个整体去有效操控业务系统。
邮政曾经被人戏称为“端着金饭碗讨饭吃”——他们有遍布全国的物流配送渠道、有完善的信息沟通网络、有规范的邮政储蓄……这些优势中的任何一个都是令人艳羡不已的。但是，由于一些历史原因，邮政一直没有把这些优势的资源利用起来。随着社会大环境的变化，中国邮政的优势地位受到了国内物流配送企业和国际物流巨头的双重挑战，在内有狼外有虎的竞争态势之下，邮政系统内外呼唤变革的声音越来越
首先是电子商务代替了以前的人工录入，和以前的手工录账相比具有很的发展空间
电子商务具有交易虚拟化、交易成本低、交易效率高和透明度高等显著优点。电子商务是要实现网上物流、信息流、货币流三者的统一。银行作为支付结算的最终执行者，在电子商务中起着联系买卖双方的重要作用，因此网上支付是电子商务发展的关键环节，也是电子商务发展的基础条件。
随着虚拟金融服务的进一步发展，网络银行将成为传统银行最主要的挑战力量。网络银行是虚拟金融服务的一次革命，也是银行组织结构的一种创新。对于发达国家而言，网络银行成为打开发展中国家和其他发达国家金融服务市场壁垒的“炮舰”，是打破进入发展中国家市场的利器。对于发展中国家而言，网络银行的发展既是民族金融服务企业参与国际竞争的必要条件，也是提升民族金融服务企业竞争力的重要手段。
一，邮政储蓄的业务管理 第一部分、机构人员管理
一，最低人数标准，储蓄一类网点配备不得少于8人，二类网点配备不得低于5人，代理网点不得少于4人，临柜人员不得低于2人，二，人员配备的要求，支局长要有大专以上学历，从事银行工作或储汇工作3年以上，且从业期间无违规违纪行为，责任心强，熟悉业务，具有网点管理经验，并且通过邮政储蓄上岗资格考试，综合柜员的要求基本和支局长的差不多。要求50%的网点临柜员人员至少有一年以上的从业经验，所有临柜人员上岗前要进行相关业务知识，操作和服务培训，熟悉掌握业务操作规程和服务规范，经考核达标后才能上岗。网点必须配备大堂经理，理财顾问。大堂经理，理财顾问必须通过两门银行行业从业人员资格考试科目，理财顾问必须通过《个人理财》科目考试。网点所有人员必须熟悉有关的金融制度，法规，熟悉掌握各项业务管理制度，办法个操作程序。网点人员还必须进行合理的劳动分工，严守纪律，各个岗位责任明确，内部通力合作，密切配合。
三，人员素质的要求，具有较高的政治素养可文化水平，身体健康，敬业爱岗，遵纪守法，无赌博等不良嗜好，熟知金融法律法规，掌握业务操作规程，熟悉所办理的银行产品或代销金融产品的业务性质和产品功能，严格按照规范化操作规程办理各项业务，做到准确，快捷，保持文明规范的行为举止，使用礼貌亲切的服务用语，办理外汇业务的柜员要具备适合业务办理需要的基本外语会话能力。
第二部分、客户、账户管理
熟知向客户推荐的金融产品的特性，收益，风险，法律关系，业务处理流程及风险控制框架，在业务活动中，树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融，外汇监管规定，还应当遵守业务操作规定，遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，不打听与自身工作无关的信息，除非内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行，不得违反内部交易流程及岗位职责管路规定将自己保管的印章，重要凭证，交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员，应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。应当坚持诚实守信，公平合理，客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。了解客户，应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立，资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况，业务状况，业务单据及客户的风险承受能力，熟知承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额可可疑交易。第三部分、业务规定
它主要包括柜员授权、现金、凭证管理、绿卡空白凭证管理、自助设备管理。严格执行智令牌管理制度。营业期间，各级人员严格保管各自智能令牌，严禁随意摆放，确保令牌不离人。支局长权限非现场授权时，网点必须由综合柜员现场证明需授权的柜员要求办理的授权业务的真实性。非现场授权时，需授权的具体交易种类及挑战数通知给支局长权限授权人。支局长现场授权后，归班后应立即检查授权的真实性，储蓄业务的非现场授权应于系统中的‘授权管理登记薄’进行核对，并在原始交易凭单上补盖名章。如果支局长权限授权人因出差或其他原因无法保证随时授权的，必须向市县中心报告，由市县中心指定除当班普通柜员和综合柜员以外的人员代理授权，综合柜员授权必须是现场授权。授权人和代理授权人之间令牌交接必须详细登记，在代理授权人管理权限时，代理授权人监督管理职责视同授权人，需授权人在原始交易凭单，存单上加盖名章的，代理授权人应加盖名章。
