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平安银行小额信用贷款调查报告
面对小微企业信贷和小额贷款业务需求越来越大的今天，**作为创业之都，小微企业信贷和小额贷款业务的市场空间可谓是空前广大。如何迅速占领这一市场，也是我们交行转型发展一道刻不容缓的习题。目前，从**信贷市场发展的情况来看，零售银行一直做得很好的平安银行凭借其推出的新一贷信用贷款产品，在这一领域已抢占了一些先机。而现阶段我们所面临的的问题是学习其他银行的优秀做法，如何取其之长在占领市场的过程中后来居上。
这段时间，本人通过网点调查和资料收集了解了一些平安新一贷产品的优势与特点。新一贷产品是平安银行向拥有稳定连续性工资性收入人士以及经营收入的自雇人士发放的，并以认定的每月工资性或者经营性收入作为主要贷款金额判断依据，用于消费或经营用途无担保人民币贷款业务。其具体情况如下：
1、产品特色
对于新一贷平安银行打出了‘新一贷’个人贷款0担保0抵押，最快1天放款，最高可贷50万，只需来银行1次。的广告语，十分吸引人。其产品特色主要为以下几点：
1、无需担保：无需任何房产抵押、无需他人担保，只凭客户信用进行贷款；
2、便捷申请：客户只需1 次到银行，填写一张申请表，签署一份合同；
3、快速反馈：半小时内反馈初审意见；
4、高时效承诺：自申请之日起，资金3 个工作日到账；最快1天放款；
5、适用范围广：受薪人士及自雇人士均可申请；
2、目标客户群
目标客户年龄25-55（含）周岁；
具有有完全民事行为能力的中国公民，并必须领有第二代身份证；
工作关系所在地必须在经办机构所在地（以市级行政区域为准）；
满足月平均收入及现单位工作时间下限标准；
借款人性质
收入标准
现单位工作时间
标准受薪客户
≥6000元/月
≥6个月
优良职业客户
≥4000元/月
≥3个月
平安员工
≥4000元/月
≥3个月
平安代发工资客户
≥5000元/月
≥1个月
5.无不良信用记录；
6.标准受薪客户需要有社保，有信用记录。
部分客户资质认定标准
? 优良职业
1、公务员，但现役军人、军警、武警等部队编制人员除外；
2、公益型事业单位人员；
3、社会公用事业单位人员行政事业单位人员；
4、金融行业人员：包括银行、证券、信托、基金、保险公司的正式工作人员；
5、上市公司及其分支机构（含下属分公司、子公司）的正式工作人员；
6、国有独资垄断性行业或行业龙头企业的正式工作人员：如烟草、石油等。
? 标准受薪客户
1、除上述和平安员工以外的所有符合条件的其他受薪人士。
2、未持有公司股份的法定代表人（需提供工商登记信息、公司章程等有效法律文件证明），及持有股份低于 10％（含）的股东（需提供工商登记信息、公司章程等有效法律文件证明）。
标准受薪客户还需同时满足以下任一条件方能受理申请。
1、女性。
2、大学专科及以上学历。
3、能提供一年（含）以上连续工资流水的。一年前工作单位记录与申贷时工作单位相符。
4、具有本地户籍。
5、有信用记录且持有一年（含）以上，目前额度 1 万元（含）以上且仍有效的信用卡。或有缴款一年以上的银行贷款记录。
3、所需基本申请资料
序号
客户提供资料
要求
二代身份证
必须是二代身份证
工作证明
近一个月内单位开立的工作收入证明
收入证明
房产证或最近30日内任何一份在现居住地的有借款人名字的单据，包括信用卡居住地的有借款人名字的单据，包括信用卡账单、电费单、水费单、燃气单、有线电视账单等（以上任意一种即可作为居住证明）
贷款用途证明
贷款用途仅能用于个人消费，包括购车、购车位、装修、旅游、留学、婚庆、医疗、购高尔夫球会籍、其他耐用消费品等用途，贷款不得用于：证券投资、国家明令禁止或限制的经营活动、房地产项目开发、购房、出国留学。
4、贷款金额、期限利率及还款方式
（一）、贷款金额（月收入倍数）
借款人性质
本笔贷款倍数限制
单笔贷款金额区间
标准受薪客户
7倍
【3万、30万】
标准受薪客户（有房产）
10倍
【3万、50万】
优良职业客户
12倍
【3万、50万】
优良职业客户（有房产）
15倍
【3万、50万】
平安员工
15倍
【3万、50万】
代发工资客户（受薪）【3万、50万】
（二）、期限及利率1、12、18、24、36个月四种期限。
2、利率
利率
平安员工
优良职业及平安代发工资
标准受薪
自雇人士
3万以下
固定月利率
1.39%
1.59%
1.79%
1.99%
1.99%
（三）、还款方式
借款人只能选择按月还本付息，且申请时默认为按月等额，申请人可通过网银自助修改为按月递减。
提前还款违约金根据提前还款额的5%收取，且只能提前结清，不接受部分提前还款。
40%可用来提现，60%需要刷卡消费，单次贷款取现金额不超过8万。
五、平安新一贷产品优势
综上，平安银行的新一贷产品的确有它十分显著的优势，它以快速、简便、客户覆盖面广市场卖点，以特定渠道批量获客为主要获客方式，与同业无担保贷款产品进行着细分市场的差异化竞争。因其客户覆盖面相对广泛，因此相对贷款风险较大。相对贷款利率也相对较高，但并未了解到平安对风险控制和贷款不良率的数据。
2012年8月16日后，平安银行下调了新一贷费率和账户管理费。更提高了其市场竞争力。
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