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银行业摘要
一、简介
①我国的银行体系：
1.中国人民银行（央行）：执行国家货币政策，发行并控制货币，为其他商业银行提供贷款，作为最后贷款人来稳定金融市场。
2.银监会：对整个银行业实行监管
3.三大政策性银行：国家开发银行，农业开发银行，进出口银行。
行使国家政策性贷款的职能。
4.四大国有商业银行：
工商银行：中国最大的商业银行。
中国银行：成立最早，海外机构最多，外汇业务最发达。
建设银行：自从“建行破墙“以来，现在什么业务都搞了。
农业银行：机构分布广泛，效益四家银行里面倒数第一。
5.股份制商业银行：
最大的：交通银行
上市的（按资产规模从大到小）：招商银行，上海浦东发展银行，民生银行，深圳发展银行，华夏银行。
其他：光大银行，中信实业银行，广东发展银行„„
6.投资银行：中金国际：主要扮演证券发行时候的承销财团中的牵头经理角色。
7.银联：它属于行业协会的性质，制定一些大家要共同遵守的行业标准，但对各家银行没有强制约束力。
②银行里面的部门分为：
1.管理部门：行长办公室、行政部、人力资源部、会计部、法律部„„
2.业务部门：
⑴ 公司金融部：吸收公司存款，并审查发放贷款给其他公司。单笔业务量、资金量大，收益大，风险高（一笔贷款坏了，涉及一大笔资金）。
⑵ 个人金融部：吸收个人存款，并审查发放贷款给个人。单笔业务量、资金量小，收益稳定，风险小（把风险被分散到个人了）。
⑶ 金融机构部：和其他非银行金融机构打交道，如基金、证券、保险、信托机构。这个部门其实发展机会很多，因为和各种金融机构接触，交际面广，学到的知识多，而且有利于对整个金融行业的把握和理解，同时也增加了今后跳槽的选择面和机会。
⑷ 资金财务部：进行银行资金的运作，或者替客户运作。如外汇，股票，债券„„ ⑸ 随着银行业务进一步细化，从上面的几个部门里面分出了：离岸金融部（负责离岸资金的运作）、基金托管部（负责基金的发行和代销）、公司/个人理财部。这些都是新成立的部门，如果能进去的话，发展机会也很多。
3.支持部门：信息科技部：保障现有系统正常运行，利用现有系统中的开发工具开发银行新的金融产品，对银行信息化管理和决策提供支持和保障。
③银行岗位介绍：
银行工作有行长、部门经理、客户经理、风险经理、网点主任等非会计岗位，当然最多的还是柜员、主管、财会监管、事后监督、会计主管等会计岗位，一般出纳都由柜员或主管
兼任。主要岗位有：
1、客户经理：信贷员，每天拉贷款、存款、中间业务、国际结算业务，经常要跑出去见客户，工作时间比较自由。另外有指标，经常加班，但收入高。
2、会计：内控部门主要做数字计算、申报工作。一线柜台是银行的辅助岗位，只是个熟练工种，点钞、录入、盖章，主要与顾客打交道。工作比较简单，下班准时，收入不高。今后的方向通常是高级对私理财经理，路支行行长，理财顾问等。
3、国际结算：基本都进分行坐办公室，待遇不错，但工作很无聊，重复性工作。基本类似OFFICE白领的工作。缺点是进去比较难。
4、法律：基本会进入法律审核岗、或资产保全岗等比较体面的地方。收入不错，还经常会同法院打交道。但压力比较大，经常要参加各种考试。
5、电脑：会进入一些无足轻重的岗位，涉及一些小程序或做IT维护网页维护制作之类的，工作空闲，但收入不高。
二、专业学习/培训
银行招聘的专业很广泛，计算机、会计、金融或外语专业都可。比如计算机，可以搞编程，搞硬件或到柜面。会计可以到会计结算部，资金财务部，也可以到柜面等等。业务员一般都得是会计、财管或金融专业毕业，对业务了解及操作适应的比较快。如果是做市场的，营销能力很重要。但刚进入银行均是从最低层做起。专业不对口的可以边做边学，银行自己也会组织很多培训。
银行培训主要是对银行的理念，基本的银行业务以及礼仪做一些培训，并初步培养团队意识，服务意识。不同的岗位有不同的岗位培训，例如柜员培训内容有：礼仪，业务操作，点钞，五笔打字，加打凭条，对课本理论知识的笔试等。
一般银行职员技能培训包括两方面：
1.通用类技能：银行的历史、银行基本业务讲座、银行业现状、基本礼仪讲座、拓展培训（团队精神、思维训练、短时间演讲）。