综合以上三部分内容，我感觉邮政储蓄作为一个服务行业在整体管理上还有不足的地方，首先我觉得，在第一部分中都是对邮政人员最基本的硬件要求，然而在服务这个行业里面应提储蓄人员的凝聚力合向心力，职工是企业发展的主体、企业成败的关键。发展是硬道理，企业要发展就必须做好职工的管理工作，在调动职工积极性的基础上，对职工实施有效地管理，经营发展可取得功半事倍的效果。管理到抓关键，储蓄工作上重点抓住两个岗位，一是抓储蓄组长岗位，二是抓邮电所长岗位，首先针对储蓄组长，要与之勤沟通，确保此岗位成认真履行组长职责，监督到位，善于管理，懂经营，把上级的业务方针政策不折不扣地加以贯彻，并要其在岗位上充分发挥主观能动性，只有这样发展才能实现的可能。储蓄班组长定期进行岗位轮换，由于环境的改变，工作出现了不适应的状况，这样以来，调整了班组管理人员，增加了储蓄副组长管理的力量，对班组实施有效地管理，保证了储蓄的发展顺利衔接。同时让副班组长和班组长勤于沟通，在业务管理和人员管理上充分尊重班组长的意见，让其发挥主观能动性，使其更加全面的理解和掌握了邮政储蓄的多面需求和管理决策。储蓄窗口是邮储业务发展的根本，增加窗口的收储能力是关键，要激发窗口营业员的工作热情，充分调动职工的积极性。针对各网点不同的环境制定切合实际的奖励政策，并确保政策公开透明、兑现及时，同时要遵循适时调整，灵活 掌握的原则。先设定一个基本奖励政策，贯穿全年，再根据各网点完成情况去考核，竞赛期间相应要加大奖励力度。但仅仅这样是不够的，还要利用政策从其他方面调动职工的积极性。也就是说，增储政策只能调动职工收储的积极性，不能调动职工对待储蓄工作的工作热情。只有调动起职工的工作热情，邮储业务的发展也就不再是什么难事了。说着容易做起来可不容易，做好就更难！处理工作要从细微处入手，要了解职工心态、解决实际问题，才能达到预期目标。
二邮政储蓄发展中仍处在着问题
1、邮政金融业务尤其是储蓄业务的快速发展，一方面对支持国家建设、给群众提供方便的金融服务起了积极的作用，另一方面又产生了一些问题，甚至造成一些负面影响。例如，部分邮政部门采取多种手段违规揽储，内控制度建设薄弱，邮政金融从业人员素质普遍较低，从而使邮政金融业务面临相当的风险隐患。
2、当前存在的各种各样问题最终都会归结为：经营管理体制不顺。目前办理邮政金融业务的是邮政储汇机构，对这些机构进行业务指导管理的是国家邮政局内设部门——邮政储汇局。人民银行颁布的《金融机构管理规定》只明确邮政储蓄机构为金融机构，对邮政储汇：局的性质未予提及。这样就出现了非金融机构指导管理金融机构、邮政储汇机构作为一个整体性质不明确的现象，导致邮政储汇机构无法像正规金融机构那样运作，给监管部门监管也带来了很大难度。
3、邮政金融财务和整个邮政财务捆在一起，没有实行单独核算，邮政的吸储成本无法测定邮政储蓄存款全额转存人民银行的初衷是将邮储资金用于人民银行发放专项贷款，而1995年根据国务院领导的批示，人民银行不再办理此项业务，对邮储资金的需求也相应减少。目前，人民银行将部分邮储资金以再贷款方式发放给农村信用社，这种资金运用体制存在两个问题：一是农村信用社将支农再贷款发放给农户，实际上是将自身应承担的信贷风险转嫁给人民银行，一旦农户贷款出现问题，直接影响人民银行的资产质量；二是人民银行支付给邮政部门的转存款利率为4．131％，而发放支农再贷款的最高利率为2．25％，高进低出，利率倒挂。
由于银行和邮局营业时间不一致、资金在途时间长导致资金调拨不及时等问题仍时有发生。三，邮政储蓄未来的发展趋势
由于邮政的服务面广，网点多，也分散普及到各个城市乡镇，加上近年来的深入人心的服务质量和业务面得大力推广，慢慢走向国际化，标准化，人性化的发展趋势，四，感想
作为一名工作人员，只有热爱自己的工作岗位，并把它当作实现自己人生价值的过程和最终目标，而不仅仅是一种谋生的手段，才能尊重自己的工作，从而焕发出极大的职业进取心，产生出源源不断的动力，全身心地，忘我地投入到本职工作中，积极主动完成各项任务。因此，我们要把它当作事业来追求，热爱并尊重这份职业。邮政事业的发展需要新鲜的血液，需要高涨的热情，但是更需要冷静的思考和踏实肯干。我要在今后的工作中，戒骄戒躁，努力学习业务知识，不断的发现问题改正问题。作为邮政事业未来发展的生力军，我要用自己的青春和热情还有扎实的业务知识为邮政事业的未来供献自己的力量。
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