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西双版纳林权抵押贷款的探究
李立生
(西双版纳州景洪市林业局 云南景洪 666100)
摘要:林权抵押贷款是林业发展的新业务领域，实现了林农和金融机构的双赢，为林业产业化发展奠定了基础。但目前处于起步阶段，存在诸多困难和问题，为了更好的解决工作中存在的难点问题，需要健全管理办法，积极做好配套林权改革工作，做好简历林权抵押贷款的风险保证和补偿机制工作。
关键词:西双版纳集体林权改革制度信用社新领域林权抵押贷款
西双版纳地处北回归线以南的热带北部边沿，热带季风气候，终年温暖、阳光充足，湿润多雨，他是地球北回归线沙漠带上唯一的一块绿州，是中国热带雨林生态系统保存最完整、最典型、面积最大的地区，也是当今地球上少有的动植物基因库，被誉为地球的一大自然奇观。拥有较典型的热带作物面积280万亩，其余属亚热带面积，成为中国不可多得的热带作物宝库。
1集体林权抵押贷款的研究意义
1.1促进新农村建设
党的十七大报告和2007年中央农村经济工作会议都提出，要继续推进集体林产权制度改革。作为中国不可多得的热带作物宝库，西双版纳景洪以特殊的地理位置、气候条件更加坚定不移的发展林权改革机制，取得了初步成效。通过集体林权制度改革，理顺了林业产权关系，激活了林业发展机制，增加了农民的收入，进一步明晰了集体林地、林木产权，将集体林地落实到户、联户或其他经营实体，解决了集体经营时山林产权不清、经营机制不灵活、利益分配不合理等问题，调动了林地经营者尤其是农民经营林地的积极性，促进了农村和谐稳定，全州呈现出森林资源持续增长、生态环境明显改善、生物多样性有效保护、林业产业化加快发展的良好局面。然而，在集体林权制度的改革中，积极探索新机制，推进了林权抵押贷款的发展和农村金融服务，实现了林农和信用社的双赢。集体林权改革制度的研究不仅开创了林农和信用社的双赢的新领域，而且还促进了新农村建设的发展。
1.2解决“三农”融资问题
社会主义新农村建设是新的历史时期党和国家领导人提出的重大历史任务，是在以人为本和构建和谐社会理念深入人心的新形势下，统筹城乡发展，将“工业反哺农业、城市支持农村”方针进行具体化实施。党的十七届五中全会明确提出。在1“十二五”期间。新农村建设仍然是“三农”工作的重点。作为一种金融产品的创新。林权抵押贷款业务成为解决“三农”融资担保难问题的切入点和突破口。今年的一号文件也明确提出，把建设社会主义新农村和推进城镇化作为保持我国经济平稳较快发展的持续动力。在推进新农村建设的进程中，现代林业扮演着极其重要的角色，也日益发挥出巨大的作用。林权改革制度的推广和林权抵押贷款的普法宣传，进一步增强了农民群众的林业科技意识和法制观念，在农村掀起了一股学科技、用科技的热潮。从而促进了乡风文明，实现了从容村貌的整洁，农民的农林知识得到大幅度的提升，为后期种植业发展和建设新农村的其他领域生产中提供了不可磨灭的重要作用。
2研究点概括和数据来源
林权抵押贷款产生以来，全国各地在推广林权抵押贷款中形成了各种不同的运作模式。有林农个体直接林权抵押贷款；农户联保林权抵押贷款；专业担保公司担保林权抵押贷款；林业合作经济组织、林业经营大户或林业企业林权抵押贷款等。我市林业部门和各信用社不断探索创新适应林业特点的融资模式、信贷产品和金融服务方式，提高林权抵押贷款占全部贷款的比重。我省共有60多个县市开展了林权抵押工作，其中我市自2010年6月发放林权抵押贷款以来，至2012年3月 共发放林权抵押贷款245户(次)，其中农户贷款239户(次)，抵押贷款金额19283.5万元，抵押面积为45302.5亩。实现了“活树变活钱、青山变银行”，推动了西双版纳州林农创业发展，为创新农村金融服务，加快地方经济发展，建设社会主义新农村做了有利条件。
3发展林权抵押贷款的优点
3.1盘活林业资源
林权抵押贷款不仅盘活了丰富的森林资源，使林木资产成为”流动的资本”，成为可以随时变现的”绿色银行”，从而有效的推进林权制度改革，使林业资源焕发出新的活力，而且也能扩宽金融业信贷领域，优化信贷结构，提高信贷资产质量，可以说林权制度改革为林权抵押贷款创造了必要的条件，而林权抵押贷款又为深化林业改革注入了强大的活力，两者相辅相成，相得益彰。
