浅论网上银行的欺诈及防范由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“网上银行的风险与防范”。
浅论网上银行的欺诈及防范 07会计学4班
朱春燕
0704022428 国家计算机网络应急技术处理协调中心运行部主任杜跃进博士说，网上银行欺诈事件在国际上是增长最快的安全事件之一。在各种金融诈骗面前，网上银行诈骗是目前应重点防范的领域之一。中国网上银行业务拓展迅猛，从1996年中国银行首次将传统银行业务延伸到Internet上，截至2008年初，国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在互联网上建立了主页和网站。尽管网上银行业务的发展进一步满足了公众消费和理财的需要，并提高了效率，便利了客户，但同时也带来了一些风险隐患。中国银监会曾特别提醒广大公众，个人消费投资应谨防各类风险，重点提到了要谨防网上银行欺诈风险。客户在享受网上银行提供的便利的同时，也要防范网上银行带来的风险问题。
目前，网上银行客户资金欺诈案件发生的具体形式包括使用弱密码、将网银密码设为与其他网站密码相同的密码、登录假网站上当受骗、被木马病毒盗取密码等。
一、目前发现，利用网上银行实施犯罪案件的类型主要有以下几种：
1、使用冒牌网上银行进行诈骗、盗窃活动。犯罪分子利用在购物网站上设置虚假的在线支付的链接，制作一个与真实的网上银行基本相同的网上支付页面，使网上购物的顾客造成错误认识，在假冒的网页上进行转账等业务操作，结果银行账号、密码信息等均被犯罪分子所设置的程序所套取。
2、冒充国家公职人员或银行专业人士进行诈骗。犯罪分子通过冒充公职人员或银行专业人士，告知你的银行卡被异地盗用，或者你的账户涉嫌洗钱等，需要通过签约网上银行，设置网上报警系统、开展反洗钱监控等措施，通过骗取你的账户信息、身份信息、密码信息等，通过网上银行盗走你账户的资金；
3、利用手机短信、媒体广告等传媒手段抛出如“低息贷款”、项目投资等诱饵来进行诈骗。犯罪分子通过发布代办办理银行无抵押、无担保或低息贷款需要签约网上银行进行验资，或者是抛出优惠条件与你合作做生意、抛出利润丰厚的投资项目筹集资金，需要通过网上银行预存保证金等手段，以利益作为诱惑，骗取账户、身份等信息，利用网上银行骗走账户资金。
4、使用高科技手段来实施犯罪。如通过使用制作虚假网页、使用一些“木马程序”盗取账号信息等手段，都需要一定的科技手段才能够实施。这类犯罪案件的受害人一般都是在网络上曾经使用过网上支付手段，对网上银行的功能有一定的了解，因使用不当或者“中毒”而造成被动式的帐号信息泄露才造成资金被骗。
5、利用人们对网上银行这一新兴事物不了解来实施诈骗犯罪。虽然这几年我国的上网人数急剧增长，但使用过网上支付手段的网民数量目前还只占到总数的20%左右。网上银行业务虽然在这几年在快速的发展，但对于大部分的社会大众来讲，网上银行还是一个新兴的事物，大部分人对于网上银行的业务功能还不了解，还不知道通过开通网上银行业务之后，可以不到银行柜台就可以随时将资金转账。因此，在受到利益的诱惑或者是在相信了所谓的“专业人士”的谎话之后，往往会轻易地、主动地将自己的帐户信息、身份信息等告知对方，造成受骗上当。
二、防范欺诈的措施
目前，假银行网站是网银诈骗的一个重要途径。不法分子通过电子邮件冒充银行，以系统升级等名义诱骗不知情的用户单击进行这些假网站，或者利用网络聊天，以网友的身份低价兜售网络游戏装备、数字卡等商品，诈骗用户登录犯罪嫌疑人提供的假网站地址，并要求他们同时输入自己的账号、网上银行登录密码、支付密码等敏感信息。此外，还有人通过网络上的木马病毒来盗取银行密码等信息。因此，采取有效的防范措施是必需的。
（1）在任何情况下不能将密码和身份资料透露给他人，包括不要将密码告诉银行工作人员，在任何情况下，银行工作人员也不会要求客户口头或者书面提供密码，也绝对不要回复要求你确认密码的电子邮件，因为这可能是个圈套。（2）在转账支付过程中，增加确认程序。也就是说，在客户在网上银行完成了相关的转账支付手续之后，在银行将资金从该客户账户转出之前，由银行再次通过短信提示，发送验证码，由客户确认。这样，一定程度上可以防止群众在不知情的情况下账户资金被人盗走。
（3）客户不要随便开启来历不明并载有附件的电邮，而进入可疑网站前也应三思。当需要浏览银行的网站时，客户应在浏览器的网址输入有关银行的网址，或将真正的网址记录在电脑书签内，借此接驳至其网上银行帐户。
（4）密码不要设置为简单密码。有些客户在设置密码时，为了便于记忆和操作，将密码设得过于简单，简单密码具有较为明显的规律性和客户信息的针对性，极易被他人猜测、被黑客破解。还有，在进行网上交易后，注意关闭电脑，不要让电脑处于休眠状态。
同时，我们也注意到，由于网上银行所具备的随时转账、无纸化交易的功能，也给犯罪分子洗钱提供了一个“便捷”的途径。由于目前反洗钱法以及人民银行相关的反洗钱法规所规定的反洗钱监测手段仍无法对网上银行业务实施高效、全面、实时的监控。因此建议金融监管部门，要尽快制定具有针对性的管理办法，加快对利用网上银行洗钱开展电子监测的研究与应用，实施非现场监测，防止网上银行成为被犯罪分子所利用的洗钱乐园。
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