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村镇银行银行保函业务管理办法
第一章 总 则
第一条 为加强对村镇银行银行保函业务管理，规范业务操作，防范业务风险，促进村镇银行保函业务的健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《担保法》等相关法律法规，特制定本办法。
第二条 本办法所称银行保函，是指村镇银行应客户申请，向受益人出具的、同意申请人在招投标、履行合同、预付款或其它约定义务未能履行时，由银行代为履行的一种书面承诺。
第二章 银行保函分类及基本规定
第三条 银行保函分为融资类保函和非融资类保函。融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函等。
非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。
第四条 保函业务的审批程序及权限遵照授信业务的审批程序和权限办理。
第五条 银行保函申请人申请出具银行保函必须以真实的交易或工程建设项目为依据。
第六条 银行保函申请人出具保函时须一次性按照银行保函金额的0.1‰交存手续费，最低100元，并根据保函期限一次 1
性收取担保费，年费率不低于2‰。
第三章 申请、调查与审批
第七条 申请办理银行保函业务的客户应当是依法注册成立企事业法人或其它经济组织，同时应具备如下条件：
（一）在村镇银行开立人民币结算账户；
（二）资信状况良好，具备履行保函项下义务的能力；
（三）有真实的工程建设项目或其它交易行为；
（四）能提供银行要求的保证金，对保函金额扣除保证金后的差额部分能提供有效的反担保。
银行保函业务的反担保条件遵照授信担保的相关要求执行，申请人需存入一定比例的保证金，保证金最低比例原则上为20%，以定期存单质押的可以不交存保证金。
第八条 申请人申请办理银行保函业务时，须填写《出具银行保函申请书》，同时向经办行提供但不限于以下资料：
（一）申请人的书面申请，包括企业经营情况、保函项下交易或建设项目的具体情况、保函期限、保函金额、保函用途等；
（二）年检合格的营业执照正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件、国地税税务登记证正副本复印件、法定代表人身份证复印件、开户许可证复印件、公司章程复印件、验资报告复印件、贷款卡复印件；
（三）审计过的近三年的财务报表和最近一期的财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表，成立不足三年的，提交自成立以来的年度财务报表和最近一期财务报表；
（四）银行保函项下交易合同或建设项目的招投标书等相关 2
文件；
（五）申请人出具的同意办理银行保函业务的股东（大）会或董事会决议；
（六）银行认可的银行保函样本；
（七）村镇银行要求提供的其他资料。
第九条 受理行收到申请人的《出具银行保函申请》和其它相关资料后，对资料进行初审，重点应审查以下事项：
（一）申请人的主体资格是否符合要求；
（二）提交的申请材料是否完整、齐全；
（三）《出具银行保函申请书》的填写是否完整；
（四）营业执照、机构代码证、贷款卡是否年审合格；董事会或股东会决议是否有效；交易合同的交易背景是否真实、可行；建设项目的招标文件是否规定须投标企业提供《银行保函》；
（五）其它须审查的事项。
第十条 各经办行对申请人提交的材料进行初审后，同意受理的，则按照授信业务流程进行调查，不同意办理的，则将资料退还申请人，并作好解释工作。
第十一条 各经办行受理申请人的申请后，应按照信贷业务流程对申请人进行调查，并根据调查情况，撰写调查报告，详细写明企业的实际经营情况及对银行保函项下交易或建设项目的履约能力进行分析，在银行保函业务审批书上填写审批意见，按授信业务流程进行审批。
第四章 出具银行保函
第十二条 审批通过后，经办行与申请人签署《开立银行保 3
函协议书》，并办理公证、担保等审批所要求的手续。
第十三条 申请人按审批要求的比例存入保证金，交存手续费及担保费。
第十四条 手续办理完毕后，经办行为申请人出具《银行保函》一式三份，申请人留存一份，经办行留存一份，另一份用作登记表外科目。
经办行为企业出具《银行保函》后，应于当日登记《银行保函台账》。
第五章 银行保函的修改
第十五条 受理修改申请。银行保函申请人申请修改银行保函相关内容时，需提交《修改银行保函申请书》，同时提交银行保函受益人要求或同意变更保函内容的书面文件。
第十六条 经办行接到申请人的申请后，应对申请修改事项进行调查落实，形成调查报告，经办行应按审批流程重新进行审批。
第十七条 修改银行保函的申请审批通过后，经办行根据修改情况、审批意见等，对《出具银行保函协议书》、担保合同、保证金情况进行变更或重新办理，并要求申请人交纳手续费、工本费和担保费等。
对于修改内容不涉及增大保证责任或延长保证期间的，申请人只交纳工本费及手续费，不再交纳担保费。
对于修改内容属于增大保证责任或延长保证期间的，申请人应重新按修改后的保函金额及期限交纳担保费。
第十八条 审批通过后，申请人按要求交纳相应的费用，经 4
办行为申请人出具《银行保函修改函》，作为原保函有效的组成部分。
经办行出具《银行保函修改函》后，登记保函台账。
第六章 银行保函出具后的管理
第十九条 银行保函出具以后，经办行应严格按照信贷业务贷后管理的要求对保函申请企业进行检查，主要内容包括：
（一）保函被保证事项的进展情况；
（二）被保证人生产、经营、管理、主要财务指标是否正常；
（三）被保证人在银行存贷款的变化情况；
（四）扣除保证金后的担保情况是否产生不利于我行的因素；
（五）保证金账户情况。
第二十条 经办行出具保函后，应及时登记台账，并严格按照信贷业务档案管理要求管理银行保函档案。
第七章 银行保函的履行
第二十一条 银行保函有效期内，受益人要求经办行履行银行保函项下的义务时，经办行应详细审核要求履行义务的条款是否在银行保函承诺的事项之内，并及时与银行保函申请人联系，落实具体情况，如申请人不能提出足够的抗辩理由且经办行也无抗辩理由的，经办行应填写《银行保函履约审批书》，按审批权限与程序报批，报批通过后，履行义务。
第二十二条 经办行因履行义务而发生的资金垫付，应按逾 5
期贷款处理。
第二十三条 经办行履行银行保函义务后，应根据《出具银行保函协议书》和担保合同的约定，向银行保函申请人、担保合同的出质人、抵押人或第三方保证人主张债权。
第八章 银行保函的失效
第二十四条 银行保函的有效期届满、保证义务履行完毕或申请人与受益人要求终止银行保函效力时，银行保函自动失效。
根据银行保函失效的不同形式，经办行应作相应的业务处理：
（一）保函有效期届满后第一个有效工作日内，受理行应制作《银行保函失效通知书》，一式三份，二份信贷部门留存，销记台账，一份交会计部门销记表外科目。
（二）如银行保函没有明显的截止日期，而是以某一事件的发生（如工程竣工验收合格）为有效期届满的条件：
1、经办行应要求银行保函申请人向受益人追回银行保函。
2、如受益人不能退回银行保函，应由受益人出具银行保函失效的书面文件。
3、如不能收到退回的银行保函或受益人出具的银行保函失效的文件，经办行可要求银行保函申请人提供该事件已发生的证明文件。
满足上述条件的，经办行均需制作《银行保函失效通知书》，一式三份，二份留存，一份用作销记表外科目。
（三）如经办行已履行银行保函项下的义务，应根据原始凭证填制会计凭证销记表外科目。
如受益人要求终止银行保函的效力，经办行应制作《银行保函失效通知书》，一式三份，二份留存，一份用作销记表外科目。
第九章 附 则
第二十五条 本办法由村镇银行管理部制定并解释。第二十六条
本办法自印发之日起生效。7
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