3.2增加林农收入
“林权抵押贷款的一个重要作用，就是引导资金回流到农村，帮助农民脱贫致富”。云南银监局政策法规处副处长吴纯勇认为，林权抵押贷款把林农手中的“材”置换为“财”，将大量“沉睡资源”转化为“活资本”，从而破解了农村经济发展的资金困境。林权抵押贷款使林木资产成为“流动的资本”，能为林农增收注入强大的活力，能使众多林农走向富裕。
3.3实现林农和金融机构的互赢
林权抵押贷款的实施，推进了农业银行和农村信用社与广大农民的联系，提高了自身效益，同时把林地资源如同房产、土地等资产一样作为贷款抵押，有效的降低了信用的社的信贷风险，并且释放了潜藏在林农中的巨大信贷需求，扩宽了信贷业务领域。
但林权抵押贷款是一种探索和尝试，没有经验可以借鉴和学习，一切理论都在实践中进行。风险防控是林权抵押贷款的关键问题之一。云南省银监局提供的统计数据显示，云南林权抵押贷款不良贷款率由2008年的19%下降到2011年的5.7%。有部分涉农银行由于以前林权权属不清、操作不规范，遗留了部分不良贷款，从而拉高了当前的平均数。
4林权抵押的有效措施
4.1建立健全的管理方法
应该建立健全的管理方法，搭建林区交易平台，为林业资源流转、变现提供条件；抓紧建立健全的《森林资源资产评估管理制度》，通过完善森林资源资产评估办法和程序；建立健全银林定期或不定期沟通的领导决策协调机制，明确具体的办事联络机构，采取共同组织调研、签订银林合作备忘录、编发银林供需资料、交流林权抵押贷款等林业融资改革进展情况，及时研究解决遇到的困难和问题，确保林业融资改革健康有序推进；加强林木林地权属管理和服务，认真履行“一个确认、两个承诺”制度。创新林木采伐管理制度，选择国有林场（林业采育场）、企业自办基地和家庭合作林场先行开展森林经营方案编制和实施工作试点，取得经验后向全市推开，真正把林木采伐处置权和收益权落实给林农；对林权抵押贷款逾期未还贷的，林业主管部门要积极协助金融机构做好抵押物的处置工作，对符合林木采伐条件的，优先安排林木采伐指标，确保林业信贷资金及时回收。
4.2创新林权抵押贷款模式
积极创新林权抵押贷款模式，认真总结推广林权直接抵押、担保公司担保、农户联保、企业资产抵押等贷款模式。积极创新林权抵押贷款的新模式，当前可重点探索推广“五户联保＋林权证统管”模式，建立反担保机制，弥补五户联保没有抵押物的缺陷，破解林农贷款难的问题。
4.3“量价分离”模式
所谓“量价分离”，即由专业林业调查单位对抵押物进行实物“量”的测定，由银行依据当地林地交易市场的成交价格对抵押物进行“价”的核定，两者结合得出评估价值；抓好森林资源流转信息发布和咨询，为林农提供一站式综合服务，同时进一步加大对林业产权评估师的培训、考核、认证工作，尽快建立一支专业的评估团队。采用“量价分离”模式，提高林业资产评估科学性。
4.4林农小额贷款扶持机制
降低林农小额贷款的准入门槛，简化贷款手续，推行林权证直接抵押的贷款模
式。有关部门要完善评估、登记手续,尽可能降低费用，切实解决林农弱势群体评估费用高、贷款难的问题。对林农林权抵押贷款在利率上给予适当优惠。积极向上争取各种贷款贴息资金，降低林农贷款成本；配套森林火灾保险，分散林权抵押贷款风险。截至去年11月，云南省政策性森林火灾保险投保林地面积达3.26亿亩，覆盖省内88%的林地面积。在办理林权抵押贷款时，如抵押物办理森林火灾保险，有效降低了信贷风险。
4.5建立风险防范机制
林权抵押相对于其他抵押物而言，森林资源处理变现能力较弱，农村金融机构要建立健全林权抵押贷款风险防范机制，切实做好贷后检查和林产品加工、销售及相关服务工作，把相关产业和收入作为第一还款来源，把风险保证和补偿作为第二还款来源，把抵押物处置作为补充还款来源，用三道防线防范因林权抵押贷款风险而导致的信贷资产质量降低。
总之，为适应现代经济发展对农林经济带来的冲击，各林业部门应该多创新推广集体林权改革制度，积极探索新机制，坚定不移的建立健全林权抵押贷款这一重要方案，为社会主义新农村建设、现代生态建设和各大相关部门的发展创造有利条件，为能实现”生态绿国，生物富国”和共同迈进小康社会的目标而奋斗。
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