2.专业培训：就是有关银行业务的各项培训。一般是银行基本业务理论和实际操作,如dcc各项系统操作。培训的业务范围有个人业务、公司业务、中间业务、信用卡业务、网银业务、个贷业务等等主要业务理论知识。培训会在结业时进行考试。
三、证书/资格证
⑴银行业从业资格证
①简介：CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”（Certification of China Banking Profeional）的英文缩写。资格证书分公共基础证书和专业证书。公共基础证书是银行业所有人员应具有的从业资格证明；专业证书是银行业相关专业岗位人员的从业资格证明。资格证书由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会统一管理。
②获得办法和程序：
（一）参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；
（二）提出证书申请；
（三）通过资格审核；
（四）已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；
（五）认证委员会规定的其它条件。
③年检：资格证书自颁发日起每2年进行一次年检。
④资格证书年度继续教育：是资格认证办公室组织的或认可的相关培训，年度继续教育的内容及要求另行制定。
另:拿到证书是从事银行业工作的必备条件，但对于社会人士来说，即便取得了证书，想进银行也还是需要通过相关招聘流程。
⑵其他证书：
银行招聘一般不会设置证书门槛，但某些岗位具有以下证书，或许能增加你的求职砝码：银行从业资格证、保险从业资格证、证券从业资格证；理财系列证书（金融理财规划师AFP/CFP、注册金融分析师CFA等）；会计系列证书（会计证、助理会计师、会计师、注册会计师CPA等）；律师证书；英语和计算机等级证书等。
四、薪水信息
实习期：本科生：半年~1年，研究生：3~6个月。实习期待遇很低，没有绩效。转为正式员工后，银行员工的收入分为以下几个部分：
①银行职工每月的基本收入，各个银行相差不大，最多不超过500元。
基本工资：每月固定，各家银行都差不多。根据你的职位高低来定。
奖金：也基本固定。
②不定期的各种奖励：过节费（春节，十一，元旦，五一），各种礼品等等。这个视各个银行效益而定，少则几百，多则几千。
③定期发放的补助：统一的，饭补+交补，电话/手机费，邮政费，6-9月有高温费等等，有的银行发现金，有的银行发票据。
④劳保：每个月几百吧。还有个报销额度，旅游健身都可以，要发票。
⑤五险一金
⑥年终奖金：一般有几万块，这其中可能还包括了房帖。
关于房帖的问题
房帖只是一个“称呼”，是银行职员收入的一部分。它可以用来偿还买房子的贷款，也可用于其他各种用途。房帖到底怎么样，还要看各家银行，不同银行做法不一样。另外，有的银行还有各种内部优惠的贷款政策和内部优惠的房子出售（一般这些都是抵押品，用来还债的，所以质量还都不错）。所以进了银行，一般房子不用发愁，这对担心日后房价过高而买不起房子的人来说倒是一个福音。
商业银行里面，四家上市银行总行的收入相当不错的。这四家银行总行的普通员工收入高于花旗银行、汇丰银行、渣打银行的普通员工的收入（那些高级经理什么的例外）。这四家银行里面，以招商银行总行员工收入最高，比其他几家高出1/3~1/2不等。
四大国有银行的待遇应该比不上四家上市银行，但是毕竟这四大银行是我国银行业的主体，控制着整个银行业80%的资金，又有国家撑腰。这里特别要提到农业银行，这个银行效益差到极点，可是员工的待遇却一点也不差。
另外，能去总行尽量去总行，旱涝保收。而且，随着银行业改革的深入，总行的地位大大提高，今后分行或支行的“小金库”将随着总行的集权（全行一本帐）而消失。
五、工作条件
商业银行的物理环境包括“硬”环境和“软”环境两个方面。“硬”环境是指商业银行营业场所、设备设施、宣传资料、图书报刊、管理人员等；“软”环境主要是指商业银行营造的人文环境，包括管理制度、管理人员素质，商业银行周边环境、营业场所装饰文化等。
商业银行营业场所一般靠近闹市及人群集合的生活、活动场所。它的的外形建筑、室内装修格调一般与周边环境保持一致。室内办公条件较好，管理人员素质较高。
银行工作的压力水平要看不同的职位和工种。比如银行后台的压力比前台要大的多,经常要加班，还要面临各种考核，并且和自己的工资奖金挂钩。总的来说，银行压力适中，和很多普通企业一样，有工作业绩、人际关系、升职加薪等压力。主要有以下几种：
1.知识更新、系统升级的压力；
2.单位精简人员，注重业绩，内部竞争大；
3.同行业间的竞争使得企业对员工的要求更高；
4.需要承担较大的工作责任；
5.工作任务繁重，时间紧迫，难度和挑战性大；
6.人际关系的压力；
7.国际金融危机、国际经济走势不明等经济问题；
8.能力、素质、知识结构上不能满足工作要求而带来的压力；
9.工作环境单调，提不起上班干活的精神；
10.工作活动中感到自己角色不清，任务不明；
不同银行员工的工作时间不同，同一银行不同职位员工的工作时间也不同。总的来说，大部分银行员工的工作时间比较固定，休假也较多，有任务时要加班，有加班费。基本情况如下：一般普通柜员基本上是上三天休一天再上两天休一天，没有周末。客户经理和理财师是采取周末轮岗制，轮到的时候周末只休息一天，轮不上的时候是双休。大堂经理一般一周休息一天（周六或者周日）。
关于出差问题，要看做的是本地还是外地业务，还要看工作岗位。如果做客户、营销大多需要长期出差，如果做系统出差机会较少。
六、发展前景
①行业现状和潜力
银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。与饱受金融危机冲击的欧美等国家或地区的银行相比，中国银行业在利润总额、利润增长额和资本回报等方面的表现令人艳羡。
改革开放以来，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。
未来中国银行业具有巨大的提升盈利能力的潜能，这不仅仅是因为国内银行业存在巨大的市场发展空间，还因为国内银行业整体经营素质的提高潜能较大。
②市场空间
未来银行业盈利增长的主要动力将来源于三大业务：中间业务、零售(消费)贷款、中小企业贷款。而个人业务也将逐渐取代公司业务，成为银行的主要盈利业务。
世界金融市场的经验表明，公司客户（尤其是大型公司客户）所能带来的盈利日益趋薄，以大型公司业务为主的银行普遍面临生存危机。因为公司客户具有多种融资和投资渠道，所以向公司客户提供服务的银行与其它金融机构之间的竞争异常激烈，从而使银行在公司业务上的定价能力和盈利水平不断削弱，生存空间萎缩。
相比之下，面向个人客户的银行在世界各国仍具有强大的生命力。与公司业务相比，个人业务上收入和盈利较为稳定，规模经济和网络作用也更为显著。但一家银行只有在网点覆
盖率达到了一定程度，才能有效地吸引个人用户，降低综合资金成本。在银行个人业务中，值得专门一提的是住房按揭业务和信用卡业务。当然，银行个人业务的高增长、高盈利和低风险的特性，是以审慎原则为前提的，信用卡信贷危机就是前车之鉴。
③中国银行业发展前景
在今后几年中，国有商业银行的市场份额将会继续逐步减少，股份制商业银行的份额会逐步增加，但是在短期内中国银行业的基本结构和市场份额不会发生根本性的改变。
国有商业银行在今后几年中的主要任务仍然是进一步消化不良资产、裁减人员和网点，提高经营管理和风险控制水平。经过业务和公司结构重组，在资本充足率方面达到一定要求以后，上市融资。由于国有商业银行的历史包袱，国家的支持必不可少。
国有商业银行近期的这些迫切任务给股份制商业银行的发展提供了机会。一些优秀的股份制商业银行有望利用这个时机和银行业务高速增长的市场空间，在部分业务上与四大国有银行相匹敌。但是，随着国有商业银行逐步缓解其历史问题，加上市场开放后外资的进入，中国银行业的竞争将日趋激烈。而且，利率一旦放开，国有商业银行的规模以及隐含的政府担保将使它们在资金成本上有很大优势。届时，合并、购并在所难免，许多银行将面临严峻的生存危机。
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